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父母给孩子的第一份礼物,新生儿保险,该怎么买?┃寻保课堂

 

 

父母做儿女的准备,儿女幼小时做儿女长大时的准备,父母预备儿女,这是真慈爱。

很多家长,在孩子刚刚出生时,都想给孩子买一份保险,如何给刚刚出生的孩子买保险,寻保课堂分享一个简单的思路:人身保障+医疗保障+教育基金

人身保障
 
 

这里说的人身保障主要涉及意外伤害风险,包括身故风险,残疾风险,和意外医疗费用,其中孩子的身故风险可以忽略不计,从情感上来说,这个风险的打击非常巨大,可能需要十年甚至一辈子去淡化。从家庭财务状况的角度来说,孩子没有任何的经济收入,Ta的离开,并不会对家庭的财务现状造成影响。这也是不推荐未成年人购买定期寿险的原因。

残疾风险对于孩子的伤害是非常巨大的,超过成年人,因为孩子的年龄小,万一发生残疾风险,成年后的生活会受到巨大的影响,伴其一生。所以,在考虑意外险保额的时候,残疾风险因素是考量风险保额的重要因素,可以不受20万的限制。

意外医疗费用主要是指在门诊、急诊、住院治疗期间花费的医疗费用补偿报销,对于小孩子来说,跌打损伤、猫抓狗咬,这些小打小闹造成的伤害,是经常发生的。就医时对就医地域、就医医院、报销范围、报销比例、免赔额都是重要的考虑因素。

医疗保障
 
 

▼城镇居民医保

真正需要给孩子购买的第一份保障,是国家的这项基本社保福利。落好户口后,去社保部门(或社区)办理即可。

▼医疗费用报销

消费型医疗险主要就是补偿报销医保报销后的就医费用,大体涉及到门诊和住院报销费用。

门诊就医的概率大,所以包含门诊责任的医疗险价格比较贵,如果是单独以门诊报销形式存在的医疗险,还有随时停售的风险,所以,一般不建议选择包含门诊责任的保险,如果要给小朋友购买包含门诊责任的医疗险,最好是在住院医疗险的附加险中选择。

医疗险主要是针对住院报销来说,保障额度一般都在100万以上,所以又叫百万医疗险,所以保障额度不是考虑的重点。需要考虑的是:

免赔额是多少,免赔额是否计入其他渠道报销金额,如果是计入其他渠道报销金额的称为“相对免赔额”。比如免赔额1万,社保报销8000元,自己承担2000元,这8000元计入免赔额的话,加上计入的8000元,就达到免赔1万的规定。

医疗资源分配,保障额度,社保报销范围,医疗险基本都能达到,但是对于就医资源的要求不同,比如公立医院普通部,公立医院特需部+国际部,私立医院,昂贵医院,海外医院等等。

▼住院津贴

住院期间,家长是不能工作的,收入损失,如果有住院津贴,是非常好的补偿。所以,不论是意外或者疾病导致的住院治疗,建议选择住院津贴。

▼重大疾病定额赔付

买保险就是买重疾险,因为重疾险的投入本金多。所以,很多人最关心的就是重疾险以及重疾险的价格问题。上面的基本保障配置好后,根据重疾险的预算来决定,钱多就买多次赔付终身保障的产品,钱少就买消费型定期产品。

教育基金
 
 

基础保障配齐,预算充足的情况下,可以把未来必须要花的钱提前规划好。选择年金保险或者终身寿险(终身寿险从储蓄理财,涉及到教育、养老、财富传承等角度来考虑,是可以购买的。定期寿险小孩子是不需要的)。

当然也可以选择其他的投资理财方式,比如债券,基金,股票之类。总之,这部分未来必须要花的钱,没有商量的余地。

 

保险越早买越好,不仅价格便宜,保障时间也长,所以父母给孩子的第一份礼物,选择购买保险是明智之举。

 

 

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