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人保健康丨健康福·重疾险-保20/30年的坑不少-在哪买

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健康福·重疾险-保20/30年全称人保健康鑫享如意重大疾病保险(简称健康福定期版),属于中国人民健康保险股份有限公司和支付宝定制的定期重疾。是一款保障期内重疾赔1次,轻症最多赔3次的定期重疾。另外有身故保障和满期返还可以额外附加。


#产品责任#

健康福定期版是人保健康和支付宝联合定制的定期重疾,可以选择保20年、30年或者保障到70周岁。健康福定期版是一款很简单的定期重疾险,没有什么特殊的亮点。下面来看看产品责任框架。


#产品解剖#

健康福定期版因为价格的原因在支付宝卖的挺火爆的,这里面到底有没有一些藏在深处的坑,下面来剖析一下。


1.等待期出险终止合同

健康福定期版在合同生效后90天内排除意外因素后,发生合同上的病症、经受检查后在等待期后确诊疾病或者身故,保险公司就会解除保险合同,退还保费。其他保险公司宽松的有终止对应病症的保险责任或者终止对应整个中症或者轻症的责任。虽然在90天等待期内发生事故的概率不高,但是这个条款就很苛刻了。是一个坑。


2.轻度脑中风定义严苛

健康福定期版在轻症里对轻度脑中风的定义很严苛,在其他保险公司的定义里只需要达到两种状态下的其中一种即可,但是健康福定期版却指明其中一种状态,导致理赔难度加大。这是一个坑。


3.轻症隐形分组

健康福定期版里的轻症表面是不分组无间隔的,但是附加了一个条件“如果被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其罹患本合同约定的两种或两种以上轻症疾病,本公司仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。”这样的一个条件无形中把某些疾病划分到同一个组别了。还有部分轻症存在多赔一的情况。


4.其他

不典型急性心肌梗塞定义严苛,理赔条件必须满足指定的2个要求。而其他保险公司的通常是满足4个要求里的其中2个即可。个中差别还是相当大的。

缺少中症保障,现在主流的重疾险都配有中症,但是在健康福定期版里并有搭配上中症保障。

在整个投保过程中没有问及相关职业,但是在投保须知里有说明部分职业不能投保这款产品。这款产品的要求是发生理赔时被保人的职业是要在保障范围内,如果不在保障的职业范围内,只能退保费。

#C先森点评#

人保健康的健康福定期版走的依然是老七家的路子,重疾1次赔付+轻症3次赔付,疾病的数量上不过不失,可是在大多数产品都有中症保障的大环境下,依旧只有那么三次轻症,显然是没有太多竞争力的。而且在网络平台投保带来后续的问题也要投保人自行处理,如果能接受这一点的话建议再找找其他合适的产品。如果想知道怎么为自己匹配适合的产品,可以咨询我。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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