大家好,我是喵叔。
买完保险之后,保险消费者最关心的莫过于:理赔会不会很难?出险了,真的能赔吗?理赔过程会不会很麻烦,要准备一大堆材料,还得等上十天半个月才能拿到理赔金?……
这些问题的答案,就藏在保险公司的理赔年报里。据我们手动统计,截至目前,已有36家保险公司发布了《2022年理赔年报》,对过去一年的赔付金额、理赔时效、高发风险等进行了全面梳理。
研究万30多家保险公司2022年的理赔年报,相较往年我们也发现了一些变化,比如理赔率第一的重大疾病仍是癌症,超千万的赔案尤其多!多家保险公司公布了轻症、儿童重疾出险原因……还有哪些秘密,我们一起往下看。
保险理赔难?
获赔率99%左右,超千万赔案频现
总有人说,保险这也不赔,那也不赔。这堪称是本世纪对保险最大的误解。
从保险公司的理赔数据看,获赔率(报案后拿到理赔款的人数占比)普遍在99%左右,最高的是泰康养老,获赔率99.88%,最低的前海人寿,获赔率也有97.55%。
这意味着,每100个人申请理赔,其中99个都顺利拿到了赔款,只有1个因为各种原因遭遇拒赔。具体大家可以看图:
大致加了一下,这30多家保险公司,2022年总计理赔金额超2300亿,日均赔款6亿多,几乎每天的每时每刻,都有保险公司在理赔,数千亿的赔款,帮助亿万家庭走出一段人生困境,发挥着“风险保障”的作用。
“大型保险公司好,理赔效率高手续简单,买保险就得选大公司。”不少人都听到过类似话术。从实际情况来看,无论是耳熟能详的“大保险公司”,还是名不见经传的“小保险公司”,公布的获赔率并没有明显差别,且都非常高。
绝大多数消费者的理赔不会被拒绝。保险理赔难,更多是以讹传讹。
不只是理赔率高,2022年很多保险公司都出现了超千万元级的高额赔付案件:
中信保诚人寿:广东一位F先生因猝死身故,获赔3181万;
恒大人寿:72岁的L先生因呼吸骤停身故,获赔2096万;
太平人寿:大连一男士意外身故,获赔1633万;
泰康人寿:有三位客户分别因肝癌、多发性骨髓瘤、心源性猝死身故,获赔金额都在1000万以上。
千万级的高额赔付,近些年来已不是新鲜事儿,保险除了风险保障之外,还能起到财富增值、资产传承的作用。
从大额赔案看,大部分赔的都是终身寿险、两全险、年金险,这类保险储蓄作用大,具有“安全确定”的优势,在生前让财富持续增值,身故后留一笔高额赔偿金给到子女。
保险理赔麻烦?
最快2秒结案 智能理赔成主流
传统印象中,保险理赔要收集资料,跑到柜台递交,跑来跑去确实挺麻烦的。但这样的时代,早已经是过去式。2022年理赔报告中,数字化、智能化、线上化已成保险理赔新趋势,速度、温度成为各公司理赔“关键词”。
从各家保险公司公布的数据看,平均理赔时效(从立案到结案的时间)基本在2天以内,最快的是百年人寿保险只要0.33天,用时最长的北大方正人寿也只需要1.46天。
小额案件的理赔审核速度更快,平均只需要几个小时。互联网科技时代,几乎每家保险公司都搭建了智能理赔系统,且年年不断升级,在保司官方公众号、APP等渠道,拍照上传理赔资料,就可以快速结案,最快只需要几秒钟!
科技赋能保险,让理赔加速度。中国首家互联网保险公司——众安保险,健康险全智能理赔,每9秒有一个理赔结案,智能理赔占比超45%。
中意人寿:30分钟内结案件数占比15.36%,10秒内结案件数7285件,理赔金额比较大的重疾险最快5分钟结案。
太平人寿最快一笔2秒,眨眼的速度,堪称“神速”。
一般来说,理赔资料齐全且无疑点,理赔审核速度都很快,如果案件中存在疑点,比如刚买完保险就出险了、一年内频繁申请理赔…….保险公司可能会启动调查,这时用时就会久一点,最长不会超过30天,《保险法》中有明确规定,以此来保护保险消费者的利益。
第二十三条:保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。
有社保不买医疗险?
