大家好,今天和大家聊聊马上上线投保的 惠民医疗——“惠民保”普惠型商业补充医疗保险。而今年上线的“ 惠民保”个人觉得比去年的“惠民保”更值得购买!
今年的“惠民保”分两个版本,一个版本是69元的“惠民保”普惠版,另一个版本是169的“惠民保”升级版,如图:
如图所示,今年的“惠民保”两个版本都覆盖了一定的自费费用报销,升级版的更是涵盖一定院外特定自费药品的报销责任。在年免赔额以及保额上面,普惠版和升级版是一样的,但是在报销比例上面是不同的。普惠版新发病人群报销比例是55%,既往病人群是10%;而升级版的新发病人群报销比例是80%,既往病人群是30%。“惠民保”的既往病人群:指投保日期前两年内享受 市职工大额医保或居民大病保险待遇的人群。
那下面就举两个例子,分别来说明一下,大家可以做一个参考。
案例一:假设老张有职工医疗保险,50岁,因疾病在我市某三甲医院住院治疗,医疗金额69000元,如下图所示:
其中甲类费用18000元,符合医保报销金额,乙类中有22500元和8000元符合医保报销金额(因为乙类药里面有的药品属于10%是个人自付的,有的是属于20%个人自付的,这里只是举例取一定的值),合计医保报销金额的总数就是48500元,那若按照职工医疗报销政策来核算,能够报销的金额就是40477元【(48500-880)x85%=40477元】,那老张个人负担总额就是自付1的12500元+自付2的8023元+自费的8000元,合计等于28523元。
按照今年“惠民保”的报销政策来解读的话,首先要把28523元分成自付的20523元和个人自费的8000元,分别按照免赔额和报销比例来测算,普惠版还能在28523元的基础上报销4687.65元,升级版则为6818.4元。
若老张购买的是“惠民保”169元升级款的话,那这次住院医疗费用总金额是69000元减去职工医保报销的40477元,再减去6818.4元,实际这次老张自己真正自己承担的费用是69000-40477-6818.4=21704.6元
案例二:假设老张有居民医疗保险二档,50岁,因疾病在我市某三甲医院住院治疗,医疗金额69000元,如下图所示:
符合居民医疗保险报销的金额是48500元,按居民医疗保险报销政策核算,能够报销的金额是23850元【(48500-800)x50%=23850元】,老张个人还需要承担24650元的费用,而24650元又超过了居民大病保险14460元的门槛,可以启动大病二次报销流程即:【(24650-14460)x60%=6114元】。居民医保这块,老张报销的费用是23850+6114=29964元,剩余18536元需要老张自己负责。那实际上,老张个人负担总额就是自付1的12500元+自付2的18536元+自费8000元,合计等于39036元。
同样,按照今年“惠民保”报销政策来解读的话,首先把39036元分成自付的31036元和个人自费的8000元,分别按照免赔和报销比例来测算,普惠版的还能在39036元的基础上报销10469.8元,升级版则为15228.8元。
若老张购买的是“惠民保”升级版的话,那这次总医疗费用是69000元,减去居民医保报销的29964元,再减去15228.8元,则老张这次自己真正承担的费用是69000-29964-15228.8=23807.2元。
以上两个例子,只是按照最理想的一个状态来举例,实际上,比如医院自费药问题,耗材问题,药占比问题,院外购药问题,保险产品本身的免责问题,除外问题等等,那就没这么理想了。
但是“惠民保”确确实实可以为一些特定的群体解决一部分医疗费用报销。那哪些特定群体我觉得可以购买呢?
老年群体。一些老年人年龄大,超龄,而且本身身体条件已经无法购买市面上普通的百万医疗保险的。
患病群体。那些本身身体有问题,无法通过健康告知投保市面上的普通百万医疗的,或者已经患病了的。
特殊职业群体。有的群体本身因为职业的特殊性和高危险性,而无法投保市面上的普通百万医疗的。
但是大家要注意的是,在使用“惠民保”报销的前提,是必须先启动了 职工医保或者是居民医保报销才行,否则不能。
其他的信息,就等正式购买的时候,我们具体再看了,今天的分享就到这里。感谢大家的观看。