惠民保
每款保险产品都有优点和缺点，说优点的太多，敢于客观中立的说出真话，剖析产品缺点的不多。
扒一扒产品的缺点，让你买个明明白白，如果能接受这些缺点，必定是权衡再三的选择，钱花的才放心和满意。
如果不能接受这些缺点，也不怕，我这里足以找到替代方案和产品。
| 公司 | 华夏人寿 |
| 产品 | 常春藤爱加倍重疾险 |
| 条款 | 常春藤爱加倍重疾险 |
| 主要保障责任 | |
| 重疾 | 100种，分6组，间隔180天，限赔6次，100%/次；
前10年且60岁前首次重疾额外返本 |
| 中症 | 20种，不分组，无间隔期，限赔2次，50%/次 |
| 轻症 | 35种，不分组，无间隔期，限赔3次，递增30%/35%/40% |
| 身故 | 身故或全残/疾病终末期：18岁前2倍保费；18岁后保额 |
| 其他 | 1）可附加恶性肿瘤保险金：首次返本，间隔3年，第二次和第三次赔100% 2）年金转换权：缴费期满且年满70周岁，可选择现价转换年金 |
缺点1：等待期内条款严格
条款第（三）项和第（四）项规定：等待期内被保险人因意外伤害以外的原因已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后被专科医生确诊的轻症、中症，不承担责任，合同继续有效；
如果是重疾或达到疾病终末期，不承担责任，同时合同终止。
也就是说，在90天内所有的保障责任都不保障，并且在90天内发生的疾病、症状或病理改变，即使没有达到轻症、中症或者重疾的标准，未来被确诊，也是不赔的，确诊为重疾还会终止合同。
对于没有确诊的疾病，延续到未来确诊，也纳入拒赔的行列，是很严格的规定。大多数产品都没有这种规定。
缺点2：严重哮喘理赔严格
条款规定：必须同时符合下列四项标准：
1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；
2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；
3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；
4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
哮喘是一种常见的慢性炎症性气道疾病，大约影响世界范围内的3亿人口，大多数重疾险产品不是要去必须满足四项条件，而是四选三。
缺点3：轻微脑中风后遗症理赔严格
条款规定：在确诊180天后仍遗留一肢或一肢以上肢体机能部分丧失，其肢体肌力为0、1、2、3级，但未达到重疾标准。
也就是说，遗留下的后遗症限定在一项规定内，范围缩小了，理赔概率大大降低了。
大多数重疾险产品会有相对比较好的设定：
1）最好的情况，没有遗留项规定；
2）较好的情况，遗留项可以二选一，范围增大了。
其他缺点：
1）中症疾病涉及的病种，发病率不是很高，比如中度昏迷缺失；
2）重疾分组欠佳：B组涉及的肝脏、肾脏方面的疾病，该组只能赔1次（即使不在一组，也受到三同条款限制）；
3）三同条款的限制：轻症、中症、重疾均有；
4）隐形分组的限制：轻症心脑血管疾病方面，烧伤疾病和视力疾病方面；
5）3周岁年龄的限制：双目失聪、双目失明，语言能力丧失
华夏常春藤爱加倍重疾险，有着鲜明的优点：
1）前10年且60岁前可多赔，也就是返本。虽然没有其他产品额外赔50%–80%那么高，也还是不错的。
2）严重1型糖尿病疾病定义友好。
投保建议：
华夏人寿的重疾险价格较贵，但是产品附加的医保通，以及护理险、防癌险等，还是不错的，在终身型重疾分组产品当中，不能算作优秀。
如果能接受缺点和产品的价格，慎重考虑。
