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定海柱1号全称国富人寿国富栋梁定期寿险，是属于国富人寿保险股份有限公司的定期寿险。又是一款要刷新定期寿险地板价的产品。近些年来，定期寿险从线下转移到线上以后，价格屡屡被刷新。今天就来看看这款刷新价格的产品有什么看头。
#保险责任#
定海柱1号的保险责任非常简单，就是在保障期限内保障身故或全残。定海柱1号加入了被保人、投保人可选责任。同时享有3大权益：保额增加、年金转换、转保其他寿险。同时保障期限最长可以至88岁，这是定期寿险里较长的保障期限了。下面来看看责任框架。
#产品剖析#
定海柱1号在保险责任方面比较贴心地增加了投保人豁免和被保人豁免的可选责任。这两项责任包括重疾、中症、轻症豁免，如果发生重疾、中症、轻症就可以豁免后续保费，可以减轻发生保险事故时候的缴费压力。下面来看看定海柱1号，有没有一些坑，在里面藏着。
1.健康告知较严格
定海柱1号没有附加被保人豁免责任的情况下，健康告知一共有5条。会问及较多平常定期寿险不会问及的问题
（1）半年内是否计划到危险国家/地区工作或停留2周以上；
（2）关于行为习惯方面问及吸烟史和是否慢性酒精中毒等；
（3）关于疾病方面问及的是“不明性质的结节或肿块”和“5年内超过7天的住院治疗”。
这两个包含的范围就非常广泛了。像甲状腺结节、乳腺结节、息肉、囊肿等都在这个范围内；像一些普通意外导致的住院或者肺炎等情况也有可能。
这些要求在大麦2020里是几乎都没有提及的，只有问到“肺结节疾病”。在健康告知方面，定海柱1号还是挺严格的，同时还不能智能核保以及人工核保，对于投保方面，限制不谓不大。
如果选择投保人豁免/被保人豁免，那么健康告知就和普通重疾险，没有太多区别了，甚至比部分重疾险还要严格一些。想要附加这个投保人豁免/被保人豁免，也不是容易的事。
2.免责条款假3条
定海柱1号表面上的免责条款只有3条，而实际上就相当于其他定期寿险的6条免责条款了。相较市场上最优的免责条款多了3条。分别是：
（1）自伤；
（2）主动吸食或注射毒品；
（3）酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
简单分析这多出来的3个免责
（1）“自伤”关于自伤的概念比较模糊，也没有一个很明确的说法，表面意思是自我伤害。这个跟自残比较相似。就是说如果自伤导致的身故/全残是不能赔。同时关于自伤的说法也是比较模糊，容易产生纠纷；
（2）跟毒品相关的就不过多分析，这点对于大众来说，也是比较少遇见。
（3）关于驾驶机动车的免责条款，其实就跟大众相关性比较高了，像酒后驾驶，在国内其实也是非常多，如果喝酒后发生车祸，最终导致身故/全残，在定海柱1号这里也是不能赔，而在免责条款少的定期寿险里，是可以赔的。（C先森不提倡酒后驾驶哦！）关于驾驶证和行驶证问题，则在三四线城市较为常见，也不得不防。
3.其他
承保的职业范围相对较窄，只承保1-4类职业。相较大麦2020可以承保1-6类职业，就逊色不少了。
#C先森点评#
定海柱1号的价格确实比较低，可以附加投被保人豁免也是值得赞许的。但是由于健康告知的问题，会导致很多人都不能投保这款定期寿险。同时免责条款相较也多，虽然是价格低了，但是也是多了一些问题。而这样的定期寿险，是不是各位想要的呢?
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作者：陈炽坚
不忠于任何一家保险公司，不以产品为导向，只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险，放心！有我在！
