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太平洋金福人生多倍保,真的是多倍保障吗?

太平洋金福人生多倍保,真的是多倍保障吗?

大家好,我是喵叔。

今天这个产品,让人一言难尽,去年八月份喵叔有写过金福人生,觉得它相比太保家的老产品有一定的创新,到了今年,金福人生迎来了它是“升级”,可以加上多倍赔的责任,老用户也可以直接升级了,升级以后的金福人生多倍保产品责任怎么样,又有哪些优劣呢,今天我们来讲一下。

太平洋金福人生多倍保,真的是多倍保障吗?

产品介绍

金福人生多倍保来自太平洋人寿,是一个“大全套”保险计划,由主险“金福人生终身寿险(多倍保)”和“附加提前给付重疾(多倍保)”以及“附加多次给付重大疾病保险”组成。此外,该计划可附加投被保人豁免责任以及其他太保家的小产品。基础计划可以看成是一款重疾分5组赔5次、轻症不分组赔3次、成人与老人特疾双倍赔的带身故责任重疾产品,基本形态见下图:

太平洋金福人生多倍保,真的是多倍保障吗?

产品责任比较简单,也都是比较基础的保障。

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产品优点

可选单次、多次赔付,责任灵活;

重疾分组较优;

成人失能、老年特疾额外赔付,保障到位。

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产品缺点

一、重疾多次赔责任较差

多倍保可附加责任变成重疾分5组赔5次的产品,但是重疾整体保障比较一般,一是重疾每次赔付均为基本保额,较好的多次赔付比例会阶梯上升,不过这并不算太大的问题;二是重疾多次赔付间隔期365天,与常规不分组产品的间隔期相同,一般分组多次赔产品间隔期只有180天;三是没法附加恶性肿瘤额外赔付责任。

二、轻症责任较差

轻症这块依然是几个陈旧的问题,一是赔付比例仅为20%,要知道市面上轻症比例40%往上的产品可是大量存在;二是高发轻症轻微脑中风要求较为严格,需要做肌力鉴定以后才能赔付,而很多产品只需要“肌力鉴定”或者“日常生活活动”二选一即可;三是我们常说的轻症“隐形分组”,很多代理人喜欢说什么“线上产品”或者“小公司产品”轻症都有“隐形分组”,实际上这个问题没几个例外。

三、价格也是“多倍”

太保家的很多业务员,喜欢把自己包装得比较“高端”一点,毕竟产品价格可一点不“亲民”。

依然以30岁男性举例,50万保额20年缴费,附加了最开头喵叔说的三个险种以及被保人豁免,每年价格是20078.96元,如果选择同样是分组多次赔付的如意人生,每年价格是10720元,更好的责任,价格仅为一半左右,如果是你,你会选谁?

即使我们用形态更好的御享颐生来对比,每年保费也仅需要14800元,所以说,我也不知道这个产品如此定价的勇气在哪里。

四、其他缺点

等待期180天、部分疾病理赔标准严格等。

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喵叔点评

到了2020年,越来越多的“大公司”喜欢跟风推出一些多次赔付的产品,基本形态倒是更新了,这是好事,不过部分公司也因为“历史包袱”过于沉重,所以会有一种还在模仿几年前的产品责任的感觉。

如果多次赔付就是价格加倍责任微调,喵叔实在编不出话术来卖这样的产品。

下面是打分环节,按照10分为满分,从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力:8分

价格指数:5分

保障指数:6分

服务指数:8分

推荐指数:🌕🌕🌕🌘

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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