惠民保
大家好，我是喵叔。
周五的时候，两款大黄蜂15号如约相继上架，还是由之前的公司承保，一款旗舰版来自复星保德信，一款全能版来自北京人寿。由于众所周知的原因，全能版不纳入喵叔的测评范围。
今天带大家一起来看看大黄蜂15号旗舰版本次升级有哪些亮点，是否值得入手。
产品形态
大黄蜂15号旗舰版来自复星保德信人寿，条款名“复星保德信星未来F/G款重大疾病保险（互联网专属）”，是一款少儿单次赔付、中轻症合并最多6次赔付的少儿重疾险产品。产品自带少儿特疾/罕见病额外赔付、癌症拓展金、特疾移植金、先天性保障、肥胖手术关爱金、少儿特定传染病保障，可选身故、重疾多次、癌症额外赔、关爱金，可附加投保人豁免。产品详细形态及与大黄蜂13号旗舰版的升级对比详见下图：
大黄蜂15号旗舰版本次升级主要三点：保障期70岁删除、严重先天性疾病增加先天性白内障、新增少儿特定传染病保险金。
70岁的保障期整体比较尴尬，想加保的人多选30年，想做足保障的一般选终身，毕竟在70岁这种正是高发期开端的时候断保了，难受的是家人。
严重先天性疾病保障，之前聊大黄蜂13号旗舰版的时候也有说过，整体是比较鸡肋，一是保障时间短，只保3岁前，二是疾病少，就两种比较少见的疾病，这次增加了一个先天性白内障。
先天性白内障在国内的发病率在万分之2-5，是导致儿童可治疗性盲和低视力的首要病因之一，早发现早治疗是关键，一般早期做眼底筛查可以发现，出生半岁之前基本上就治疗了，保3岁前确实没毛病。
大黄蜂15号旗舰版这次新增了一个少儿特定传染病保障，涵盖12种传染病：
这些传染病整体发生率较低，比如脊灰、白喉、新生儿破伤风、流脑主要通过疫苗控制，已接近消除或罕见；乙脑、伤寒、疟疾、狂犬病主要是区域性/季节性散发；而布病、血吸虫病、炭疽、钩体病也主要发生在特定地区或者特定暴露人群。
当然，白给的总是不错的
既然喵叔都说白给了，说明本次大黄蜂15号旗舰版的价格会给我们惊喜。
是的，大黄蜂15号旗舰版本次可以说是“加量不加价”，基础责任女宝价格还便宜5块，其他版本两款产品价格要么持平，要么也只贵5块钱。
5块钱就给这么多，还要啥自行车？
聊完变了的，聊聊不变的。
大黄蜂15号旗舰版基础责任依旧给力，大家都有的重疾单次赔、中症/轻症多次赔依然自带，同时重疾赔付后非同组中轻症继续保。
然后是少儿重疾险比较核心的少儿高发疾病的额外赔，本次大黄蜂15号旗舰版依然是20+20种疾病，特疾最高额外130%、罕见病最高额外210%，用半年去赌相对于竞品更高的额外赔比例，喵叔觉得是值得的。
大黄蜂15号旗舰版如果是先发生轻度癌症，再发生重度癌症，可以多赔100%，再搭配可选责任的癌症额外赔，癌症保障拉满。
特定疾病移植金、先天性疾病保障、严重肥胖手术关爱金，相对来说属于“锦上添花”的一类保障，整体发生率比较一般，喵叔不作过多解读。
可选责任方面，大黄蜂15号旗舰版涵盖的依然是最实用的几类：身故、癌症额外赔、重疾多次赔、疾病关爱金，大家根据自己的预算和需求综合判断。
这几种可选项，投保的时候怎么选？优先考虑重疾多次赔，算是核心可选责任；其次考虑癌症额外赔，最高发的疾病保障更上一层楼；有多的预算可以把疾病关爱金加上，60岁前的保障直接拉满；至于身故责任，还有预算的朋友，喵叔也不反对你附加。
至于前段时间比较火的某些神教人在那说什么互联网重疾险不附加身故，身故了直接啥都没了，现价也不给退，emm，对于这种耸人听闻的言论，喵叔只想说，恭喜你们，你们终于活成当初自己最讨厌的那类人了。
产品优劣
产品优势
一、可选责任丰富、实用，可灵活附加；
二、少儿保障全面，涵盖多种少儿时期特别保障；
三、重疾赔付后中轻症继续有效；
四、癌症保障优秀；
五、费率优秀，公司背景棒。
产品不足
一、中轻症隐形分组，市售产品通病；
二、等待期稍长。
整体没大毛病。
公司背景
复星保德信人寿保险有限公司是由复星与保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，经原中国保险监督管理委员会批准，于2012年9月正式成立，总部位于上海。公司注册资本金为33.621亿元，股东双方各持有合资公司50%的股份。
复星集团成立于1992年，2007年香港上市，2023年位列全球上市公司589位；保德信金融集团成立超140年，是目前美国最大的人寿保险公司之一。
光看两个股东，还是能印证之前我们说的做保险的没有小公司这样的说法，一个是国内最大的综合类民营企业集团之一，一个是美国最大的人寿保险公司之一。这种背景下诞生的复星保德信，也是一直备受关注和期待的。
2025年1季度，复星保德信的核心偿付能力充足率为161.4%，综合偿付能力充足率为213.05%，综合风险评级方面，复星保德信最近两次均为BB级，达到了监管的要求。
喵叔点评
整体来说，大黄蜂15号旗舰版算“加量不加价”，产品核心责任优秀，附加额外保障也不错，可选责任也比较丰富，适配各类人群选择。
毫无疑问，这次看似升级又似乎没变化的升级，依然不会改变当前市场上少儿重疾险的格局，大黄蜂15号旗舰版继续可以作为当前第一梯队选手，随着预定利率可能的调整日越来越近，这款产品不出意外也只能卖最近这两个月，最近有选择少儿重疾险的朋友们，抓紧时间看起来了。
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