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当甲流季的专家号在预约平台秒空，当私立医院的挂号费抵得上半罐奶粉钱，当和睦家的病房预约排期表成为中产圈层专属，这场关于孩子健康的资源争夺战里，没有家长敢仅靠运气和社保卡入场。

我们愈来愈发现，真正稀缺的不是医疗技术，而是从容就医的选择权。少儿医疗险的进化方向，正从“报销医疗费”转向“重构医疗场景”，将医疗的自主选择权交还给孩子和父母。

最近，在少儿保险领域，招商仁和人寿继青云卫重疾险后，再次做出了又一次创新实践：推出了保障计划丰富、可自由扩展适用医院范围、附加门急诊医疗保障的青医保少儿医疗险。对少儿重疾险有些许了解的父母，应该都对“青云卫”这个IP有所耳闻，作为招商仁和人寿的又一少儿保障力作——青医保是否能够不负众望呢？

青医保的“破圈之道”，在于兼顾普惠属性的同时，又通过责任的分层设计实现了医疗自主权的升维：基础层（计划一到四）以高性价比覆盖公立医院普通部住院与门诊，扩展层（计划五到十一）实现医院范围自由扩容（特需/国际/VIP/指定私立），服务层则嵌入住院垫付、医网直付、癌症院外特药直付等暖心服务，将保险价值从经济补偿延伸至就医体验优化。

今天我们一起来看看这份“少儿中高端医疗资源重组方案”——疾病或许无法预设，但至少能让优质医疗资源，成为孩子病程里永不迟到的默认选项。

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产品形态

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产品亮点

一、破限拓新：确诊重中轻症直接0免赔、住院护工不限疾病最长30天

青医保的一大创新设计，便在于它的免赔额上：不论是哪个计划，若被保人不幸确诊重中轻症，直接0免赔，且100%赔付！如果与少儿重疾险搭配，初次确诊重中轻时不仅能获得一笔高昂的疾病保险金赔付，住院医疗费用还能全额报销！保障达到“真正”的双重守护。

此外，青医保的一般医疗保险金的住院医疗费用中还拓展了住院护工费，不限疾病，最长可报销30天，每日累计给付金额以300元为限。

有孩子的家庭应该都清楚，孩子一旦生病住院，家长将面临三大困境：需要从工作中抽出时间，请假陪同孩子；自己缺乏专业护理知识，可能照顾不好孩子，甚至造成二次伤害；医疗费、护工费、误工费等费用支出同样不可小觑。

此时，青医保的住院护工费报销便如雪中送炭，让家长不仅能安心将孩子托付给专业护工，自己工作赚钱养家，孩子也能更好地从疾病中得到恢复。

由于青医保的住院护工费不限制疾病，就连孩子最常见的那些疾病如肺炎等，也有机会得到赔付。

据2018年《中国卫生信息管理杂志》统计，肺炎是儿童的常见病及多发病，每年约0.21亿儿童罹患肺炎，因肺炎住院的患儿占儿科住院患儿的24.5%~65.2%。儿童肺炎的经济负担也远高于其他儿科常见病种，例均总住院费用12059.39元，平均住院天数为7天。若是加上青医保的住院护工费用，7天便可以多赔付2100元，年度最高可赔9000元。

二、多维保障：外购药械不限清单不限疾病、首次特定意外重疾额外给付10万

随着医保DRG\DIP改革的深入，大众的看病自由也将逐渐受到挑战：由于医院的成本控制，更多医院内的药品会流入社会药房，患者的药品费用负担也会随之转移到院外；医院也可能选择性价比更高的药物或设备，而不是最先进的治疗方案。

为了给孩子一个更好的医疗环境，青医保的外购药械费用不限清单、不限疾病，突破DRG/DIP医保控费。这样一来，孩子的医疗水平更有保障，不论是想用什么外购药，都能够轻松得到赔付。

此外，青医保还囊括首次特定意外重度疾病额外给付保险金，为少儿搭建多维度的医疗保障体系。对于少儿孩童来说，意外风险并不鲜见，而青医保便可针对意外导致的重疾赔付10万的保险金，相当于在孩子的成长过程中再上了一层保障

三、费率优享：保费低至178元/年，花小钱撬动高保障

前文说了青医保的一系列基础保障优势，可能会有一部分人担心它的保费水平。实际上，青医保也具备费率优势，11-15岁少儿投保计划四，仅需178元/年，相当于一天不到5毛钱，就能撬动百万的医疗保障杠杆！