9成理赔案件,出险原因是:医疗
和往年一样,医疗险赔付件数占比高居榜首,基本都在90%以上,远超重疾、身故和伤残。这就是说,10个人申请理赔,9个人因为医疗就医。
这么高发的风险,当然要优先保障。医疗险,因意外或疾病就医,产生的医疗费用,社保不能报销的自费药、进口药等,可由医疗险进行报销,让你进医院少花钱,甚至不花钱。
一旦生大病或遇到大意外,医疗险能起到“救命”的作用,尤其是百万医疗险,最高可报销几百万,一次投保,大病住院医药费基本不用愁。
中国人寿2022年理赔年报
去年富德生命人寿百万医疗最高一笔赔了189万,单人最多赔了59次。
百年人寿公布的5起医疗理赔案,最多赔了211万,最少赔了70.3万,极大缓解了患者的治疗压力。
有医疗险不用买重疾险?
理赔金额占比最高,癌症是头号威胁
虽然医疗险理赔件数高,但每家保险公司理赔金额最高的险种,却不是它,而是重疾险!阳光人寿,去年赔了31.4亿,20.15亿赔的都是重疾;
中外合资的中意人寿,去年赔了6.55亿,其中重疾占比70.93%。
为什么重疾险每年赔这么多钱?原因很简单,它每一个理赔案件赔得更多。
重大疾病保癌症、瘫痪等重大疾病,确诊且满足理赔条件,一次性赔一笔钱,买多少赔多少,一出手往往都是几万、几十万,甚至几百万。
从件均赔款(每一件理赔案的平均赔付金额)也能看出来,医疗险的件均只有几千,重疾险件均则普遍在一二十万。
哪些重大疾病理赔概率高?2022全年理赔大数据也告诉了我们答案。
排在第一位的不出意外:恶性肿瘤,即我们常说的“癌症”。
从各家保险公司重疾赔付原因看,恶性肿瘤占比基本都在70%以上,也就是说,10个人申请重疾险理赔,其中7个人是因为得了癌症。癌症已成为健康的头号威胁,投保重疾险时癌症保障是否充足,一定是首先要考虑的。
同样是得癌症,男性和女性高发癌症有所不同,男性更应该关注肺癌、胃癌、肝癌等生活方式癌,少吸烟喝酒,培养良好的作息习惯;女性则需要注意乳腺、宫颈健康,定期进行两癌筛查。
太平洋人寿2022年理赔年报
2022年的理赔年报,很多家保险公司将未成年人高发重疾做了单独分析。
排在第一位的基本都是白血病——儿童第一大健康威胁,如果家有宝贝,注意远离电离射线、甲醛、苯、膨化食品等各类致病因素。另外,脑部肿瘤、淋巴瘤等在儿童群体中也比较高发,需要引起家庭关注。
2022年理赔年报还有一个大变化,平安、太平洋、中意等多家保司公布了轻症赔付原因,轻症是重疾险一项非常实用的责任,它是重大疾病的轻度状态,得了可获赔20%-45%重疾保额,且能豁免未交保费,不影响重疾的理赔。
对于轻症的保障病种,除了必保的3种(恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死),其他由保险公司自定义,这就需要挑选了。
平安人寿轻症赔付原因TOP5,原位癌以66%的占比排在第一位,脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤位列第二,投保重疾险时值得重点关注。
中意人寿:轻微脑中风理赔率第一,其次是极早期的恶性肿瘤,冠状动脉介入手术,脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤,不典型急性心肌梗塞。
中症的严重程度介于重疾和轻症之间,目前保障的病种全部由保险公司自定义,新华保险公布了理赔率高的中症,中度脑损伤、病毒性肝炎导致的肝硬化、严重昏迷、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺、中度慢性肾衰竭上榜。
写在最后
理赔,是保险最好的名片。
保险公司发布的2022全年理赔年报,是对过去一年的总结,每一个理赔案都是“诚信和守诺”的见证,也是对“保险理赔难”说法的有力回击。
目前,其他保险公司理赔年报还在陆续发布中,里面藏着很多小秘密,如果你关心哪家保险公司的理赔,可以拉到头部一键查看详情~
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