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23岁的年轻人,每月不到300元,即可轻松配齐全套保险!

 

 

经常有读者朋友在知乎或者公众号留言,希望寻保相能根据自己的财务和身体状况,给一些购买保险的建议。
寻保相会把有代表性的保险规划方案,分享给大家。有类似情形的读者朋友,可以参考借鉴。

 

目录

 

01.基本资料简介

02.保障需求

03.保额定多少&保费花多少

04.保险方案

05.方案里的产品细节

 

01 基本资料简介

 

  • 基本情况

 

23周岁的年轻人,未婚,大学刚刚毕业。

刚刚参加工作,目前的年收入为6万,有社保。

现在没有车贷和房贷。

身体健康状况良好。

期望搭配比较全面的保险。

  • 寻保相的建议

23岁刚刚大学毕业,参加工作的年轻人,现在普遍的保险意识很强。

未来随着事业的发展,工作收入将稳步提升。这种情况下,非常适合配置保险,先把个人的大风险保障起来。

目前处于刚毕业的未婚状态,身体健康,现在配置保险相对来说比较容易和划算。

未来根据家庭结构的变化,适时调整或者加保,再配齐家庭成员的保障。

寻保相根据23岁的年轻人,定制了一套全面的保险方案。

在这里,把保险配置的思路,和需要关注的细节,分享给读者朋友们。

 

02 保障需求

针对年轻人可能遇到的疾病和意外风险,通过搭配重疾险、医疗险、定期寿险和意外险,配置了一套全面的保险方案。

处于23岁的年轻人,需要四大基础保障险种:重疾险、医疗险、定期寿险和意外险

23岁的年纪,事业刚刚起步,目前的收入可以说是个人的下限,未来的提升空间很大。随着能力的不断提升,收入也会越来越高,每月都能有结余。

这个时期,父母大多还没退休,都在为子女未来几年的婚嫁而忙碌,随着年龄的逐渐增长,子女将逐渐承担起家庭责任。

如果自己发生疾病或意外,父母将会陷入困境,如果是在未来结婚生子之后,整个家庭都会受到非常大的影响。

所以,四大基础保障险种的搭配,可以很好的解决自己的保障,以及对父母和家庭应尽的责任。

 

03 保额定多少&保费花多少

购买保险时,对于事业刚刚起步的年轻人来说,由于未来几年可能会结婚生子,家庭责任发生重大改变,所以要坚持:低保费,消费型为主。

买保险就是买保额。

保额是未来可以获得理赔的金额,如果保额不够,发生风险时,理赔拿到手的钱无法转移风险,那么,保险从第一步就买错了。

确定保额是购买保险第一步,针对四大保障险种,具体需要多少保额:

1)重疾险保额一般是家庭/个人年收入的3-5倍。年轻人建议最低30万。

2)医疗险一般是100万起步。

3)定期寿险的保额一般是家庭/个人年收入的10倍,同时考虑房贷、车贷等负债情况。

4)意外险保额一般是定寿的2倍,通常情况下,最低达到家庭/个人年收入的10倍。

保费预算一般控制在家庭/个人年收入的10%左右,不建议超过10%。

消费型保险,也就是说,保费花出去消费掉了,拿不回来的。

毕竟,家庭资产配置不能放在一个篮子里,既拥有了保障,又不会占用太多资金,也给未来调整保障计划预留出空间。

尤其是年轻人,更应该养成储蓄、理财、投资的习惯,让自己的财富增值。

04 保险方案

下图是保险方案:

  • 保额是否达标?

23岁的年轻人,年收入6万,四大基础保障险种的保额如下:

1)重疾险:30万,不低于年收入的5倍;也达到重疾险的最低标准。

2)医疗险:选择百万医疗险,额度100万以上;

3)定期寿险:60万,目前没有房贷、车贷等负债,主要考虑年收入的10倍计算;

4)意外险:同定期寿险一样。

  • 保费是否合理?

个人年收入6万,一年的保费预算为6千左右。

该方案的保费合计不到三千多元,每月不足300元即可,对个人来说没有任何负担,即使将重疾险的保额提升到50万,也是绰绰有余。

另外,预留下足够的空间,给未来结婚生子后适时调整/加保。

如果父母没有商业保险,身体情况允许的情况下,也可以给父母投保医疗险和意外险。

  • 保障是否齐全?

1)重大疾病一次性确定给付30万,51岁前且不满15个保单年度可以多赔15万,相当于赠送了一个定期重疾。

2)疾病住院可以报销,不论大病小病,医保报销后,超过1万的费用或者是重大疾病的所有自费部分均可以用太平医保无忧2020进行报销,最高可以报销600万,不限社保内用药,100%报销。

3)身故/全残均可以一次性确定给付60万,大麦2020定寿能给受益人(父母或者家人)留下一笔钱。帮助自己尽到应尽的家庭责任,比如赡养父母,保证父母的老年生活质量不下降。

4)意外伤害造成的身故或者伤残可以得到赔偿,还可以报销2万元的意外医疗费用。

05 方案里的产品细节

保险方案里的4款产品如下:

1、重疾险:国富嘉和保

国富嘉和保单次赔付重疾险中性价比最高的产品之一,不仅包括重疾、中症和轻症,更是升级了癌症多次赔付的保障,涵盖疾病全周期保障。

性价比高,买到就是赚到——国富人寿嘉和保重大疾病保险┃产品评测

详细了解产品介绍,可以扫描下方二维码:

(长按识别二维码了解购买百年康惠保2.0)

2、医疗险:太平医保无忧2020

  • 产品稳定:

中国太平是大公司,医保无忧上市以来,一直运营稳健。

  • 性价比非常高:

一般住院医疗费用报销300万;

100种重大疾病费用报销300万;

合计最高达到600万,且100%报销,自费药、进口药都能报销。

30岁女性(有社保身份)每年仅需371元。

  • 三大特色:

1)入院垫付、出院直付。在网络医院内,不用客户自己付住院押金,保险公司直接与医院结算。

2)院外靶向药直付和配送服务,可直付DTP药房覆盖30个省及直辖市,共214个城市,解决全国客户的院外靶向药直付需求。

3)可附加特需部/国际部/VIP部,以及癌症赴日医疗。

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3、定期寿险:华贵大麦2020

大麦定寿一直是比较优势的产品,价格便宜,健康告知少,免责条款少。

并且有特色的减保和寿险转换权。

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4、意外险:亚太超人

性价比高,保障全面。

50万保额仅需169元,且包含猝死责任和意外医疗的2万报销额度。

详细了解产品介绍,可以扫描下方二维码:

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本文来自网络,如有侵权,请联系站长。 保险咨询请加微信:waitmi,或关注公众号:险坑
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