别因为计划四的保费相当低廉，就以为它的保障程度不够。在这个费率之下，青医保计划四仍然具备重中轻症住院0免赔、住院护工费不限疾病最长30天、外购药械不限清单不限疾病、还涵盖耐用医疗设备费、重建手术费责任、首次特定意外重疾额外给付10万等保障优势。

如果想扩展重疾住院特需部、VIP部和国际部等医疗机构范围，也可升级成计划五，保额高达300万，11-15岁保费也仅需205元/年。

四、流程友好：青云卫老客户，符合条件可享免健告投保

值得一提的是，青医保还与青云卫“联动”，老客户符合条件可享免健告投保！

青云卫老客户免健告政策：青医保少儿医疗险产品上市开售前，已投保青云卫的老客户在保单承保满90天后（保单有效、无理赔记录），可免健告投保青医保少儿医疗对应1万免赔的计划四和计划五。青云卫+青医保的双重守护，能让青少年在成长的过程当中免于各种意外、疾病风险之忧，低保费享受到全面的保障责任和贴心服务，即便是之前身体有异常、但无理赔记录的青云卫老客户，在没有医疗险能投保的情况下，也能投保青医保。

五、高端医疗：9家质重医院，可扩展特需、VIP/国际部，指定私立医院和睦家

青医保之所以囊括十一个保障计划，主要就是在于免赔额和医院范围的差别。从适用医院范围的角度来看，青医保可以分为普通部、特需部、和睦家三个版本。

计划一到四仅限二级或二级以上公立医院及指定民营医院的普通部，计划五重疾住院拓展特需部、VIP部和国际部等，计划六到八则同时包含普通部和特需部，计划九到十一在普通部、VIP部、国际部的基础上海扩展指定私立医院（如和睦家）。

其中，恶性肿瘤先进疗法医疗保险金囊括质子重离子保障，指定医疗机构包含9家质重医院，重疾高端医疗不用愁。

六、保障延展：可选门急诊医疗，无日限额且不限次，次免赔额最低100元，100%赔付

从形态表可见，青医保主要囊括一般医疗保险金、恶性肿瘤先进疗法医疗保险金、院外特定药品费用医疗保险金、首次特定意外重度疾病额外给付保险金这四项责任。在有经济余力的情况下，父母还可选择附加门急诊医疗，保障形态如下：

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最值得关注的是，青医保的门急诊医疗无日限额，且就诊不限次，计划1次免赔额仅需100元，挂号费、医生诊疗费、治疗费、药品费、检查化验费、手术费等经社保结算后均能100%赔付！与主险一样，附加门急诊医疗险的费率也相当实惠，16-17周岁投保计划2仅需309元/年。

七、暖心服务：住院垫付、医网直付服务、癌症院外特药直付，博鳌进口/罕疾特药、重疾急药等服务

最后，一款高质量的医疗险，当然少不了适配的高端服务。总的来说，青医保囊括线上问诊及购药折扣、住院垫付、重疾住院绿通、重疾国内二诊、恶性肿瘤院外特定药品直付、博鳌进口特定药品保障、罕见疾病特定药品保障、重大疾病急需药品保障、呼吸道病毒细菌12联检、私人健康管家、医网直付、儿童术后上门护理、重疾专案管理、新手妈妈特定疾病咨询、和睦家重疾海外就诊、和睦家流感疫苗折扣权益、和睦家入园/入学套餐折扣等17项暖心服务。

其中，青医保的住院垫付、直付服务网络覆盖范围广，对于癌症院外特药、博鳌进口特药、罕见病特药和重疾特药，青医保可提供指定额度范围内的药品费用直付服务，帮助父母和孩子在就医时更加省时省力，既可以省去大额医疗费用的支付，也一定程度上解决药品获取难题，就医水平更加先进。

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写在最后

医疗资源的竞赛不会停歇，但聪明的家长已经切换赛道：他们用“青云卫+青医保”的保单搭建孩子的健康防御堡垒，让特需部、国际部、私立医院成为孩子健康档案的备选项。

青医保少儿医疗险的真正野心，不是为疾病买单，而是为孩子重建一套医疗资源的“优先调用系统”：

当别人在挂号页面疯狂刷新时，你已经对接公立医院特需部，或是直连私立儿科诊所；

当社保目录在进口药面前沉默时，你的直付服务正准备自动结算；

甚至未来十年可能出现的医疗通胀，也被这份高达600万保额的合约提前预埋了对冲方案。

孩子的健康不该是一场赌注，而应是写进合同的、可随时提现的生存特权。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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