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最便宜的保险,但坑也多

不出意外的话,这个世界上每天都在发生各种意外。

新闻里每天都有各种意外事件发生,谁也不能保证,自己能一辈子好运气。

所以今天的小课堂,来了解一下意外险~

至此,我们就把成年人该买的四种保险都补齐啦!

✏ 重疾险、医疗险、寿险、意外险

1

老实说,意外险才是每个人都该优先买的保险,经济适用男,居家必备。

首先,它价格很便宜。

意外险一般以短期(1年期)居多,价格从几十到上百块都有。

不仅价格低,人家的保障功能也很足。

意外险的保险责任,通常包括以下两种:

  • 意外医疗责任,包含意外门诊+住院

就比如,喵叔发生意外住院了,那这期间产生的所有医疗费用,我都可以找保险公司报销。

跟医疗险一样,属于补偿型保险。

  • 意外身故或伤残责任

意外死亡,直接赔付保额;意外伤残,一般是按照不同的伤残等级(总共10级)赔付。

身故保额通常有几十万,跟寿险差不多。

呐,这就是意外险的第二个优点,杠杆比(保额/保费)最高。

除了这些,它还有几个特点。

没有健康告知,只要是“身体健康、能正常工作或正常生活的自然人”,就都可以买。

就算已经患有某些疾病,只要意外不是由病史引起的就能买。

打个比方,假如一个糖尿病患者(能正常生活),不幸发生车祸,那么照样会得到赔偿,妥妥的。

没有等待期,买了第二天就生效;

没有年龄限制,上到99、下到小朋友,都可以买。

总之,意外险对投保人的限制非常少。

2

意外险里的“意外”,通常的定义是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。

所以啦,触电、车祸、火灾这些都保,但猝死、酒驾、高风险活动等,一般都不会赔的,要仔细看免责条款。

如果想针对猝死,那就买寿险。

按保障时间来分,意外险可以分为三种:

  • 长期意外险 ✖

这种比较少,一般是和重疾险进行捆绑销售。

  • 一年期意外险 ✔

市面上产品众多,价格很低。

  • 极短期意外险 ✔

这种的针对性就很强了,当你要出国旅行几天的时候,就可以买这种。

3

意外险虽然便宜,但坑也多。

很多小心机都藏在免责条款里,比如,XX家意外险的“特别条款”里,写了一条:

不承担高空坠落所导致的意外,高空定义为3楼或10m以上。

是不是很坑?谁要是失足从4楼坠楼的话,一分钱都不赔。

所以切记,看清免责条款。

另外,不要买返还型意外险,也很坑。

表面上“满期返还保费”,实际收益非常低,还不如银行存定期。

而且保额也低,广告里宣传的“百万保额”,往往只针对特定的意外事故,实际保额,可能只有十分之一。

而且,很多返还型只保障全残或身故,没达到这个标准,也不赔。

4

我们买意外险,选择一年期的就行,交一年保一年,更灵活、性价比也高。

如果是给小朋友或老人买,意外医疗责任更重要;而负责赚钱的成年人,则偏重意外身故伤残责任。

至于具体产品,喵叔下次选几个好的,再来详细对比。

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