一不小心，双十二也过完了，接下来马上就是元旦节，元旦过完马上就是春节啦，今年的春节比以往来得更早一些，现在距离鼠年春节倒计时还剩42天，大伙儿就可以回家过春节小长假啦。

到了年底了，大家得完成工作上的收尾，写好年终总结，也不要忘了对手中的保单做个年度检查。这就是我们平时说的“保单年检”。

什么是“保单年检”

保单年检是把客户所有保单，不定期的汇总、分类整理，让缴费信息更直观，产品类型用途更明了，产品额度更清晰，分析保障不足和缺口，提出解决方案的一种服务。

保单年检其实就是属于一种售后服务了，如果大家有买保险，就得看看当时服务的代理人会不会给你做了，可能有些朋友有接触，有些可能就是第一次听说。特别是现在很多人在网上买保险，也没人对接就直接买了，到头来连自己在哪买的或者买了啥都给忘记了，那钱不就白交了。

毕竟很多长期险都是连续缴费几十年，如果电话、地址有变更又没去及时修改，可能就会导致保险公司没法联系上，错过了缴费期甚至导致保单失效，这类情况喵叔之前在平安的时候经常遇到，特别是在处理“孤儿单”的时候，很多客户电话打不通，循着原始保单上的住址找过去的时候，发现客户已经搬走了很久。

所以说，为了让保险能持续保障到大家，年检肯定是非常重要的，大家也可以试着自己给自己做做年检，该怎么做呢？

自己如何给自己做年检

01.整理保单

首先肯定是得翻箱倒柜将你目前家里的所有保单都给拿出来，不是说一堆保单放整齐就完事了，也得根据保险公司、被保人、险种、期限等方式进行分堆摆放整齐。

整理的过程，也是一个自己了解自身目前保障情况的机会，毕竟如果家里有个卖保险的亲戚，可能你自己都不知道自己买了些啥玩意儿，“啥都没看，只管签字就完事儿”。

02.表格登记信息

一边看一边忘可就不行，如果你是第一次做年检，那么喵叔建议你可以用Excel做一个“保单管理表”，将一些项目如姓名、保险公司、险种、产品名、保额、保费、受益人、缴费日期、扣款银行、保障期限等等全部一项一项登记，这样做到心中有数，避免该缴费确忘记而导致保单失效的窘境。

最后再做个汇总表出来：

完美~喵叔动手能力强的客户朋友们可以联系喵叔发你一份，比较懒的就等着吧，看我什么时候抽空一人一人汇总，反正我也是懒癌晚期~

03.核对信息

信息登记好了，现在咱们就一条一条核对信息。主要涉及到几个方面：一是联系方式看看，包括投被保人的手机号、家庭住址、邮箱等是否有变动，有变动的就及时联系保险公司做个更改就行；二是保费缴纳是否真的成功了，做个就需要核对一下银行卡，短信通知，确认一下是否存在保费没交上的情况，如果有，就及时补上，如果银行卡有变动，也及时联系更改；三是买的保险受益人是否指定，这一点很多朋友会遗漏，在投保的时候图方便，全部默认法定受益人，如果哪天不幸身故，那么保险金可就得按照相关法律进行分配，极易引发家庭矛盾，所以，赶紧看看你有没有相关的需求吧。

04.查漏补缺

保单的整理和核对结束了，接下来就是分析一下现有保障，查漏补缺了。

主要考虑几个点，一是家庭保障是否合理，家庭成员配置顺序是先大人后小孩和老人，经济支柱优先配置；二是险种配置是否齐全，经济支柱的保障是否配齐；三是保费的分配是否合理，总保费一般在家庭收入10%比较合适，不宜超过15%；最后再检查一下是否在某个成员身上分配过多比例，比如很多家庭连基础保障都没配齐，就给孩子买了一份又一份的教育金。

检查完之后，该补充的补充，该新增的就去新增吧，over。