惠民保
大家好，我是喵叔。
这两年医疗险市场太卷了，各种好产品层出不穷，毕竟是消费降级，一年好几千的重疾险我买不起，几百块的医疗险作为“保命”的险种，谁都得买一份。
奈何口罩3年，大家的身体整体不如之前，想要买到一款能保的产品也越来越难。
这样一来，一边是越来越多的对健康告知宽松的产品陆续推出，一边是产品责任越来越好的产品也在持续推出，大家慌了神，不知道该怎么选择，到底选什么产品更适合。
大多数自媒体、“大V们”，最爱做的事情是去直接对比产品的纸面实力，谁纸面实力更强大，谁就更值得买。
当然也有些脑子不那么好用的，直接说优先看续保，谁续保更好呢，自然是写了“保证续保”的，一年期的产品，全都不值得买，你别说，别的不说，这样写流量肯定是有了。
不过，今天我们既不聊产品责任方面的比较，也不聊“保证续保”这个伪命题，我们聊聊另一个角度，事关产品的“稳定性”。
那就是主流医疗险公司的产品保费收入，也就是相关产品的“盘子”。简单思考一个问题，产品赔付率越健康，盘子越大，能不能证明这个产品稳定性越好，保险公司越愿意在这个产品上面持续投入并升级？
第一家公司聊聊人保健康。
这家公司过去4年的短期健康险业务整体综合赔付率（以下简称赔付率）分别为57.84%、72.17%、63.25%、66.82%，取一个中间值65%。
再来看看它家保费数据：
2024年健康险收入235亿，相比2023年提升了33亿，其中有没有我们熟悉的产品呢？
里面一款悠享保一款悠享健康，就是我们平时提到的好医保系列产品，二者合计86亿。
第二家我们看平安健康。
我们常说的e生保系列，就是它们家的了。过去4年，平安健康的赔付率分别是40.3%、46.9%、43.9%、34.5%，平均值在42%左右。
保费数据如何呢？
其中有谈到，这前五的产品占据总保费61%，都是e生保，加一起在103亿左右，这样算下来，e生保系列产品肯定是超过100亿了。
第三家我们看众安保险。
过去4年，众安家的赔付率分别是30.2%、27.5%、29.5%、34.1%，均值在28%左右。
保费数据呢？
众安家的健康险保费是111亿，主要产品就是上市10年的尊享e生系列和众民保系列产品，规模和e生保系列差不多。
接着是平安财险。
过去4年，平安财险的赔付率分别是40.02%、40.72%、36.82%、36.2%，平均值为39%左右。
保费收入呢？
健康险整体原保费收入在183亿左右。平安财险的产品由于销售渠道的关系，我们平时接触到的大IP不算多，很多都是定制产品，比如e享平安、臻惠民，还有最近比较多人推荐的平安北极星中高端医疗和平安北极星免健告中高端医疗。
对了，小顽童、希望之星、小神童都是平安财险出品。
聊完几家百亿规模的以后，我们看几家比较热门公司的数据。
第一家是太平洋健康。
太平洋健康过去4年的赔付率分别为37.7%、52.5%、46.0%、63.3%，均值40%。
保费收入呢？
它家数据比较简单，第一个就是蓝医保，保费7亿，相比前面4家差距就比较明显，不如前面的零头。
第二家是安盛天平。
安盛天平过去4年的赔付率分别是44.4%、41.83、38.23%、40.92%，均值为41%。
保费收入呢？
安盛家的医疗险整体体系比较齐全，涵盖0免赔的卓越馨选系列、非标体的馨选无忧，还有一些中高端医疗险产品，不过整体保费收入在10.6亿左右，也差了一个体量级。
第三家是复星联合。
复星联合过去4年的赔付率分别为84.39%、79.58%、80.14%、88.47%，均值83%。
保费收入如何呢？
短期健康险1.4亿，主要就是它们家的一年期产品，比如很多朋友喜欢推的乐健一生系列产品，还有它家的高端医疗险。复星联合之前也有保证续保5年、6年的产品，最近也推出了保证续保的爱相守，产品力第一梯队。那长期健康险这里有49亿，能看到这些产品的影子吗？
喵叔截了另一个图：
长期健康险前5名都没有，第5名是福星高照，有2.2亿，不出意外，前面保证续保的几款产品，不会超过2亿。这样加起来，医疗险总体保费喵叔四舍五入，估计在2亿左右。
差不多目前市场上比较热门的医疗险和对应的公司的数据都被喵叔拉出来了，你也不用问为什么没有某某你以为的大公司的数据，这上面的7家基本上是当前最能打的同时也有在好好做医疗险的公司了，其他虽然也有大公司，但很多都是属于“边角料”的角色。
再结合去年9月喵叔发的各家公司的赔付数据，基本上会有一个整体的认知。
赔付率的概念上面也有说过，这里不赘述。
简单做个总结：我们选择医疗险，靠不靠谱，稳不稳定，不是看有没有写“保证续保”四个字，而是综合产品责任、赔付率、产品“盘子”判定。
最后喵叔还是下一个和2年前略有不同的结论：综合以上三点，当前整个市场上，喵叔最推荐的产品就三大类：尊享e生系列、e生保系列、众民保系列。
也不要问我为啥这次没有推荐某系列了，留作课后作业吧，有兴趣的朋友去查查，最近它家还蛮火的~
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