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扒一扒富德生命童宝保少儿定期重疾的缺点

01 产品简介

童宝保少儿重疾险隶属于富德生命人寿,该公司成立于2002年3月4日,总部位于深圳,现注册资本金117.52亿元,总资产近4500亿元,是国内资本实力较强的寿险公司之一。

该产品是一款重疾单次赔付的少儿定制重疾产品,学名:富德生命童宝保少儿重大疾病保险,主要特点有:

·重疾75种,赔1次,100%保额

·中症20种 ,赔1次,50%保额

·轻症30种,不分组,无间隔期,赔2次,30%保额/次

·特疾5种,赔1次,双倍赔付;罕见疾病5种,赔1次,三倍赔付

·等待期内发生重疾、特疾、罕见疾病、中症、轻症、身故,都不赔,退还已交保费,合同终止

·犹豫期15天;等待期180天

·可附加少儿意外险

02 产品解析

解析一:特疾缺乏多种疾病

少儿重疾险的关注点重点在于是否包含少儿高发的重疾,在25种疾病定义之外,该产品缺失严重心肌炎、溶血性尿毒综合症等。高发重疾是否被纳入特定疾病范围,获得双倍,乃至三倍赔付金额,也是关键点,该产品的特定疾病仅有5种:白血病、脑恶性肿瘤、重大器官移植术/造血干细胞移植术、重型再生障碍性贫血、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

双倍赔付的特疾缺少多种少儿高发重疾,诸如淋巴瘤、神经母细胞瘤、1型糖尿病、严重哮喘、严重脑损伤、严重心肌炎、斯蒂尔病等等。

解析二:拒保精神和行为障碍的少儿

该产品对精神和行为障碍的少儿是明确拒保的,从两个方面都能看出:

1)在免责条款中明确不赔的一项:

被保险人精神和行为障碍。

2)健康告知对被保险人目前或曾经患有儿童多动症、智障、癫痫、孤独症等神经或精神疾病,拒保。

解析三:轻症存在隐形分组

该产品的轻症存在多处隐形分组情况:

1)较小面积3度烧伤和面部重建手术,2选1

2)冠状动脉介入(非开胸)、微创冠状动脉搭桥术和不典型的急性心肌梗塞,3选1

3)微创颅脑手术和脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤,2选1

4)心脏瓣膜介入手术(非开胸)和风湿热导致的心脏瓣膜疾病,2选1

03 大哥点评

富德生命童宝保少儿重疾险只能算作一款中规中矩的产品,相比于妈咪保贝,差距很大。

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