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什么是定期寿险?


复旦大学经济学院风险管理与保险学系常务副主任陈冬梅教授在2018年定期寿险高峰论坛上指出,定期寿险的市场占比一般在10%-40%之间,而有数据显示,目前中国已发展成为世界第二大保险市场,但定期寿险在中国的占比还不到1%,甚至有台湾寿险人士表示大陆虽然保险业发展迅速,但寿险市场几乎还没有开始,这很耐人寻味。


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定期寿险是寿险的一种,寿险是什么呢?

人寿保险(简称寿险):以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险

通俗滴说:买了寿险,一种情况是死了赔钱,另外一种情况是活着也能领钱

有没有第三种情况啦?


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第一种情况:死亡保险

定期寿险和终身寿险都是被保险人符合保险合同约定的条件身故(或者全残),保险公司赔付保险金额。


二者最大的区别在于:

定寿是固定在一定的保障期限之内,否则,合同效力终止,发生身故或者全残的情况,保险公司也是不予以赔付保险金的。

终身寿的保障期限不固定,直到被保险人的生命终止或者发生全残,保险公司给予赔付保险金额,可以理解为百分之百赔付,所以,该险种的费率较高


第二种情况:生存保险

生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡,则不能主张收回保险金,亦不能收回已交保险费。


第三种情况:生死两全

两全险是定寿和生存保险的结合,在保险合同保障期限内,如果发生身故责任赔付保额,如果生存到约定期限也可以领钱。


养老年金是生死两全的一种特殊形式,可以理解为活多久领多久,领的是养老金;如果发生身故责任,通常是返还保单价值。


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定期寿险被称为最纯粹的保险,连美国经典教科《个人理财》一书都说,“定期寿险对大多数人来说是更好地选择。”


定期寿险真的有那么好吗?


这里总结几个定寿的特点:

1.简单明了

2.保费低廉

3.杠杆率高

4.灵活选择

5.认可度低


无论从定义,还是合同条款的保障责任看,没有过多的花花绕绕,比较容易理解的一类产品。因为产品固定一定的保障期限,所以保险费率低,价格低廉,基本上都能买得起。同时,产品的杠杆率高,可以获得较高的保障。根据被保险人的实际情况,保障期限和交费期限可以灵活选择。


即使如此,定期寿险在各国的认可度也并不是很高,尤其是纯消费型高保障的产品,在国内的市场占有率仅有1%,因此,随着人们的保险意识增强,尤其是90后、00后的年轻人成长起来,定寿在我国的发展潜力巨大。


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