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重疾新规调整在即,准备好上车吗——信泰如意人生守护典藏版到底有多牛?

随着重疾险新规施行越来越近,各家保险公司不断推陈出新,升级产品,最忙碌的一家公司,当属——信泰人寿,作为一家风风火火的网红保司,这里不再赘述,读者朋友们可以点开下图,自行了解。

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00.目录
01.重疾新规
02.产品简介
03.产品解析
04.如何购买
01.重疾新规
6月1日,在中国银保监会指导下,中国保险行业协会联合中国医师协会对2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行了修订,并已征求了保险业内意见,形成了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(公开征求意见稿)》,现正式向社会公开征求意见,截止时间为2020年7月1日
 
重疾险是家庭风险管理保障最重要的一个险种,每个人都应配置,因为她解决的核心问题是:罹患重大疾病,导致无法工作,经济来源怎么办?
 
但是,随着疾病的研究、治疗手段的改进和新药物的研发等有利因素,重疾险的规定也需要适时调整。
 
此次重疾新规的调整,主要针对疾病的理赔条件进行重新定义。
 
换句话说:
有些疾病定义,按照现行规范是可以理赔的,但是新规施行后,可能就不赔或者赔付的比例发生变化;
有些疾病定义,按照现行规范是不赔的,但是新规施行后,可能会理赔。
 
所以,重疾新规调整在即,对新规施行后的重疾险怎么赔影响很大、很重要
 
1)重疾新规施行后,具体有哪些变化?
 
根据重疾新规征求意见稿,整理了此次修订的重要内容,对消费者来说,喜忧参半。
 
数据来源:中国保险协会《重疾新规征求意见稿》
对于消费者来说,第三栏的具体细节涉及到疾病定义,看不懂没关系,接着看下面的问题。
 
2)原来买的重疾险受到影响吗?
 
重疾新规具体施行的时间还没有公布,很有可能是在今年内完成。
 
正式施行新规后,老的重疾险产品将会陆续下架,更换符合新规的重疾险产品。
 
可以肯定的是,在新规施行前买到的符合老版重疾规范定义的重疾险产品,不会受到影响,保险合同白纸黑字的写明了各项约定。
 
买过重疾险的读者朋友,大可放心。
 
3)到底是现在上车,还是等新规施行后呢?
 
买得越早,保障越久,价格也越便宜。
 
现在买重疾险,甲状腺癌全部按照重大疾病来赔;将来按照新规买的重疾险,甲状腺癌大部分不严重的情况都是按照轻症赔。
 
况且,高发的3大疾病,重疾和轻症都是包含在内的,现在的重疾险轻症或者中症的理赔比例也是比较高的。
 
总体来说,现在买不会吃亏。目前没有重疾险保障的读者朋友们,至少应该配置20-30万保额的重疾保障,作为兜底。
 
如果将来碰到适合自己的重疾险产品,再考虑加保,获得更高、更完善的保障。
 
保险保障本就不是一蹴而就的,需要根据家庭风险管理状态动态调整,利用类似“分散投资”的原理,后期觉得保额不够,分批买入保险。
 
重疾险是一次性确定给付型的保险,同时符合几个保险合同约定的条件,是完全可以叠加赔付的。去年有个同事,“一案八赔”的案例中就有6个重疾险都在合同约定下完成了理赔。
 
图片来源:明亚官微“一案八赔”案例
02.产品简介
近期,重疾新规是保险行业的重要事件,正如前文所述,重疾险市场也有变化,产品不断推陈出新。诸如:优惠宝已经下架「不含身故版」,嘉和保即将在7月初下架「不含身故版」。
 
不含身故版的重疾险,相比于含身故的重疾险,价格上便宜不少,相对来说,「性价比」高。
 
信泰保险之前推出过如意人生守护系列产品,如:★如意人生守护尊享版★,如意人生守护英雄版,这些产品非常受消费者喜爱。
如意人生守护典藏版这次又做了产品升级,最大的特点如下:
 
有需求的读者朋友,可以长按下方二维码,查看了解如意人生守护典藏版的详情。
 
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特别提示:
重疾新规施行在即,不论是新出的产品,还是旧版的产品,在新规落地后,也会退出市场。有重疾保障需求的朋友,抓紧时间看一看。
 
下面是如意人生守护典藏版主要的保障责任:
 
03.产品解析
下面,将逐条分析如意人生守护典藏版的核心特点。
 
  • 特点一:重疾赔付高
重疾赔付比例依次递增20%,最多可赔付6次,最高一次赔付高达200%基本保额。
另外,60岁之前首次重疾额外多赔付50%;还可以附加癌症多次赔付,每次赔付150%。
仅仅是重疾方面的全部保障,累计可达1250%。
 
这么高的赔付比例,市场上很难找到竞争对手。
 
平安人寿2019年理赔年报披露:
2019年度,31-60岁的重疾理赔率占比高达80%。
信泰保险2019年理赔年报披露:
2019年度,31-60岁的重疾理赔率占比高达89.4%。
 
