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收入一般的人,建议购买保险吗,还能否买得起保险

前几天看到一篇文章,如果房价崩盘,老百姓还能不能买得起房子。因为很多买房的人都盼着房价下跌,跌的越多越好。文中的观点是:房价崩盘,经济衰退,可能导致失业,更买不起房子。正像此次新冠肺炎疫情导致一些行业受到严重影响,员工可能就领不到工资或者工资很低。所以,如果是刚需房,能买得起,现在就买。

 

同样的道理,保险如果是刚需,还是建议购买的。如何判断保险是不是刚需呢?
如果发生某项重大疾病,需要30万元的治疗康复费用,能毫无压力承担这笔费用,并且不影响康复阶段生活支出的(比如包租婆、投资达人等),这些人的保障资金是充足的,不需要购买保险。
还有一类人,收入高,可变现资产能覆盖治疗费用,康复费用,康复阶段的收入损失,康复阶段的生活开支等,这类人的保障是通过可变现资产来实现的,也不需要购买保险。
 
显然,经济收入一般或者低收入者,没有足够的资金和可变现资产来提供保障,相对于提高收入、提高资金、提高可变现资产来说,通过保险的保障和杠杆作用,是较容易实现的,这种情况下,保险就是刚需。
 
对于收入一般或者低收入者来说,即使知道保险是刚需,也非常想配置保险,但是仍然担心自己买不起保险,或者是没有持续交费的能力,真的买不起保险吗?
 
案例1
 
来自国家统计局的数据,2019年居民人均可支配收入30733元,比上年名义增长8.9%,增速比上年加快0.2个百分点。细看各个省市的人均可支配收入,相差还是挺大的,这里就以3万来举例说明吧,按照保障占收入10%的原则来看,保费的预算控制在3000元。
 
上述方案涉及到的是一对父女,按照人均3000的保费上限,两个人控制在6000元以内,1000元的浮动空间,是为了后期百万医疗险和消费型重疾险的保费上涨预留空间。
 
案例2
 
有些朋友说了,我是在人均收入之下拖后腿的那个人,OK,我们来看看全国低保的标准:
 
2019年4季度全国低保的标准,以北京市为例,每月1100元,全年共13200元,10%的保费预算控制在1320元以内,如下图:
 
列举人均收入和低保标准的两个案例,主要目的是告诉读者朋友们,保险人人都买得起!这里还要着重说3点:
 
1)努力奋斗,开源节流。多挣钱、少消费,杜绝乱花钱,规划保障,投资理财。
2)先解决大风险。有多少钱办多少事,保费预算范围之内,优先考虑最关心、最迫切的大风险。
3)担心理赔,保险都是骗人的。如实告知、按时缴费、符合合同条款,满足这三点,理赔不用过度担心。
 

 

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