惠民保
大家好，我是喵叔。
很久没写少儿重疾险了，主要还是市场上的几款老产品性价比本就突出，然后前面虽然有新上的产品，但整体感觉一般，没有太多比较有特色的责任。
直到今天聊的这款产品，由招商信诺出品的小淘气全球版，喵叔发现它真的是亮点满满，比如出生就能买，价格超便宜，支持全球理赔，还带有赴美就医等高端服务。
产品具体细节如何，今天喵叔带大家一起来看看。
产品形态
小淘气全球版由招商信诺人寿承保，条款名“招商信诺安童保少儿重大疾病保险A款（互联网专属）”，是一款重疾单次赔、中症最多3次赔、轻症最多4次赔的少儿定期重疾险产品。产品自带疾病保费补偿金，可选重疾住院津贴、身故责任、两全险责任，支持附加投保人豁免责任。具体产品形态详见下图：
先来聊聊小淘气全球版的投保规则。
产品保障30年，最长缴费期30年，最大保额90万，等待期只有90天，投保年龄非常宽松，出生即可投保。无论是最大保额还是等待期或者是投保年龄，在整个线上少儿重疾险市场都非常突出。
接着我们看看小淘气全球版的基础责任。
重中轻保障没有太大特色，重疾1次，中轻症分别3次和4次，赔付比例60%和30%，赔付次数和比例都和市售第一梯队齐平。需要留意一点，重症赔付后，中轻症同步终止，没有像最近两年第一梯队少儿重疾险那样，重疾赔付后中轻症继续保障。
不过小淘气全球版也有自己的特色，那就是缴费期内确诊重疾或者轻症，除了对应的赔付外，还可给付主险已交保费。
可选责任方面，小淘气全球版第一项责任是重疾住院津贴，常规产品的住院津贴一般按住院天数进行给付，住几天就给几天，而小淘气全球版做了加强，如果是重疾住院，可以一次性给到10%的保额，买了90万就是直接给到9万的住院津贴，赔付额度直接拉满。
第二项可选责任是小淘气全球版的两全责任。如果满期仍然生存，将退还全部已交保费；如果中途身故，根据身故年龄不同，赔付100%或者116%已交总保费。
小淘气全球版的两全责任倒不是什么新鲜事，但是值不值得附加，可以算一笔简单的账：以0岁男孩为例，50万保额交20年保30年，二者费用相差1194元，每个宝宝都平安满期退还这笔钱，相当于每年1800块钱，要用这笔钱去覆盖606的费用，咱们需要达到34%的收益率才行。
这样一算，貌似还挺值的？当然，两全责任喵叔还是建议预算够的朋友选择。
此外，小淘气全球版自带被保人豁免，同时可以附加投保人豁免，如果确诊重疾或者身故，将豁免剩余保费，豁免责任范围相比常规重疾险会稍窄一些。
最后我们看看小淘气全球版的价格。以0岁娃20年缴费保30年为例，50万保额每年仅需606和636，如果是30年缴费，保费更是低至400多块钱，这个费率不用说，直接当前全市场最低。
费率最低，保障不弱，小淘气全球版有没有别的亮点呢？
当然是有的，喵叔带大家梳理一下。
首先是产品承保公司背景够硬，支持全球理赔。招商信诺背靠招商银行和美国信诺集团两大股东，依托信诺两百多年的健康管理经验和资源，医疗资源和服务范围与MSH万欣和和AXA安盛同属第一梯队，自然有底气把全球理赔写入条款。
小淘气全球版也是当前线上首款把全球理赔写入条款的少儿重疾险，目前保险公司中也就友邦、工银安盛等支持全球理赔，而没有写入条款的其他公司，在处理全球理赔的时候，更多的走的是特殊通融的赔付通道，也就是说这类案例可能会个案各议。如果未来有海外留学或者就医需求的朋友，小淘气全球版是非常匹配需求的。
第二点优势在于小淘气全球版的保费非常便宜，50万保额的0岁宝宝，20年缴费每年保费600块出头，30年缴费则是不到500块，性价比拉满，非常适合预算有限的家庭或者想要加保的家庭选择。
第三个亮点在于小淘气全球版可以享有美国顶级的医疗资源。也是依托信诺集团多年的健康管理经验，如果有赴美就医需求，可以联系保险公司申请相关服务，提供全面病情评估，匹配优质医院和专家资源。整体服务涵盖提供赴美就医通道、海外接送机和随行医疗翻译服务。
涵盖的医院支持26家美国顶尖医院，涵盖心脏、癌症、神经系统相关疾病最顶级医院，包含克利夫兰医学中心、MD安德森癌症中心、梅奥诊所、约翰霍普金斯医院等。
小淘气全球版还有一个特色，在于它支持出生就能投保，不同于常规产品要么28天要么30天，刚出生，很多健康告知提到的问询也都没有发生，就已经成功投保，相当于直接免除了大量健康告知，非常友好。当然，投保的时候也是需要宝宝已经出院了才行。
说了这么多优势，那么小淘气全球版有没有什么需要注意的地方呢？也是有的。
首先是28种规定重疾对应的中轻症，缺少了中度瘫痪，这类中轻症行业没有统一标准，各家公司自行约定，一般都会有个别病种的缺失。
其次小淘气全球版的中轻症有隐形分组，这个呢也算行业通病。
最后一点，小淘气全球版相比同类竞品来说，保障缺少了少儿特定疾病的额外赔，当然，在绝对的保费便宜面前，这些都不算事，毕竟每一项额外保障都是建立在更高的费率上的，对于低预算或者想要加保的人群来说，这一点反而是其优势。
公司介绍
小淘气全球版由招商信诺人寿承保，招商信诺2003年成立，注册资本28亿，目前在全国有近30家分支机构。招商信诺由招商银行和信诺集团两大世界500强合资而成，招商银行2024年排名179位，信诺集团则是排名33位，强强联合的招商信诺以“稳健、专业、赚钱”闻名。
依托信诺集团全球200多年健康管理经验及资源，使其成为比肩MSH和安盛的第一梯队医疗服务商。
招商信诺成立37个月即盈利，盈利能力在寿险公司排名第13，总资产规模超过2000亿，近3年平均投资收益率为5.07%，在千亿规模平台中排名第一。
2025年1季度，招商信诺的核心偿付能力充足率为143%，综合偿付能力充足率为220%；2024年4季度，招商信诺的风险综合评级达到了AA，超过某安、某康等一众“大公司”，行业内妥妥的“尖子生”。
喵叔点评
整体看下来，小淘气全球版是一款非常有自身特色的“小而美”的少儿重疾险产品。产品保障责任到位，可选责任针对性强，费率处于当前同类产品底部，非常适合低预算家庭作为宝宝的第一款重疾险，同时带有优秀的医疗增值服务，满足客户更好的医疗资源需求，也非常适合基础保额到位，想要做大关键时期保额，有更优就医资源需求的家庭选择。
此外，小淘气全球版还支持出生即投保，等待期仅90天当前最优，可以附加两全责任，公司背景也非常不错，可以匹配多种客群的需求。如果你不太清楚自己的情况该如何选择，不妨提前联系喵叔咨询。
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