惠民保
大家好，今天和大家聊聊马上上线投保的 惠民医疗——“惠民保”普惠型商业补充医疗保险。而今年上线的“ 惠民保”个人觉得比去年的“惠民保”更值得购买！
今年的“惠民保”分两个版本，一个版本是69元的“惠民保”普惠版，另一个版本是169的“惠民保”升级版，如图：
如图所示，今年的“惠民保”两个版本都覆盖了一定的自费费用报销，升级版的更是涵盖一定院外特定自费药品的报销责任。在年免赔额以及保额上面，普惠版和升级版是一样的，但是在报销比例上面是不同的。普惠版新发病人群报销比例是55%，既往病人群是10%；而升级版的新发病人群报销比例是80%，既往病人群是30%。“惠民保”的既往病人群：指投保日期前两年内享受 市职工大额医保或居民大病保险待遇的人群。
那下面就举两个例子，分别来说明一下，大家可以做一个参考。
案例一：假设老张有职工医疗保险，50岁，因疾病在我市某三甲医院住院治疗，医疗金额69000元，如下图所示：
其中甲类费用18000元，符合医保报销金额，乙类中有22500元和8000元符合医保报销金额（因为乙类药里面有的药品属于10%是个人自付的，有的是属于20%个人自付的，这里只是举例取一定的值），合计医保报销金额的总数就是48500元，那若按照职工医疗报销政策来核算，能够报销的金额就是40477元【（48500-880）x85%=40477元】，那老张个人负担总额就是自付1的12500元+自付2的8023元+自费的8000元，合计等于28523元。
按照今年“惠民保”的报销政策来解读的话，首先要把28523元分成自付的20523元和个人自费的8000元，分别按照免赔额和报销比例来测算，普惠版还能在28523元的基础上报销4687.65元，升级版则为6818.4元。
若老张购买的是“惠民保”169元升级款的话，那这次住院医疗费用总金额是69000元减去职工医保报销的40477元，再减去6818.4元，实际这次老张自己真正自己承担的费用是69000-40477-6818.4=21704.6元
案例二：假设老张有居民医疗保险二档，50岁，因疾病在我市某三甲医院住院治疗，医疗金额69000元，如下图所示：
符合居民医疗保险报销的金额是48500元，按居民医疗保险报销政策核算，能够报销的金额是23850元【(48500-800)x50%=23850元】，老张个人还需要承担24650元的费用，而24650元又超过了居民大病保险14460元的门槛，可以启动大病二次报销流程即：【（24650-14460）x60%=6114元】。居民医保这块，老张报销的费用是23850+6114=29964元，剩余18536元需要老张自己负责。那实际上，老张个人负担总额就是自付1的12500元+自付2的18536元+自费8000元，合计等于39036元。
同样，按照今年“惠民保”报销政策来解读的话，首先把39036元分成自付的31036元和个人自费的8000元，分别按照免赔和报销比例来测算，普惠版的还能在39036元的基础上报销10469.8元，升级版则为15228.8元。
若老张购买的是“惠民保”升级版的话，那这次总医疗费用是69000元，减去居民医保报销的29964元，再减去15228.8元，则老张这次自己真正承担的费用是69000-29964-15228.8=23807.2元。
以上两个例子，只是按照最理想的一个状态来举例，实际上，比如医院自费药问题，耗材问题，药占比问题，院外购药问题，保险产品本身的免责问题，除外问题等等，那就没这么理想了。
但是“惠民保”确确实实可以为一些特定的群体解决一部分医疗费用报销。那哪些特定群体我觉得可以购买呢？
老年群体。一些老年人年龄大，超龄，而且本身身体条件已经无法购买市面上普通的百万医疗保险的。
患病群体。那些本身身体有问题，无法通过健康告知投保市面上的普通百万医疗的，或者已经患病了的。
特殊职业群体。有的群体本身因为职业的特殊性和高危险性，而无法投保市面上的普通百万医疗的。
但是大家要注意的是，在使用“惠民保”报销的前提，是必须先启动了 职工医保或者是居民医保报销才行，否则不能。
其他的信息，就等正式购买的时候，我们具体再看了，今天的分享就到这里。感谢大家的观看。
