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大家好，我是喵叔。

上个月518是A平台的周年庆，所以我们看到有几款新产品推出，这个月618又轮到B平台周年庆，所以就有了今天要说的产品。前几天刚写了最近的单次赔付推荐列表，超级玛丽MAX2号在多个方面性价比都很高，没想到不到半个月，信泰人寿就又推了一款号称“一步到位”的重疾产品，直接对标自家的超级玛丽MAX2号，首次重疾赔付居然破天荒地来到了180%。这个新产品的名字倒是很有“家族风格”的，作为“达尔文”系列产品中的第三代产品，达尔文3号能不能再次占据单次赔付重疾的榜首位置呢，我们今天来看一下。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

达尔文3号来自信泰人寿，全称叫做信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保险，是一款重疾赔1次、轻症赔3次、中症赔2次、中度脑中风赔2次、原位癌赔2次、不典型心梗/微冠介入/微冠搭桥赔2次的重疾产品。此外，60岁前首次重疾额外赔付80%，可选恶性肿瘤和特定心脑血管额外赔付1次150%保额责任，身故责任和定期责任均为可选项。产品具体责任见下图：

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产品优点

1.高额二次癌症、二次心脑血管赔付，前期重疾高比例保额赠送；

2.高发轻、中症额外赔付，保障精准实用；

3.投保灵活，身故责任、定期责任均灵活可选；

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产品缺点

一、中度脑中风责任较严苛

轻微脑中风“升级”成为中度脑中风貌似也是信泰家的传统，看着是升级，赔付比例从45%提升到了60%，但实际上要达到中症的标准相对严苛，常规产品一般是“肌力3级”和“六项基本日常生活活动完成2项”，二选一，而达尔文3号也是必须达到肌力要求才能赔付。

至于二次赔付的责任，依然和超级玛丽MAX2号的脑中风二次赔类似，需要新一次才行，复发则不在保障范围内，在之前产品的说明中，喵叔也有说过，10年累积复发率在40%左右，这里要求新发，相对来说较为严苛。

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此外，可选责任特定心脑血管疾病扩展保险金里面关于脑中风后遗症的二次赔付，也存在同样的问题。

二、大量责任捆绑

达尔文3号和康惠保2.0比较类似，捆绑了大量额外责任，比如中度脑中风、原位癌、心梗相关二次赔，价格也水涨船高。举个简单的例子，不含身故责任，选择基础责任和二次癌症保障，30岁男性50万保额30年缴费，达尔文3号比嘉和保贵了29%，比超级玛丽MAX2号贵了12%，相比嘉和保来说，贵的这笔钱换来的是更长更多的重疾额外赔付，相比超级玛丽MAX2号则是多了20%重疾保额、30%二癌保额、额外心梗相关轻症和脑中风中症的保障。

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用组合的方式呈现，两个方案相差352元，多了中度脑中风二次30万+不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入术二次22.5万+二癌15万，看上去是不是这352花的特别值？

客均价倒是上去了，所有额外的保障都是你需要的吗？

三、其他缺点

隐形分组、职业1-4类、健康告知稍严等。

最后再列一个最近市售的几款热门产品对比：

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喵叔点评

喵叔刚在朋友圈发了一个中症和轻症额外赔付更高比例的信泰新品预告，哪知道这边又来一个重疾更高的另一款产品，现在的产品越来越复杂，形态也逐步有了自家特色，比如百年最近一直在推的“前症”，信泰花里胡哨的额外赔付责任，重疾额外送也是到达一个新的高度，快抵得上某家公司双倍赔的儿童重疾了，当然，价格也到了新高。

产品这么复杂，给消费者的选择无疑也增加了难度，建议大家在选择的时候切合自身情况，更侧重哪一方面再做决定。对于男性来说，想要做一个“一步到位”的保障，这款产品从价格来看还是可以接受的范围；如果只想要一个比较基础的保障，其实其他产品也算不错，比如女性看看康惠保2.0、超级玛丽MAX2号，男性瞧瞧嘉和保。

这个市场越来越有意思了。

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：7分

价格指数：8分

保障指数：8分

服务指数：8分

推荐指数：🌕🌕🌕🌖

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