欢迎光临
我们一直在努力

50多家保险公司理赔年报,重点看三个方面,理赔时效不是重点

武汉加油!
各家保险公司的2019年理赔年报陆续发布,也有部分保险公司的理赔年报我没有找到,不知道这些公司是不是还没有统计发布呢。
各家保险公司的理赔年报大家可以关注我的公众号查阅部分公司的年报。关于理赔年报怎么看,大哥建议从以下三个方面:
1、理赔件数和理赔金额
2、重大疾病高发三种疾病
3、癌症高发三种疾病
至于理赔时效,大哥认为不是重点,因为报告当中显示的数据是综合大大小小的所有理赔统计在一起的,没有代表性,最后再说。
保险公司包括老几家公司,合资公司,民营公司,以及一些成立不久的网红公司,分析数据有较强的代表性。
1、理赔件数和理赔金额
理赔件数和理赔金额的分布主要涉及两大保障体系:人身保障和医疗保障。人身保障分别对应身故风险(寿险)和伤残风险(意外险);医疗保障分别对应医疗报销(意外医疗+疾病医疗)和重大疾病定额给付。
在保险公司的理赔年报中,每家公司发布的数据不同,发布理赔金额占比的较多,同时发布理赔件数和理赔金额占比的公司不是很多,还有些公司是根据风险分类进行统计分析。
通过分析理赔件数和理赔金额占比,可以清晰的感受到,保障不是单单指某一个险种,曾经有客户在做完财务和需求分析后,还没开始涉及到方案和产品时,就感慨自己以前以为买保险就是买重疾险,这种想法很普遍。
医疗案件的赔付占比遥遥领先,此处所说的医疗案件包括疾病医疗和意外医疗,单单看理赔件数的确会有失偏颇。比如,案件当中会包含很多疾病或者意外的小case。
虽然重疾险的分布占比不是很高,但是理赔金额相对来说是很高的,还有一点是重疾险的保费也是很高的,这也是为什么大家有个普遍的看法:买保险就是买重疾险,因为花的钱多和重大疾病都是很大很重的疾病。所以重疾险是大家最为关心的。
2、重大疾病高发的三类疾病
重疾险是大家最为关心的一个险种,在购买时总是有人对比来对比去,看理赔年报的重疾病种分布,可以清晰的看到哪些重大疾病的风险较高,正好是对应着《25种重大疾病定义与使用规范》当中规定的6种必保疾病+19种可保疾病,各家保险公司对这些疾病的定义基本上都是相同的,疾病定义相同,不论是哪家保险公司在理赔时,都要按照这样的定义来理赔。所以在选择重疾险时,轻症/中症的疾病定义反而比重疾定义更重要,至于那些发生概率相对来说比较低的疾病,则要根据客户的具体情况来判断。
从理赔报告数据分析来看,恶性肿瘤、心血管疾病和脑血管疾病依然是比较高发的三大疾病种类,也有部分公司的统计数据显示终末期肾病,比如光大永明、利安人寿、招商信诺等公司。
恶性肿瘤的占比依然最高,并且高出很多。
3、癌症高发三种疾病
癌症分布的数据可以从侧面看到保险公司在核保方面对哪些方面更加严格,对客户来说,尤其是现在很多客户选择自己在网购保险的平台进行投保操作,不知道怎么健康告知,首先可以关注这些疾病(不仅仅是癌症,也包括心脑血管方面的疾病)的症状、原因、检测方法、治疗方法、后遗症等,可以预先判断自己是否需要健康告知。
建议咨询专业的保险经纪人或者代理人。
同样的,对保险从业人员,尤其是新人来说,了解这些也是基本知识。
甲状腺癌和肺癌是癌症当中比较高发,并且不论男性还是女性,所以在投保时,如果甲状腺和肺部有异常的,保险公司都非常慎重。
部分公司的统计数据显示男性的心血管疾病和胃肠癌也是比较高发,比如人保寿险、太平人寿和中信保诚的数据显示心血管疾病占比第一。
4、理赔时效
关于理赔时效,大哥建议大家记住保险法(或者保险合同)中规定的期限即可,如果是时效短,说明案件小(案件小、金额小有闪赔服务)或者是特事特办。如果无故超时,投诉吧。
保险法第二十三条:保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险法第二十四条:保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书,并说明理由。
本文来自网络,如有侵权,请联系站长。 保险咨询请加微信:waitmi,或关注公众号:险坑
赞(0) 打赏
本站所有文章未经允许不得转载:保底的钱 » 50多家保险公司理赔年报,重点看三个方面,理赔时效不是重点
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

我们的好朋友

保倍多90保

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