惠民保
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这个周末因为惠民保的横空出世，全 市的市民都积极关注起医疗险的理赔来了。关于惠民保有没有理赔的可能，理赔的概率有多大，这两天网上众说纷纭，争论的焦点主要集中在价格便宜，免赔额高，可以带病投保几个方面，那么到底惠民保能理赔到什么效果今天我们用真实的理赔数据来做一番深入解读。
首先来看个惠民保真的便宜吗？我们来看看下面这个案例，绝对的重症，被保险人接受了骨髓移植治疗，治疗期已经达三年，享受居民医保，这是各种医疗险都肯定能赔的案例。
从这个案例可以看出，在金额大的、花费多，社区居民医保报销比例最低的时候惠民保还是能够理赔的。但是由于免赔额高、不赔自费用药，癌症用药限定15种，跟商业医疗险在三年保费出入630元的情况下理赔金额差距达27.63万，这还是跟2017年出的商业医疗险比较（因为出险开始理赔虽然可以续保但是产品不能升级），现在的商业医疗险已经可以做到自费、自购药品费100%报销了，相信看到这里各位朋友对这个“便宜”应该有自己的概念了。
接下来我们看看因为免赔额高不能理赔的案例。被保险人因甲状腺结节手术住院，总共花费3万多点。这类型理赔占到我们理赔的90%以上，包括各种结节切除手术，痔疮手术，阑尾炎手术，严重肺炎住院，意外骨折住院等等。
如果是退休老人，社保用药报销比例高达95%，剩下5%需要多大的基数才能减去那2万的免赔额获得理赔，同时老年人通常还会被建议保守治疗，免受过度治疗的痛苦。
当然有能力的朋友可以查一下医保数据，各种病的年治疗费用应该是有统计的，一条线能划掉多少人，只有拥有数据的人最清楚。
最后来看看带病投保。最重要的当然是注意避过既往症。看看官方的解答
这些高发的病种排除以后是不是就能够理赔了呢，我们接到了尿毒症患者的咨询。客户描述因为慢性肾衰竭，现在每周需要做三次透析并不需要住院治疗，享受的职工医疗保险，每年在没有达到大额医疗报销以前首月花费2400元左右，以后每个月花费1200元左右，上了大额医疗报销后（3.2万以上部分）每个月花费500多元，每年需要自己支付的医疗费用1万多元。很遗憾这样的情况也不属于惠民保可以理赔的范围。
总结，对于年龄不太大，只购买了居民医保，但是又被商业保险拒之门外的朋友，这个产品还是非常有用的，毕竟金额高到一定程度有人分摊一下也还是不错的。
