惠民保
大家好，我是喵叔。
作为一款入门级中端医疗险，安盛卓越馨选从推出之日起，就一直以其高性价比的保障和口碑不错的理赔而受到不少朋友的欢迎。
之前年初，我们有聊过卓越馨选2023，到了4月中下旬，产品迎来了最新版卓越馨选2024。据说本次安盛做了6大维度的迭代，那么升级后的产品是否值得选择呢，今天我们一起来看看。
产品解析
卓越馨选2024来自安盛天平财险，条款名“安盛天平个人综合住院医疗保险（2024版A款）”。产品涵盖一般住院保险金、重疾住院保险金、重疾住院津贴等大项保障，可选门急诊医疗、重疾保险金、抗癌特药、特定医疗器械费用等保障。产品的具体形态详见下图：
图片有点大，可以点开放大看，实在看不清楚的可以下来找喵叔要原图。
卓越馨选2024初次投保年龄最大59岁，当前最大支持续保到105岁，整体规则比较宽松。当前产品对于家庭单投保有额外折扣，2人95折、3人及以上9折，如果上一年没有理赔，还可以享有95折的优惠。
产品一共分成了6个计划，涵盖普通部和特需部各3个计划，保额从30万到600万不等。6个计划的主要区别在于保额、保障细节、就医医院限制等，保费依次增加，大家可以按需选择。相比卓越馨选2023，产品版本有做精简，保额有提升。
卓越馨选2024的就医医院根据选择版本的不同，涵盖了二级及以上公立医院、指定的私立医院以及两家质子重离子医院，其中私立医院根据版本的不同又有所区别。普通部计划B、C当前涵盖154家私立医院，特需版则是涵盖了202家，其中博鳌三家医院治疗可以直接获取国外最先进的药品和技术，和卓越馨选2023相比，增加了一家质子重离子医院和一家民营医院。
卓越馨选2024和2023一样，依然是涵盖三大必选保障：一般住院医疗、重疾住院医疗以及重疾住院津贴。
住院医疗除了涵盖常见的床位费、膳食费、护理费、重症监护室费、检查检验费、手术费、西式理疗费、植入器材费、耐用医疗设备费、临终关怀费、住院前后门急诊费等费用，这次还把外购药直接纳入了保障范围，不过呢，也只有普通版计划C和特需版版有保障，同时也有赔付比例和额度的限制。
作为中端医疗险区别于百万医疗险的重要保障指标之一，外购药以限制的方式纳入保障（普通住院最高1万，重疾住院最高10万），标志着卓越馨选2024距离真正意义的中端医疗险又近了一步。此外，住院前后门急诊费用，卓越馨选2024做了升级，把之前的只报销住院前7天后30天的费用升级成了住院前后30天门急诊均予以报销。
基础保障内容来看，卓越馨选2024算是比较齐全到位的，一些百万医疗险不给报销的费用比如手术植入器材费、西式理疗费、耐用医疗设备费等，卓越馨选2024均有涵盖，这也是入门级中端医疗险相比普通百万医疗险的一大优势。
卓越馨选2024的重疾住院医疗和一般住院医疗区别不大，就是增加了一些涉及到恶性肿瘤才会产生的治疗项目保障，比如质子重离子，放化疗等。
重疾住院津贴方面，根据计划的不同，卓越馨选2024依旧是提供了100-300块每天的赔付，全年限制60天。
卓越馨选2024带有门急诊医疗、重疾保险金、院外特药、博鳌特药、特定医疗器械费用、恶性肿瘤院外购药等多种可选项，产品可选责任类别和卓越馨选2023一样。
第一项门急诊医疗保障，不限医保，可选多种免赔额，保费略有不同，普通版最高1.5万额度，特需版最高3.5万额度，涵盖项目也是非常全面的，比如常规几百块那种门急诊医疗险不会涵盖的中式、西式理疗费、中医治疗费等，均可涵盖，当然价格也是水涨船高，建议大家根据自身预算选择是否附加。
第二项重疾保险金，和卓越馨选2023一样，就是一个一年期重疾险，比较鸡肋，可加可不加。
