长生人寿丨长生福尊享一共有4个坑-在哪买

#产品责任#

长生福尊享是一款重疾不分组赔付2次，中症最多赔付2次，轻症最多赔付3次的终身型重疾。自带身故、全残、被保人豁免责任。可选择附加男女特定疾病责任、恶性肿瘤二次赔付责任、投保人豁免、住院医疗等附加险。在主险上延续了长生福系列的主要设定的同时加入了中症、轻症阶梯式赔付比例。这次升级最有诚意的一点是，继续保留了市场是最为宽松的轻微脑中风条款（这样的条款目前市场上可以说绝无仅有了）。具体责任框架，参考下表。（由于附加恶性肿瘤和男女特疾最长缴费期限为20年，故以20年试算）

#产品剖析#

长生福尊享在老一代的长生福上进行了一定的调整，同时也保留了宽松的轻微脑中风条款，费率也得到一定的下调。那么在长生福上存在的那些问题，在新的长生福尊享上又会不会继续存在呢？下面来分析分析。

1.等待期长

长生福尊享的等待期是180天，对比自家兄弟都是90天等待期，感觉有点开倒车。虽然对于整体而言这个等待期的差别不大，但是如果落在某一个人身上，就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是个小坑。

2.疾病理赔定义严苛–首次发病

在疾病理赔定义上，长生福尊享的规定是：“首次发病”，而对于发病在长生福尊享的释义是这么写的“指被保险人出现本合同所定义的轻症疾病、中症疾病、重大疾病的前兆或者异常的身体状况，且已经显现足以使一般人引起关注并寻求诊断、治理或护理的病症”。这样的一个定义在疾病理赔来说会容易存在争议，特别是一些疾病的前期诊断和后期诊断有相关联的。

举个例子，A先生投保了长生福优加后在等待期内检查有疑似甲状腺结节，在等待期后确诊甲状腺癌，像这种情况下有一定几率是会拒赔的。

3.存在隐性分组

长生福尊享在重疾、中症和轻症上都有一条类似的规定，以轻症为例。“ 若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其罹患本合同所定义的两种或者两种以上的轻症疾病，我们仅按其中一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。 ”这个要求会使这款保险存在隐性分组。

举个例子，A先生投保了长生福尊享，在等待期后罹患了白血病，一年后需要实施造血干细胞移植手术，那么很不幸，A先生并不能获得理赔，因为这个是由于同一病因导致的。这对于不分组重疾来说，是个大坑。

4.其他

附加恶性肿瘤二次赔付或者男女特定疾病，只能选择20年缴。这样奇葩的设定，目前只在长生人寿的产品上见过。