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年入10万的单身女性,每月700元,轻松配齐全套保险!

 

经常有读者朋友在知乎或者公众号留言,希望寻保相能根据自己的财务和身体状况,给一些购买保险的建议。
寻保相会把有代表性的保险规划方案,分享给大家。有类似情形的读者朋友,可以参考借鉴。

 

目录

 

01.基本资料简介

02.保障需求

03.保额定多少&保费花多少

04.保险方案

05.方案里的产品细节

 

01 基本资料简介

 

  • 基本情况

 

女性,今年30周岁,未婚,目前的年收入为10万。

工作稳定,有社保。

现在没有车贷和房贷。

定期体检,身体健康状况良好。

期望搭配比较全面的保险。

  • 寻保相的建议

30岁女性单身的情况,在城市比较常见。

未来几年,工作收入有所提高,结婚生子也会逐渐完成,家庭责任和生活压力变大。

这种情况下,非常适合配置保险,先把个人的大风险保障起来。

目前处于单身状态,身体健康,现在配置保险相对来说比较划算,未来根据家庭结构的变化,适时调整或者加保,再配齐家庭成员的保障。

寻保相根据年入10万的单身女性,定制了一套全面的保险方案。

在这里,把保险配置的思路,和需要关注的细节,分享给读者朋友们。

 

02 保障需求

针对单身女性可能遇到的疾病和意外风险,通过搭配重疾险、医疗险、定期寿险和意外险,配置了一套全面的保险方案。

处于30岁的青年人,需要四大基础保障险种:重疾险、医疗险、定期寿险和意外险。

30岁的年纪,父母大多在退休年龄,单身的朋友在目前这个阶段,主要是关注自己发生疾病或者意外,对父母的生活产生巨大的影响。

所以,四大基础保障险种的搭配,可以很好的解决自己的保障,以及对父母的应尽的责任。

 

03 保额定多少&保费花多少

购买保险时,对于单身女性来说,由于未来几年可能会结婚生子,家庭责任发生重大改变,所以要坚持:高保额、低保费。

  • 高保额

买保险就是买保额。

保额是未来可以获得理赔的金额,如果保额不够,发生风险时,理赔拿到手的钱无法转移风险,那么,保险从第一步就买错了。

所以,优先确定保额,是购买保险最关键的第一步。针对家庭风险管理的基础四大保障险种,具体需要多少保额呢?

  • 重疾险

保额一般是家庭/个人年收入的3-5倍。一般建议标配为50万,最低配置30万起。

  • 医疗险

一般为100万起步。

  • 定期寿险

保额一般是家庭/个人年收入的10倍,同时考虑房贷、车贷等负债情况。

  • 意外险

保额一般是定寿的2倍,通常情况下,最低达到家庭/个人年收入的10倍。

  • 低保费

保费预算一般控制在家庭/个人年收入的10%左右,不建议超过10%。

毕竟,家庭资产配置不能放在一个篮子里,既拥有了保障,又不会占用太多资金,也给未来调整保障计划预留出空间。

04 保险方案

下图是保险方案:

  • 保额是否达标?

30岁单身女性,年收入10万,四大基础保障险种的保额如下:

1)重疾险:50万,不低于年收入的5倍;

2)医疗险:选择百万医疗险,额度100万以上;

3)定期寿险:100万,目前没有房贷、车贷等负债,主要考虑年收入的10倍计算;

4)意外险:同定期寿险一样。

  • 保费是否合理?

年收入10万,一年的保费预算为1万左右。

该方案的保费合计不到8000元,对个人来说没有任何负担,预留下足够的空间,给未来适时调整/加保。

如果父母没有商业保险,身体情况允许的情况下,也可以给父母投保医疗险和意外险。

  • 保障是否齐全?

1)重大疾病一次性确定给付50万,60岁前可以多赔30万,相当于赠送了一个定期重疾。

2)疾病住院可以报销,不论大病小病,医保报销后,超过1万的费用或者是重大疾病的所有自费部分均可以用太平医保无忧2020进行报销,最高可以报销600万,不限社保内用药,100%报销。

3)身故/全残均可以一次性确定给付100万,大麦2020定寿能给受益人(家人)留下一笔钱。帮助自己尽到应尽的家庭责任,比如赡养父母,保证父母的老年生活质量不下降。

4)意外伤害造成的身故或者伤残可以得到赔偿,还可以报销3万元的意外医疗费用,不限社保。

05 方案里的产品细节

保险方案里的4款产品如下:

1、重疾险:百年康惠保2.0

百年康惠保2.0是单次赔付重疾险中优秀的产品之一,不仅包括重疾、中症和轻症,更是设置了前症赔付,涵盖疾病全周期保障。

还可以附加癌症和心脑血管等高发疾病的二次赔付,且赔付比例提升20%,共可赔付120%,如果是50万的重疾保额,高发疾病的二次赔付可以达到60万。

不仅是附加的高发疾病提升了保额,重大疾病在60岁前多赔付60%,相当于赠送了一份定期到60周岁的30万定期重疾,加量不加价,相当划算。

中症和轻症的赔付次数、赔付比例均排在市场热销产品的前列。

另外,如果是保障终身,可以选择不含身故版,保费降低很多,符合前文所述的高保额、低保费的原则。

详细了解产品介绍,可以扫描下方二维码:

(长按识别二维码了解购买百年康惠保2.0)

2、医疗险:太平医保无忧2020

  • 产品稳定:

中国太平是大公司,医保无忧上市以来,一直运营稳健。

  • 性价比非常高:

一般住院医疗费用报销300万;

100种重大疾病费用报销300万;

合计最高达到600万,且100%报销,自费药、进口药都能报销。

30岁女性(有社保身份)每年仅需371元。

  • 三大特色:

1)入院垫付、出院直付。在网络医院内,不用客户自己付住院押金,保险公司直接与医院结算。

2)院外靶向药直付和配送服务,可直付DTP药房覆盖30个省及直辖市,共214个城市,解决全国客户的院外靶向药直付需求。

3)可附加特需部/国际部/VIP部,以及癌症赴日医疗。

详细了解产品介绍,可以扫描下方二维码:

(长按识别二维码了解购买百年康惠保2.0)

3、定期寿险:华贵大麦2020

大麦定寿一直是比较优势的产品,价格便宜,健康告知少,免责条款少。

并且有特色的减保和寿险转换权。

详细了解产品介绍,可以扫描下方二维码:

(长按识别二维码了解购买百年康惠保2.0)

4、意外险:安联百万玫瑰意外保障计划

性价比高,保障全面。

100万保额仅需299元,且包含不限社保的意外医疗责任,3万的报销额度。

详细了解产品介绍,可以扫描下方二维码:

(长按识别二维码了解购买百年康惠保2.0)

 

 

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