惠民保
大家好，我是喵叔。
这两年政策风向一转，分红险突然就成了市场上的抢手货。各家有资质的保险公司都铆足了劲要抓住这波红利。
以前喵叔卖传统保险产品，通常建议客户重点看产品本身性价比，不用太纠结保险公司背景。但分红险可不一样，它直接把客户和保险公司的长期经营能力绑在了一起。
这时候选择几家平时低调但实力过硬的保险公司，展示它们长期分红的底气，反而成了做选择的关键。
围观去年各大保司的投资收益排行，同方全球人寿17.93%的综合投资收益率表现优异！
如果我们作为消费者，想要想更清晰地去了解这些保险公司维持长期稳健分红的实力，应该从哪些方面来佐证？喵叔今天就来给大家打个样。
同方全球人寿看家本事
其实不少朋友对保险公司的评判标准比较片面，比如：我有没有听说过这家公司？我身边的人有没有买过它的产品？
这个时候，喵叔建议大家可以重点参考保险公司这几项关键信息。依然以同方全球为例：
同方全球人寿的前身海康人寿成立于2003年，经过股东变更，于2015年正式更名。目前注册资本26.3亿，在全国各地多个省市都设立有分支机构。
同方全球人寿股东双方分别为荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司。
看股东背景
荷兰全球人寿：有180年历史的老字号，经历过两次世界大战、多次金融危机，生意做到全球几十个国家，截至2023年底总资产超过4000亿欧元；
同方股份：知名上市高科技企业，中核集团控股，背靠国资委，产品和服务同样享誉全球。
两家都是《财富》世界500强常客，这背景放在保险圈绝对算顶配。
看历史分红
在2018年贸易战、2020年疫情这些大浪打过来的时候，人家愣是连续8年保持投资收益正增长。
看分红数据更实在，多款产品分红实现率甚至连续达到200%，有些老牌分红产品已经连续10年100%兑现分红承诺。
即使2023年经历监管对分红的限高，未分配的盈余也会放在特别储备账户里，待未来投资环境差或者限高解除时继续分配，不会白白损失。
看当前表现
>>监管评定
据同方全球人寿2024年第四季度偿付能力报告显示：最新综合偿付能力充足率228%，核心偿付能力充足率177%。
最新风险评级AA，且已经连续十多个季度稳定在A级及以上，2023年3季度-2024年1季度甚至获得了3A最高评价，辅助证明了其优秀的抗风险能力。
各项数据都表明，同方全球人寿远远超出了监管要求的及格线。
>>投资能力
2024年资本市场大幅回暖，各家保险公司的投资收益率都有显著提升。同方全球人寿17.93%的综合投资收益率更是在非上市寿险公司中拔得头筹。
去年17.93%的综合投资收益率可不是运气好，追溯近三年的数据，平均投资收益率4.71%，平均综合投资收益率6.10%，名列前茅。
近六年的综合投资收益率，也是年年优于行业平均水平。
截至2024年底，同方全球人寿总资产已超460亿，是不折不扣的“豪门”。
看未来趋势
依托股东方的全球资源，同方全球人寿构建了多元化的投资组合，涵盖固定收益、权益类、不动产及另类投资等领域。
同时拥有信用风险管理能力、股票投资管理能力、股权投资管理能力、不动产间接投资能力这四大投资管理能力的保司，在全行业中屈指可数，而同方全球人寿就是其中一家。
可以看到，同方全球人寿参与的投资项目有国家重点铁路基础设施债权投资、东南沿海及长江地区经济发达地区城投、高速公路基础建设投资等不少国家级项目和优质资产。
由于综合能力出众，同方全球人寿一直以来通过灵活调整投资策略，控制风险敞口，及时规避风险，并挖掘提升收益的市场机会，实现了持续盈利。
保司投资经验越丰富，经营越稳健，未来提供给客户稳定长久的回报也就越有保障。
重点产品拆解：传世乐享（分红型）
在同方全球人寿旗下，正好也有一款2024年就在角逐市场的传世乐享终身寿险（分红型），喵叔认为也算是目前市场上的顶流产品，给大家拆解一下。
要知道，现在市场上大多数保司的分红演示利率都降到4.0%以下，但传世乐享依然是内地唯一保持4.5%演示利率的分红险。
为什么它能守住4.5%演示利率？关键靠这四招：
一、抢跑时间窗口：产品2024年4月上市时，监管还没对分红演示利率设限（限高政策是下半年出的），当时市场还在卖3.0%增额寿和2.5%+分红的组合。
二、投资底气够硬：前面提到的连续六年投资收益跑赢大盘，2024年17.93%的收益直接拿下非上市寿险公司榜首。
三、主动让利客户：早在监管窗口指导前，公司就主动把保证利率降到2.0%，腾出更多空间做分红演示。
四、历史成绩背书：2020-2022年多款产品分红实现率持续超预期，部分产品甚至连续三年达成200%，客户信任度自然高。
产品本身亮点更得细看：传世乐享（分红型）起投门槛低至3000元，但免体检保额高达2500万。
普通家庭能轻松上车，高净值客户也能玩得转。
尤其值得一提的是它去掉了长缴费期，把优势放在了短缴上，趸交利益更是一举惊艳了喵叔。
我们以30岁男性趸交50万为例：
（以上利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际红利按当年公司的公布派发。）
红利加成下，保单总现价最快第3年就能超过已交保费，超已交保费速度极快。
即使只看保证部分，第6年也能实现反超，及时响应子女教育等短期需求。
63岁时，来到退休年龄附近，此时总现价150万，超过总保费的3倍。
此时也可以选择减保领取部分现价来补充社保养老金，保障衣食住行的水平。
如果不领取现价，82岁步入高龄阶段，总现价此时已突破300万。
90岁时，IRR达到3.52%，甚至比预定利率3.5%时期的传统增额寿产品更亮眼，能满足高端养老、财富传承等需求，长寿无忧。
除此之外，传世乐享（分红型）对接同方全球人寿提供的“全+”康养服务2.0，覆盖了“医药检护养”五个大类，从看病体检到养老护理全包圆，尽可能提供了多方面的守护。
最后敲黑板
分红险既有保底收益，又能跟着经济回暖水涨船高。就算现在有限高政策，没发的红利也会攒着等以后补上。像同方全球这种连续十年风控评级A级、投资稳、家底厚的公司，绝对是长期持有的好选择。
传世乐享终身寿险（分红型）有实力雄厚的同方全球人寿提供坚实后盾，通过分红机制带动保单利益增长，立于市场领先行列，充分响应不同年龄段的需求，无论是人身保障还是财富规划，都能量身打造解决方案，是市场上不可多得的一款分红利器，现在入手还能锁定高端养老体验，确实值得大家重点考虑。
当然，如果你对于这家公司不是特别感冒，想要考虑其他你听过的公司的产品，喵叔也整理了当前第一梯队分红险的完整清单，可以添加喵叔微信，协助你根据自身需求详细选择。
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