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大家好，我是喵叔。

最近快返年金比较火，这类产品以领取早、领取多、不伤本金的特色，受到越来越多朋友的关注，今天给大家推荐一款投保宽松、领取早、领取当前最高、身故保障充足的产品，来自富德生命的鑫盈人生年金险。

鑫盈人生、畅盈人生、富盈人生分别对应经代、个险和银保三个销售渠道，实际上领取利益没有太大区别，鑫盈和畅盈更是利益直接相同。产品长期收益不仅超过当前银行五年期定存，收益也白纸黑字写入合同，更能在当前低利率环境下为家庭资产提供“安全垫”。

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产品形态

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直接以鑫盈人生为例，产品特色我们来总结一下。

一、投保人群广

鑫盈人生投保年龄宽松，可以覆盖高龄人群，其中5/6/10年交最大支持70岁投保，趸交和3年交则是最大支持75岁人群投保。

二、投保门槛低

鑫盈人生最低起投金额仅5000元，以1000元递增，适合各类人群轻松上车。

三、领取规则灵活

其他竞品一般设计为第5年起领取年金，而鑫盈人生则是支持5年、6年或10年领取，相对更加灵活，而且首次领取前还可申请变更。

四、身故保障充足

保险期间内，如果被保人身故，将赔付实际已交保费，保障充足，不同于部分竞品如果身故，需要扣除已领取的生存年金。

五、保单功能全

鑫盈人生支持减保，同时写入条款，规则相对也比较宽松

保单贷款也是支持的，最大支持现价80%的贷款。

六、支持附加万能账户

鑫盈人生也是支持附加如意宝万能账户的，产品的保底结算利率是1.5%，当前结算2%，相比存款利率也是略胜一筹的。

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产品利益

作为一款快返年金，鑫盈人生的领取水平如何呢，我们一起看看。

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一、领取比例高

鑫盈人生的所有投保年龄、所有缴费方式，均支持从第5年开始领取。

以30岁男性为例，如果是趸交，每年可领取2.72%的已交保费；如果是3年交，可领取2.61%已交保费；如果是5年交，则可领取2.52%已交保费。

当然，如果选择第6年或者第10年开始领取，其领取比例会更高。

二、现价回正快

鑫盈人生现价增长速度较快，1-5年交均5年回正，回正后终身大多数时候现价略高于总保费；如果是6年、10年交，因为缴费期内便已经开始领取，所以现价未能回正，6年交在第6年现价达到总保费98%左右，终身维持，10年交则是在第10年现价达到总保费的98%左右，终身维持。

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投保案例

案例一：为子女投保，用作教育金、婚嫁金规划。

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给0岁男宝一次性投入100万，选择第5年开始领取年金，娃从5岁开始，每年可固定领取26700元生存金，活多久领多久；

娃10岁的时候，累计领取达到16万；20岁的时候，累计领取了43万，可用作养育和继续教育支持；40岁的时候，保单总利益达到199.87万元，接近已交保费的2倍，仍然可以继续领取，用作后续生活费以及家庭各类支出；

如果中途没有退保，还可以长期持有，到孩子80岁的时候，整体领取已达到202.92万元，保单总利益超过303万元，超过已交保费的3倍。

案例二：资金管理。

40岁职场人想给自己做提前退休的规划，将150万资金分3年投入鑫盈人生产品中：45岁时开始每年可领取39500元，终身锁定2.63%的年度领取比例，用于个人和家庭的各类支持；退休后，每年领取的金额可用作自身养老补充，提高养老品质。

如果中途不退保，持有终身，在82岁的时候，累计领取超过150万，保单总利益达到了299.68万元，接近已交保费的2倍，假设中途不幸去世，保险公司将一次性赔付150万元给到后人。

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写在最后

鑫盈/畅盈人生这款产品领取规则灵活，支持5/6/10年起领，每年可领100%保额，领取水平处于市场第一梯队的top，匹配大家“保本保息”的需求，可以用于教育、养老等多种场景。

同时产品还支持附加1.5%保底的万能账户，年金领取加万能账户二次增值，实现领钱和复利的双驱动，自带身故保障，即使中途不幸离世，也能做到保费全额返还，本金安全无忧。

在当前的低利率时代，能及时锁定收益，便可锁定未来，如果大家有长期理财的需求，不妨在831之前及时上车，锁定持续终身的现金流。不清楚怎么选择的朋友，及时联系喵叔咨询。

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