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用家庭收入的40%干任何一件和“花钱”相关的事情,都是要考虑风险的

 

用家庭收入的40%干任何一件和“花钱”相关的事情,都是要考虑风险的。

40%买重疾险的最大风险是,能否有持续的交费能力。

00 目录

01 保险值不值得买

02 花多少钱买保险合适

03 低收入人群如何购买

01 保险值不值得买

每个人从出生,到一路成长,最后到死,都在花钱。

对于大多数普通人来说,正常的轨迹都是成年后,一直工作到退休或者延迟退休。

如果一生都没有风险,挣到的钱又能满足这一辈子的支出,那是很完满的。

但是,天有不测风云。

万一发生意外、疾病、死亡,该咋办?

有人偏不信邪,哪有那么多万一。

没有万一,但是有一个不是万一会发生的,是一定会发生的,那就是——死亡。

家庭经济支柱通常所指是30-60岁,上有老下有小,家庭责任重大,经不起风险的折腾。

风险来临,必将打破家庭收支平衡,甚至是加剧收支失衡,比如收入中断/损失,支出反而是增大。

保险不是把钱花掉,而是提前把钱存起来,抵御风险。况且,保险还有杠杆作用,花出去的钱少,赔的钱多。

所以,保险是一定要买的,何况,每个人都买得起保险。

02 花多少钱买保险合适

每个人通常情况挣钱的时间是30-40年,除了衣食住行的基本需求,还有学习、社交、旅游、投资等各项开支,如何分配自己的钱呢。

大家比较习惯的做法是标准普尔家庭资产配置四象限图:

图中所列——保命的钱,即为家庭风险管理基础保障,也就是意外、重疾、死亡风险保障所花费的钱,一般占比为20%。

在实际生活中,占比达到20%,已经是比较高的。

通常情况下,建议维持在10%左右。

03 低收入人群如何购买

之前在知乎上回答过一个问题,如下:

女生,今年20岁,想买保险,有推荐吗?www.zhihu.com

当初回答这个问题时,其实是要阐明一个观点:人人都买得起保险。

每个人都要买百万医疗险

钱多有钱多的方案,钱少有钱少的方案。

如果是低收入人群,先买个医疗险打底。医疗险是人人都需要的一个险种。

没有重疾险保障的读者朋友们,至少应该配置20-30万保额的重疾险,作为兜底,根据收入的10%来测定预算。重疾险的标配建议是50万保额,如果是更加合理的配置方案,则需要考虑年收入的5倍,房贷车贷等负债,子女教育和赡养父母等。

如果将来碰到适合自己的重疾险产品,根据预算考虑加保,获得更高、更完善的保障。

保险保障本就不是一蹴而就的,需要根据家庭风险管理状态动态调整,后期觉得保额不够,分批买入保险。

重疾险是一次性确定给付型的保险,同时符合保险合同约定,可以叠加赔付。

 

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