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中国人寿|康宁终身2019,保障弱还贵得有点离谱-在哪买

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康宁终身2019全称是国寿康宁终身重大疾病保险(2019版),是属于中国人寿保险股份有限公司康宁终身系列的产品。这是一款以能附加康宁两全到期返和特定重症额外赔付50%为卖点的单次赔付重疾产品。


#产品责任#

康宁终身2019是一款重症赔付1次、轻症赔付1次、特定重症额外赔付50%的重疾产品。此外可以选择附加康宁两全,到期如果没有发生重疾、高残或者身故理赔可以返还已交保费,保单继续有效。这种看似很“划算”的产品,那么在保障上到底怎么样?先看看康宁终身2019和康乐一生2019的对比表。


#产品解剖#

康宁终身2019在看似划算的背后一点都不划算,不单是保障弱,价格还高,重点是到期返还还不一定能拿到手,用来养老就更不能指望了。下面来展开说说这些坑。


1.轻症保障不足,赔付次数只有1次,赔付比例只有20%,豁免更需要额外附加

现在市场上轻症标配都是赔付3次、赔付比例30%起,自带轻症豁免的情况下,康宁终身2019在开倒车轻症赔付只有1次,就连自家的亲兄弟国寿福都比不上。在赔付比例上只有20%,也低于市场上主流的30%起的赔付比例。轻症豁免还需要另外选择附加险进行搭配。


人的一生中患有轻症的概率远大于患有重症,所以轻症在重疾里是一个重要组成部分。同时国家层面只对25种重症进行了规范,轻症方面没有一个统一标准。在这方面,保险公司的调整空间比较大,康宁终身2019的轻症虽然多,但架不住只有1次20%的赔付的弱啊!


2.价格高

在没有附加康宁两全的前提下,康宁终身2019比保障更为全面的康乐一生2019差不多贵一倍。如果附加了康宁两全。那么价格接近是康乐一生2019的2.5倍。


前面有一篇文章写到两全险会让很多人觉得很划算,正如宣传一样“出事拿保额,没事拿保费”,看起来很吸引人。其实很多人都忽略了一个问题,这类两全险都很贵,如果把买保障剩下的钱,存到定期理财去,最后会让你得到更多。


3.附加康宁两全保险后,想要返还也不是那么容易

作为卖点的康宁两全保险,不得不拿出来说一说。康宁两全可以选择在60周岁/70周岁/80周岁,想要拿到这笔返还金有一个要求,就是在保险期内没有发生重疾、高残或者身故理赔。


那么我们来分析一下其中的门道。首先如果选择60岁返还,那么所交保费大约是不附加康宁两全险的1倍,这样的价格相信大部分人都是不能接受的。那么剩下70岁和80岁返还了。我国现在平均寿命75岁不到,那么选择70岁或是80岁返还的人,就要选择承担比较大的风险了。其次重疾最高发的年龄段为60岁以上,那么能满期拿到满期金用于养老的人,能有多少?


#C先森点评#

这是一款价格高、保障弱的重疾,仅有的一个亮点21种重疾额外赔付50%,并不足以支撑起这款产品。个人的看法是这款产品更多是为了迎合市场,满足国人对于返还的执着。作为国字头的保险公司,更应该思考怎么去把消费者引领到一个正确的保险观念上,而不是盲目地为了满足市场需求设计产品。购买保障型产品更多的是考虑保障,过度宣扬返还,无疑是在本末倒置。

如果特别看重中国人寿这个品牌,可以考虑购买国寿福,这款康宁终身2019不建议购买。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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