第三项是特药加油包。卓越馨选2024的特药加油包依旧是涵盖两类，第一类是105种院外特药+3种CAR-T用药+15种博鳌特药的组合，第二类是77种癌症特药单独一类，相比卓越馨选2023，第一类加油包新增了5种博鳌特药和1种CAR-T药。两个加油包只能二选一，建议选择第一个加油包即可。
第四项是针对4种特定医疗器械费用的报销，可以100%赔付。4种医疗器械涵盖了乳房填充物和3种人工关节置换，整体实用性还算不错。特定医疗器械这个加油包只能在选择了第一类特药加油包以后才能附加，这一项加油包和卓越馨选2023保持一致。
保费方面，卓越馨选2024不再像卓越馨选2023那样，按照年龄范围来算价，而是一年一个费用，保费相比卓越馨选2023有一定程度的上浮，之前0岁宝宝普通部计划四无社保不附加，保费在1275元，现在选择计划C，保费超过了1600块。
最后是增值服务，卓越馨选2024相比2023新增了多项增值服务，从入院前的专家门诊预约、住院协调，到入院后的费用垫付、MDT多学科会诊以及治疗过程中的基因检测、特药直付以及院内护理和重疾心理咨询，均有涵盖，出院后还带有上门护理服务，帮助客户尽早康复，全流程覆盖，非常贴心。
产品优劣
产品优势
一、多档保障方案灵活可选，可选0免赔，涵盖部分私立医院；
二、涵盖外购药，可选抗癌特药、CAR-T用药、博鳌特药、特定医疗器械等保障；
三、未成年人可单独投保住院计划（不支持单独门诊）；
四、健康告知相比前作有放松，更易投保；
五、“大厂出品”，增值服务优秀。
产品不足
一、部分项目费用限制较严，外购药仅特需C能100%赔付且有限额；
二、一年期产品，无保证续保，当然中端医疗险这块问题不大；
三、健康告知相对稍严；
四、费率提升较多。
公司介绍
安盛天平为法国安盛集团在华全资子公司。2014年，法国安盛集团（AXA）与国内股东组建合资公司安盛天平。2019年，安盛天平由安 盛集团全资控股，成为外资全资财险公司。
安盛天平于全国20个省份开设了25家分公司，为超过 330万中国个体及商业客户提供服务。以全方位、定制化的优质产品和服务，在健康险、商业险以及财产和意外伤害险领域，满足客户不断变化的需求。
安盛集团（AXA）成立于1817年，总部位于法国巴黎，在全世界五大洲54个市场有着丰富的运营经验，为全球1.05亿客户提供保障服务和解决方案，在健康险、财产险、商业险等领域都拥有丰富的资源与成功的经验，是声誉卓著的全球领先的保险公司。
2022年，安盛集团位列《财富》世界五百强榜单第48位，是500强中历史最悠久的公司之一。
安盛天平截至2024年一季度末的核心偿付能力充足率为214.67%，综合偿付能力充足率为248.57%，根据监管公布的风险综合评级结果，安盛天平2023年三、四季度均为BB级，达到监管要求。
喵叔点评
整体来说，卓越馨选2024作为卓越馨选2023的升级产品，非常匹配自身“入门级中端医疗险”的产品定位，产品升级以后小朋友终于可以不限版本单独投保（不可单独附加门诊），产品的保障更加到位，增值服务优秀，适合喜欢0免赔报销，想要较好的就医环境，更便捷的就医流程，更好的医疗品质以及更好的医疗报销的人群选择。
不过呢，卓越馨选2024因为有部分保障上的加强，所以保费相对提升较大，同时虽然核保规则有一定放松，不过依然算是比较严格那一档产品。
此外，卓越馨选2024也依然存在着这类入门级中端医疗险的通病，比如医院范围虽然扩大了，但大多数私立医院并没有提供保障，同时也仅仅涵盖抗癌特药以及小额度的外购药报销，如果还想要更好的就医品质和保障类别，可以再增加点预算，配置医院范围更广、外购药保障更给力的中高端医疗险，不清楚该怎么选择的朋友，私信喵叔咨询。
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