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扒一扒中荷超越宝宝的缺点,强烈不推荐


01 产品简介


超越宝宝重疾险隶属于中荷人寿,该公司前身首创安泰人寿于2002年底在大连市正式成立,是东北地区开业的第一家中外合资寿险公司。2010年6月,北京银行成为中方股东,与ING金融集团各持50%股份。


该产品是一款分组多次赔付的少儿重疾险产品,学名:中荷超越宝宝重大疾病保险,主要特点有:

·重疾100种,分5组,赔5次,间隔期180天,保额递增50%

·轻症25种,不分组,间隔期180天,赔3次,每次30%保额

·10种特疾,双倍赔付

·犹豫期15天;等待期180天


02 产品解析


解析一:高发轻症缺失“不典型的急性心肌梗塞”和“微创冠状动脉搭桥术”

该产品的轻症包含25种疾病,却缺少两大高发轻症,以中意人寿2019上半年理赔半年报提供的数据为例:

从上述理赔数据可以清晰的看到,高发的三大疾病依次是:癌症、急性心肌梗塞和脑中风,因为每个重疾险产品的重疾疾病病种保险公司必须包含6种必保疾病,且疾病定义一样,所以判断一个重疾险产品的轻症是否包含此6种必保疾病至关重要。这是不折不扣的保障责任缺失,堪称最大的坑。


解析二:多次赔付,保额递增有大坑

产品宣传重点之一是保额递增50%,在多次赔付的基础上,可以抵御通货膨胀和患过重疾无法再购买保险的情况。产品的“亮点”非常吸引人,宣传的道理也说的非常在理。那么,大坑在何处?——在于产品分组不合理


该产品的重疾分5组,以高发的6种必保重大疾病为例来看,癌症并非是单独分组,且6种必保重疾集中在前3组内,后两组没有。简言之,分组不合理可能导致理赔不了。


解析三:保费贵

该产品的费率有个特点,选择保障30年的费率便宜,选择保障终身的费率偏高,都赶上不分组的重疾产品咯。说到这,不得不提该产品的另一大“亮点”——定期转终身,对于保费预算紧张的家庭,可以先给孩子买个定期保障30年,后期可以不用健康告知,以投保时的费率转成终身保障。此亮点也让很多宝妈宝爸中招。有没有一种低价收购进来,再慢慢收割的感觉


其他解析:

·没有投保人豁免

·“三同条款”限制

·轻症视力和听力受损限定在3周岁以上


03 大哥点评


中荷超越宝宝乍一看,亮点突出,保障升级,仔细一扒,产品经不起推敲,某牛保险医院等一些流量大V在猛推这种产品,您看到的只是表面光鲜,暗地里的坑并未看到。大哥认为,该产品不值得购买。



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