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保险理赔,这3种情况100%会被调查

保险理赔,这3种情况100%会被调查

大家好,我是喵叔。

世上有两种东西不可直视,一是太阳,二是人心。

当下热映的电影《消失的她》,又给所有人上了一课:穷小子费尽心机娶到身价上亿富家女,在妻子拒绝帮忙偿还赌债,且已拟定离婚协议书后,他动了杀机并付诸行动,电影情节由此展开。

有没有感觉似曾相识?电影原型是2019年真实发生的中国孕妇泰国坠崖案,中间还涉及到保险骗保。

保险理赔,这3种情况100%会被调查

震惊全国!为钱财动杀机

2019年6月9日,孕妇王暖暖(化名)在泰国乌汶府国家公园跌崖,身受重伤。苏醒后,她告诉警方,她跌落悬崖不是意外,而是被丈夫推下去的。

这是一场毫无人性的“婚内谋杀”。

以下源自媒体报道:

女强人王暖暖与丈夫在朋友聚会相识两个月后“闪婚”,婚后王暖暖发现:对方婚前不仅因盗窃和抢劫坐过8年牢,还沉迷于**屏蔽敏感词**和游戏,因此欠下巨额赌债。两人的婚后生活充满了冲突与冷漠。但在王暖暖怀孕后,对方立马恢复了婚前的温和脾性,上演了一出“浪子回头金不换”。

后来的事实证明:这一切都是伪装。对方给王暖暖购买巨额保险,受益人写他自己的名字。2019年6月9号这天,他们来到乌汶府帕登悬崖,在一个偏僻没人的角落,怀着身孕的王暖暖,被丈夫从34米高的悬崖推下。万幸,王暖暖被悬崖间长出的树木缓冲了重力,活了下来。

就在最近,本案三审判决结果公布:嫌疑人丈夫被判处有期徒刑33年零4个月。

保险理赔,这3种情况100%会被调查
保险理赔,这3种情况100%会被调查

层层防备,让保险骗保无路可走

看完《消失的她》这部电影,再联想到层出不穷的“杀妻骗保案”,很多人尤其是女性,看对象/配偶的眼神都不对了,生怕在自己不知情的情况下,被买下巨额保单,然后被带去看“海底星空”,对方血赚保险金。

担忧确在情理之中。

保险是一种高杠杆的金融工具,通过骗保可获得巨额利益。马克思说过:如果有100%的利润,就有人敢践踏法律,如果有300%的利润,甚至有人敢冒绞首的风险。

从诞生之初,保险就与骗保如影随形,也成为了一面人性的照妖镜。为将骗保风险扼杀在摇篮里,法规条例进行了重重防备。

一、只能给有保险利益人的买

按《保险法》规定,投保人只能给自己、配偶、子女、父母,或者有抚养赡养关系的其他家庭成员,以及有劳动关系的员工买保险。

也就是说,男朋友不能给女朋友买保险,爷爷奶奶通常不能给孙辈买,儿媳、女婿一般也不能直接为公婆、岳父母投保,买了属于无效保单,个别例外情况除外。

保险理赔,这3种情况100%会被调查

二、带身故责任须经对方同意

已婚人士可以配偶身份为对方买保险,但带身故责任的保险,必须经过被保人的同意,否则合同也是无效的!也就是说,悄悄给老公/老婆买保险,对方不知道,保险公司有权拒赔,最后钱可能白花了。

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三、故意杀害被保人不赔

几乎每一款保险产品都会在条款中说明,如果投保人故意杀害、伤害被保人,保险公司不承担赔偿责任。而受益人故意杀害被保人,也没有资格领取赔偿金。

保险理赔,这3种情况100%会被调查

四、特殊人群保额有限制

为了避免道德风险,给孩子、老人、家庭主妇等人群买保险时,往往会有保额限制。以孩子为例:不满 10 周岁的,身故保额不能超过 20 万元;满 10 周岁但没满 18 周岁的,保额不能超过 50 万元,超出部分无效。

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理赔调查,让保险骗保无所遁形

我们申请保险理赔时,有时候会遇到理赔调查,被面访、走访、调取历史体检就诊记录。

“保险公司是不是故意不想赔?”有人可能这样想。

真正的答案其实是:防止骗保风险。

骗保案往往有共同的特点:短时间内,多家保险公司同时投保;投保金额巨大,超出正常财务需求;投保后没多久就发生事故。

以下具备这些特点的3类理赔案件,正是保险公司的调查重点,且都会不惜成本,绝不放过任何一个可疑份子。

一、投保后短期内出险

比如重疾险刚过等待期就确诊重大疾病,意外险刚买几天就溺水身故了……这种情况存在极大带病投保、骗保嫌疑,保险公司一定会对案件进行调查。

二、理赔金额很大

主要常见于投保两年内的高额重疾险,以及保额很高、事故原因蹊跷的意外险,最典型的就是“杀妻骗保案”,这种存在很高的骗保风险,保险公司会从财务负债、家庭情感关系等角度去核查买保险的动机。

三、短期内大量买保险

想骗保或带病投保的人有一个共同特点,就是短期内会在多家保险公司投保大量的意外、重疾类型的保险,然而其工资收入与保费累计总额并不相匹配,保险公司发现这种情况会进行深入调查。

保险理赔,这3种情况100%会被调查

写在最后

人心险恶,但只是极少数人。

绝大部分人买保险都是出于对家人的爱与责任。带身故责任的保险必须经过被保人的同意,合同才有效。

喵叔建议:即使买的是不带身故责任的保险(比如医疗险),也建议大家要告知家人,避免日后需要理赔的时候,因遗忘保单而拿不到赔偿。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持更新不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢。

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