淘气宝重疾险隶属于国华人寿,该公司成立于2007年11月,总部位于上海中心大厦,注册地湖北武汉。由原保监会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司。
该产品是一款重疾多次赔付的少儿定期重疾,学名:国华淘气宝少儿重大疾病保险,主要特点有:
•重疾106种,分5组,赔2次,间隔期365天,100%保额/次
•前10年,首次重疾赔付比例为150%保额/次
•中症30种,不分组,无间隔期,赔2次,50%保额/次
•轻症30种,不分组,无间隔期,赔3次,30%保额/次
•少儿特疾16种,双倍赔付1次
•等待期内,非意外原因均不赔,合同终止
•犹豫期15天;等待期180天
解析一: 少儿高发重疾理赔条件严苛
对于少儿重疾险产品来说,少儿高发的疾病以及疾病定义是否严格,直接影响到后期理赔。该产品的部分高发疾病定义还是比较严苛的,如下:
1)严重心肌病:要求“有相关住院记录显示Ⅳ级心功能衰竭状态持续至少180天”。其他产品没有要求180天的持续状态。
2)1型糖尿病要求:①持续性接受外源性胰岛素注射治疗连续180天以上;②有胰岛素测定及血C肽或尿C肽测定结果;③因严重心律失常植入了心脏起搏器,或因坏疽切除一趾或多趾。其他产品一般没有第③项的要求。
3)严重哮喘要求:被保险人申请理赔时年龄须在年满25周岁之前。其他产品没有此年龄限制。
其他解析:
•等待期180天,时间较长
•轻症缺失冠状动脉介入手术,这是一个大坑,关于高发轻症的话题之前的文章已经阐述过
•中症、轻症有三同一条款的限制,虽然是不分组,但是有此条款的限制,算作隐形分组
•附加二次重疾赔付,价格上没有优势,不如妈咪保贝
•保障期限只有30年,不能灵活选择
国华淘气宝少儿重疾产品结构简单,保障平庸。如果看中重疾二次赔付的功能,建议选择妈咪保贝。产品缺点涉及到具体的保障责任,可能会影响到后期的理赔,请慎重考虑。