惠民保
大家好，我是喵叔。
今天这个产品，让人一言难尽，去年八月份喵叔有写过金福人生，觉得它相比太保家的老产品有一定的创新，到了今年，金福人生迎来了它是“升级”，可以加上多倍赔的责任，老用户也可以直接升级了，升级以后的金福人生多倍保产品责任怎么样，又有哪些优劣呢，今天我们来讲一下。
产品介绍
金福人生多倍保来自太平洋人寿，是一个“大全套”保险计划，由主险“金福人生终身寿险（多倍保）”和“附加提前给付重疾（多倍保）”以及“附加多次给付重大疾病保险”组成。此外，该计划可附加投被保人豁免责任以及其他太保家的小产品。基础计划可以看成是一款重疾分5组赔5次、轻症不分组赔3次、成人与老人特疾双倍赔的带身故责任重疾产品，基本形态见下图：
产品责任比较简单，也都是比较基础的保障。
产品优点
可选单次、多次赔付，责任灵活；
重疾分组较优；
成人失能、老年特疾额外赔付，保障到位。
产品缺点
一、重疾多次赔责任较差
多倍保可附加责任变成重疾分5组赔5次的产品，但是重疾整体保障比较一般，一是重疾每次赔付均为基本保额，较好的多次赔付比例会阶梯上升，不过这并不算太大的问题；二是重疾多次赔付间隔期365天，与常规不分组产品的间隔期相同，一般分组多次赔产品间隔期只有180天；三是没法附加恶性肿瘤额外赔付责任。
二、轻症责任较差
轻症这块依然是几个陈旧的问题，一是赔付比例仅为20%，要知道市面上轻症比例40%往上的产品可是大量存在；二是高发轻症轻微脑中风要求较为严格，需要做肌力鉴定以后才能赔付，而很多产品只需要“肌力鉴定”或者“日常生活活动”二选一即可；三是我们常说的轻症“隐形分组”，很多代理人喜欢说什么“线上产品”或者“小公司产品”轻症都有“隐形分组”，实际上这个问题没几个例外。
三、价格也是“多倍”
太保家的很多业务员，喜欢把自己包装得比较“高端”一点，毕竟产品价格可一点不“亲民”。
依然以30岁男性举例，50万保额20年缴费，附加了最开头喵叔说的三个险种以及被保人豁免，每年价格是20078.96元，如果选择同样是分组多次赔付的如意人生，每年价格是10720元，更好的责任，价格仅为一半左右，如果是你，你会选谁？
即使我们用形态更好的御享颐生来对比，每年保费也仅需要14800元，所以说，我也不知道这个产品如此定价的勇气在哪里。
四、其他缺点
等待期180天、部分疾病理赔标准严格等。
喵叔点评
到了2020年，越来越多的“大公司”喜欢跟风推出一些多次赔付的产品，基本形态倒是更新了，这是好事，不过部分公司也因为“历史包袱”过于沉重，所以会有一种还在模仿几年前的产品责任的感觉。
如果多次赔付就是价格加倍责任微调，喵叔实在编不出话术来卖这样的产品。
下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。
公司实力：8分
价格指数：5分
保障指数：6分
服务指数：8分
推荐指数：🌕🌕🌕🌘
永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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