惠民保
大家好，我是喵叔。
昨天说了新华家的多次赔付重疾产品以后，很多太保的小伙伴表示不服气，说自家也有多次赔付重疾，而且也是非常有特色，产品名称也很讨喜，叫做“金典人生”，当然啦，这个产品和深套我的伊利股份没有一点关系。
新产品毕竟也是“大公司”出品，加上还有很多有特色的保障责任，那么产品性价比如何，又有哪些问题，今天我们就来一起看看。
利益相关：这款产品喵叔暂未销售。
产品介绍
金典人生来自太平洋人寿，全称“金典人生重大疾病保险”，是一款重疾1次、轻症最多5次的新定义重疾。产品附带20种成人特疾，可以额外给付100%保额；针对6种前症，金典人生可以提供10%的赔付；产品可选附加重疾分组多次赔付，附加以后则变成了重疾分5最最多赔5次的多次赔付产品。产品具体形态可看下图：
产品基础保障都比较到位，轻症也包含了原位癌，带有成人特定疾病翻倍以及6种前症额外赔付责任，都算比较不错的特色保障。
产品优点
一、高发轻症覆盖较全，带有原位癌保障；
二、可附加重疾多次赔付，可选择性强；
三、带有成人特定重疾额外赔付责任，涵盖部分较高发重疾；
四、最大投保年龄可到65岁，高龄较友好。
产品缺点
一、等待期责任较差
金典人生虽然是一款2021年的新产品，但是它的等待期依然沿用着N年前的老规则。首先是等待期180天，现在越来越多的产品都改成了90天，虽然差距不大，但如果是极端情况就比较难受，比如4、5个月出险。
其次则是等待期出险，金典人生也是最旧的版本，非意外出险，直接退还保费，关键是，这款产品新增了“前症”保障，出险也是退还保费，这就比较不科学了。较好的设定则是仅仅除外该项疾病或者该类保障，合同继续。
二、轻症保障偏弱
虽然金典人生带有原位癌的保障，高发轻症覆盖也比较全面，不过它的轻症保障也有几个问题。首先是赔付比例，依然是沿用20%的比例，目前较好的产品，至少轻症得是30%，或者更进一步，60岁前赔付40%。
第二个问题则是，轻症的隐形分组比较多。虽说现在的重疾险，没有那么几个隐形分组都不好说自己保障全面，不过金典人生的隐形分组相对比较多一点，比如原位癌与轻度恶性肿瘤、心脏、脑部、听力、视力、烧伤、肝脏、心脏瓣膜、瘫痪等，均有不同程度的二赔一或者三赔一，相对来说不是特别友好。
三、其他缺点
重疾多次赔付责任等待期较长、保费偏高、无中症保障、慢性肾衰竭和严重哮喘等疾病定义稍严等。
喵叔点评
去年很多网红产品整了个“前症”或者“良性肿瘤切除术”的保障，太保也算能接受新事物，马上有样学样也弄出个前症保障，拥有前症的产品自然更容易达到理赔标准，对客户更加友好，这点还是可以点赞。唯一的一个小缺憾就是，没有把“前症豁免”这个点学到位。
整体来说，金典人生的保障谈不上有多好，当然也没有特别明显的大问题，可以接受无中症、较低轻症赔付比例以及喜欢大公司出品的朋友，这款产品还是可以一战的，至于费率这个问题，喵叔觉得是自己的问题。
看完以后确实还是不清楚该怎么给自己或者家人配置保障，不妨添加喵叔微信详细咨询。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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