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大家好，我是喵叔。

周末有个比较火的视频，不少朋友都在传，别误会，不是红姐，是那个弯弯产的叫兽；是那个爱上空姐情人两次，分手后还索要大额赔偿的叫兽；是那个给P2P站台暴雷、带粉丝西港炒房被割韭菜的叫兽；也是那个近期带粉丝某地买房的叫兽。

这次它盯上了“香港保险”，既是前塌房经济学家，又是现某校叫兽，怒喷香港保险，细数香港保险“7大坑”，不少不明觉厉的网友被带了节奏。

喵叔看了下那个视频，感觉挺扯的，按理来说没必要单独开一篇，奈何问的朋友不少，今天我们就来简单聊聊它说的这“7大坑”到底坑不坑。

第一坑：外汇管制。

废话，有外汇管制不是常识吗，这是香港保险的错吗？叫兽你知不知道内地去香港开卡，炒股、买理财，都受外汇管制？

第二坑：香港保险拿到预期收益很难。

叫兽的逻辑理论上当然没问题，香港主流产品都是保证收益+非保证分红，前者高后者低。问题在于它的距离，什么宏利产品要30岁买100岁的时候才能有7%的稳健回报，我活不到100岁，IRR达不到7%，就不配买香港保险吗？

我可不可以中途10年、20年提前退出？630以后的新品，不少都有一个趋势，那就是更快“登顶6.5%”，比如永M的万年Q·星河尊享Ⅱ，10年预期IRR4%，20年预期IRR6%。

叫兽接着说什么不少公司的分红实现率也就40%-60%，还不是个别现象，有的20%-30%的都有。叫兽是真没去香港金管局查过呢，还是说它知道这样写有流量？

实际上，当前香港保险的整体分红实现率平均在90%以上。

叫兽还说了它某个前妻的案例，前妻买了保险，它让退保，原因是这款产品15年交费，前14年退保现价都是0，这个就更离谱了，作为“经济学家”的叫兽，这句话完全是把观众和自己的智商按在地板上摩擦，理财性质的产品，前14年现价为0的产品，喵叔真没见过。

第三坑：不同产品，收益相差上百万。

叫兽说了两个案例，第一个保单27年翻6倍，有7%的收益；第二个保单来自友B的“高息保20年计划”，回报率只有2.22%，差了三倍多。

可惜，还真有人买了这第二个产品，2005年投保，2025年退保，实际IRR超6.41%，现金价值的实现率是多少呢，135%，叫兽脸疼吗？

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当然，不同产品收益有差别，这是常识，不能说是坑，你在哪无论是买保险还是买基金买股票，不同的标的，收益可能都会相差上百万。

然后叫兽还说人家投的都是高风险项目，来，直接看友邦的投资组合构成：

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不知道这些标的，哪一个的风险会比叫兽当年站台过的贵金属、P2P、财富公司的风险更高呢？

第四坑：香港保险必须香港签署，否则属于非法的地下保单。

废话，这年头还有人在大陆买香港保险吗？

第五坑：香港保险是无限告知。

叫兽说香港保险如果头晕头痛没有告知，直接拒赔······

香港保险并非“无限告知”，而是需要遵循“最高诚信原则”，根据保险公司的健康问卷如实填写，至于“严进宽出”，这不也恰好是产品的优势吗？

第六坑：香港保险是长线投资，提前领取会有损失。

理财险，无论是内地还是香港，都建议是中长期持有，提前领取肯定会有损失，不认可这个的也不会考虑买这类产品。

当然，也有不少产品是可以短期提取的，叫兽总喜欢讲一些看似正确的废话。

第七坑：香港打官司，律师费比理赔金还高，香港律师都是保护大机构的。

香港保险维权成本高是真的，而且投诉成功概率也偏低。

但整体看来，投保的时候做好如实告知，提供真实资料，拒赔可能性并不大，而且香港保险投诉局针对150万港币以下案例，会免费帮助民众受理。

至于什么香港律师都是保护大机构这样的言论，但凡叫兽早上吃了二两小面，也说不出这样的话，平时少看点黑丝美女视频，多给自己补补脑，别70岁不到，就开始胡言乱语了。

最后，你觉得叫兽说的这些坑有道理吗？

作为一个塌房一轮又一轮的“经济学家”，还是叫兽，金融常识你觉得它会没有吗？其实它都有，它只是坏的纯粹，有些网友们还是长点心吧，有时候人品真的还是和专业是挂钩的，坏人不可怕，就怕坏人有文化。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。

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