31到60岁,正是一个人家庭责任最重要的时期。处在上有老下有小的人生阶段,可能还有房贷、车贷等。
 
60岁前搭配重疾额外保险金,额外赔付50%权当是在个人家庭责任最重时的加保
 
2019年我国居民人均预期寿命达77.3岁,发达地区的人均寿命达到83岁。身体随着年龄的增长而必然出现疾病,现代医疗科技的发展,可以治愈或者缓解疾病,使得疾病慢性化。
 
一个人罹患2次及2次以上重疾险的概率,随着年龄的增长和医疗科技的发展,已经成为必然的趋势。重疾多次赔付是购买重疾险的首要选择。
  • 特点二:中症/轻症赔付高
 
如意人生守护典藏版的最大亮点就是中症/轻症赔付比例高,可以说是目前重疾险市场上最高的。
中症赔付65%/次,共赔2次,合计130%;
轻症赔付50%/次,共赔4次,合计200%;
前文已经提到,三大高发重疾对应的轻症在新规中赔付比例上限为30%,相差了至少20%,以50万保额测算,20%的差距就是10万
 
  • 特点三:癌症保障全
2019年50多家寿险公司的理赔年报显示,癌症的理赔率非常高,普遍在70%以上。
 
所以,针对癌症的多次赔付保障,是非常必要的,能起到事半功倍的作用。
 
如意人生守护典藏版,癌症二次、三次赔付,每次赔付150%基本保额;且对应的轻症——极早期的恶性肿瘤也是多2次赔付,每次赔付50%基本保额。
 
没有这两大保障项目,即癌症多次赔付和极早期恶性肿瘤多次赔付的重疾险,在赔付1次重疾或者轻症之后,要么保单失效,要么癌症或者极早期恶性肿瘤责任失效。
 
包含这两项责任的重疾险,再次罹患符合合同约定的癌症相关疾病,是可以再进行第2次、第3次理赔的。
如意人生守护典藏版自带极早期恶性肿瘤,那么,买保险时,是否需要附加癌症多次赔付呢?
 
人均寿命的延长,医疗科技的进步,使得癌症慢性化,也就是人们常说的带癌生存,这也意味着癌症的复发概率将持续存在。
 
万一复发,家庭经济将是雪上加霜。所以,建议大家购买时选上癌症多次赔付责任。
 
  • 特点四:身故保障灵活
如意人生守护典藏版在选择保障到70岁或者终身时,均可以不选身故责任,这在目前的重疾险市场上,比较稀缺。
 
对于预算紧张的朋友,不选身故责任,可以大大降低保费成本,从而选择高保额,和癌症多次赔付等附加的全面重疾保障。
 
对于预算充足,需要身故责任的读者朋友来说,可以选择身故版本,或者单独购买一份寿险,让保障更全面,保费更划算。
 
04.如何购买
 
如意人生守护典藏版的特点是:赔付比例高,保障全面,总体性价比高,保障计划灵活可选。
 
特别提示:
重疾险是一次性确定给付型的保险,购买时,买够充足的保额至关重要。
 
该产品的免体检最高可投保的保额是66万,根据自己的合理预算,适配充足的保额。
建议标配50万,最低30万。
 
如何根据个人需求,选择适合到自己的产品计划,下面给出几种方案计划,供读者朋友们参考:
 
  • 刚毕业初入职场的年轻人(30岁以下)
方案计划:重疾/中症/轻症基础必选责任+保至70周岁
 
刚刚毕业、初入职场的年轻人,面临着买房、结婚、生子、学习等巨大花费,能花的预算可能不高,先计划一个兜底方案,把70岁之前的保障做好。
 
25岁男,50万保额,交费30年,保至70周岁,首年所交保费为:3500元;
25岁女,50万保额,交费30年,保至70周岁,首年所交保费为:3170元;
 
等将来预算多了,可以加保,再保障终身,重疾险是可以叠加赔付的。
 
  • 家庭、事业稳步提升的青年人(30-40岁)
方案计划:重疾/中症/轻症基础必选责任+癌症多次赔付+保至终身
 
人均寿命的延长,老龄化是癌症的重要原因之一。
提前强化癌症方面的保障,轻症自带极早期恶性肿瘤的保障,再搭配癌症多次赔付,可以增加2次赔付的机会。
 
35岁男,50万保额,交费30年,保至终身,首年所交保费为:10575元;
35岁女,50万保额,交费30年,保至终身,首年所交保费为:9785元;
 
  • 事业成熟期的中年人(41-50岁)
 
方案计划:重疾/中症/轻症基础必选责任+癌症多次赔付+重疾额外赔付+保至终身
 
41岁男,29万保额,交费20年,保至终身,首年所交保费为:10344元;
41岁女,29万保额,交费20年,保至终身,首年所交保费为:9369元;

年龄越大,能买的保额和交费的期限都受到限制,想买高保额,建议搭配其他产品。
所以,保险是越早买越好,不仅是早买早保障,更是因为越早买,可以选择的范围更宽。
—END—

 
重疾新规施行在即,新品销售的时间估计不会太长,有需求的读者朋友,可以长按下方二维码,查看了解如意人生守护典藏版的详情。
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