惠民保
大家好，我是喵叔。
话说昨天刚说了众安重疾险，就有他家的电销给我打电话过来，说是看到我头天晚上在APP查看了这款产品而没有购买成功，然后来协助一下我。接下来是产品介绍，满嘴跑火车，问他产品是均衡费率还是自然费率，他回答我是固定的费率；问他重疾怎么赔，他告诉我是“确诊即赔”，脑中风都可以凭诊断报告直接获赔。
众安家的产品卖的不少，不过他家近来搞的电销却是让我后背发凉，客户的所有操作行为他后台都有记录并会安排专人跟进然后营销，如果是我的客户朋友们接到这么不专业的销售电话，会不会转而质疑我的专业度？当然，他家的尊享e生系列和意外险都还算不错，大家投保了产品想要避免骚扰，最好的办法就是，千万别下载APP。
说回今天的主题。新定义陆续出来好几款了，但是说实话，从目前已经写过的产品来看，一个能打的都没有，直到看到今天的这个新产品，据说是赔了重疾以后还可以正常赔身故，而且重疾还可以多次赔付，产品到底怎么样，今天我们来一起看一看。
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
富德生命康健无忧经典版是一款新定义重疾，来自富德生命人寿，全称叫做“富德生命康健无忧重大疾病保险（经典版）”，是一款重疾分5组最多赔5次、轻症不分组最多赔5次、中症不分组最多赔2次的多次赔付重疾险。产品特有寿险复原保障金，确诊重疾1年后，再身故，最多可以再次获赔基本保额。产品还带有恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞的额外二、三次赔付，间隔期均为5年。产品的基本形态见下图：
产品优点
一、带有寿险复原保险金，重疾后满1年，身故即可额外赔付100%基本保额；
二、带有恶性肿瘤、心脑血管疾病二、三次额外赔付责任；
三、重疾分组较为合理，高发病较为分散。
产品缺点
一、特定疾病额外赔付责任较差
虽然康健无忧也带有恶性肿瘤和心脑血管疾病的额外赔付，且分别有额外2次，看上去诚意满满，但是仔细看看，则相对较为鸡肋。
三种疾病的间隔期均为5年，无论哪种疾病，要求5年以后再赔第二次，难度比较大。市面上较好的产品责任来看，恶性肿瘤间隔期是3年较优，心脑血管的间隔期则是1年较好。
其次，脑中风后遗症和急性心肌梗塞的多次赔付均只保障新发，这类相对来说较容易复发的疾病却只保新发，想要获得二次赔付的难度着实比较大。
二、轻症保障缺陷
康健无忧的轻症赔付比例仅有30%，相比目前在售的产品来说低了不少；产品的轻症也存在一定的隐形分组，不过相比目前很多动辄五六组的分组来说，这款产品的隐形分组较少，还算比较不错。
此外，对于统一规定的高发重疾所对应的轻症，康健无忧缺失较多，比如常见的听力严重受损、人工耳蜗植入术、中度瘫痪等轻症，均有缺失。
三、其他缺点
部分疾病定义较为严格、保费价格较高等。
喵叔点评
康健无忧这款新定义产品整体来看，相比前面已经上市的几款产品来说还是有一定的优势，一方面是分组多次赔付，另一方面则是比较不错的寿险复原保险金，而且其费率相比之前它家的老产品来看区别不大，还算比较有诚意的升级。
当然，因为也是带有多个多次赔付的产品责任以及复原金，其价格相比市售其他同类型产品会高出不少，是否值得为这些个责任多掏这一大笔钱，喵叔认为值得商榷。
总的来看这款产品虽有不少亮点，但如果放在现在的市场上，依然难以比过目前同类的旧定义产品，想要在这期间配置保险的朋友，建议多加对比再做决定。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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