​

当一年期定存利率跌破1%、保险预定利率降至2.5%，稳定高收益的金融工具已彻底成为历史。

这种情况下，想让资金保值增值，就需要牺牲一定的确定性，来换取收益了！这也是分红险成保险市场新宠的主要原因。

它下有保底、上不封顶，长期持有利益有机会突破3%，在当下的市场环境下实在诱惑力满满！

但说真的，分红险虽好，坑却也不少，万一不慎踩中，影响收益是小，还可能带来巨额亏损。

本文就来为大家揭秘：分红险的3重套路，一定要看完再慎重决定！

​

分红险常见的3大套路

分红险坑1：大公司分红更多

实际上，保险公司规模大、盈利多，不代表我们分红一定高。因为分红险分的不是整个公司的盈利，而是这款分红险对应分红账户的盈利，就算保险公司赚再多钱，分红险做的不好，也分不到多少钱。

大家在挑选产品时，可以多关注“历史红利实现率”，这可以很大程度看出一家保险公司履行分红承诺的实力和意愿，时间线尽量拉长到5年起！

另外关注保险公司的经营能力，一家长期稳定经营、历史分红实现率高的保险公司，更可能带来长期的高分红。

分红险坑2：演示收益≠实际收益

一款分红险的演示收益=保证收益+演示分红*100%

而它的实际收益=保证收益+演示分红*红利实现率

也就是说，在红利实现率为100%的情况下，演示收益才等于实际收益。若红利实现率超过100%，实际收益将＞演示收益，反之，实际收益＜演示收益。

总之切记，分红是不保证的，它能否兑现甚至超额完成，与整体经济环境、保险公司投资能力等都有密切关系。

分红险坑3：分红险比银行理财、存款更好

作为不同类型的金融工具，它们各有利弊，不能简单说谁比谁好。

分红险很好，但不适合所有人。

首先，它和普通储蓄险一样，前期收益比较低，一般长期持有10年以上，才会有比较可观的收益，更适合作为长期资金规划。

另一方面，分红险有保证收益，也有浮动分红，分红部分具有不确定性，可能会出现部分年份较低的情况，这需要做好心理准备。

总之，如果你手里有一笔长期不用的钱，打算长期攒起来增值、给自己储备养老金、给孩子准备教育金或婚嫁金，且能接受一定的收益浮动，那分红险才适合你！

​

哪款分红险值得选？

目前市面上有数百款分红险，究竟哪款值得买？这个问题难住了很多人。喵叔经过多角度层层对比，为大家找到一款宝藏产品——陆家嘴国泰人寿泰赢家终身寿险（分红型）。全方位都很能打。

一、保司背景强大

承保公司陆家嘴国泰人寿，属于分红险赛道上低调有实力的大佬级公司。

它成立于 2005 年，注册资本 30 亿元，是第一家海峡两岸合资寿险公司。主要股东是陆家嘴集团和国泰人寿：

陆家嘴集团：背靠上海国资委，它开发并持有超过95%的陆家嘴金融贸易区项目，比如上海中心大厦、迪士尼乐园等等；

国泰人寿：台湾第一大保险公司，它已经有60多年的历史，长年入围世界500强，总资产接近 20000 亿。

二、保司经营稳健且盈利能力强

截至2024年四季度，陆家嘴国泰人寿总资产已达351亿元，连续7年盈利。偿付能力表现更是优异，大幅超过监管要求的水平。

​

它的投资能力也一直处于业内的领先水平：2024年综合投资收益率13.46%；近3年投资收益率平均值5.73%；近10年综合投资收益率达8.16%。

三、分红意愿强

陆家嘴国泰人寿2005年就推出了第一款分红险，分红险经营经验已有20年左右。近5年42款产品的红利实现率平均值为145%，领先市场同业。

去年因为“限高令”的影响，很多保司的红利实现率只有不到50%。而陆家嘴国泰多数产品依旧可达到80%，领先于市场，也证明了它的分红实力。

​

四、收益大赢家

泰赢家终身寿险（分红型）现金价值最快5年回正，用合同抵御经济下行，保单长期收益可达到3.4%，用分红参与经济上行！

​

泰赢家终身寿险（分红型）支持第二投保人、减保、减额交清、保单贷款、年金转换，且均写入合同，安全确定放心!

六、可享泰尊贵服务

6档会员服务体系，涵盖健康管理、就医关爱、国际服务、保险金信托等，满足不同人群差异化的服务需求。

​

写在最后

差不多从5月份开始，包括中英人寿在内的保险公司便已经开始下架储蓄型保险。不难预见，接下来两个月会有更多保险产品下架。

如果有需要，一定要早点下手，别等想选产品的时候才发现，心仪的那款，早就“没了”。

当前在众多分红险产品中，陆家嘴国泰人寿泰赢家终身寿险（分红型）无论是保司实力还是历史分红实现率，在行业内表现都可圈可点，未来分红值得期待，想上车分红险的，可以放心冲！

当然，如果不清楚该怎么规划该怎么选的朋友，可以及时联系喵叔咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。

​