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健康的人绝对不会同意,一个已经得病的人,带病投保和自己一样的保险

 

经常有读者朋友留言:

已经得病的人,通常保险公司是不接受投保的,因为带病投保的话,罹患疾病的概率太高,保险公司理赔的风险大,概率高,保险公司大概率是要吃亏。

相反的,健康的人投保,因为身体健康,罹患疾病的概率低,保险公司理赔概率低,保险公司赚钱的几率更大,买保险的人因为可能无法获得理赔而吃亏。

举个例子

老大和老二,分别拿出1000块钱,放进存钱罐里,约定了未来一年内,谁生病了,都可以优先从这个存钱罐里支取。

钱刚存进存钱罐不到一个月,老大轻微脑梗住院治疗,老二得知在存钱计划之前,老大就检查出来。

此时,老二会怎么想?

其实,我们买保险也是这样的道理,大家一起凑钱,风险降临到谁头上,谁动用理赔金来转移风险。

如果是一个已经有风险或者风险系数比其他人高出很多倍的人,大家还会同意一起进入这个保险计划中吗?

目录

01 保险公司不是慈善机构

02 健康的人买保险不是为了能赔钱

03 已经得病的人怎么买保险

01 保险公司不是慈善机构

经常有人发出言论:把钱放在保险公司,让他们赚钱,不是傻吗?

那么,请问:

你把钱放在银行,银行有没有赚钱?怎么赚钱的?

你把钱放在股市,证券公司有没有赚钱?怎么赚钱的?

保险公司不是慈善机构,是企业就要有盈利模式,不盈利就无法生存,不盈利的话,保险公司破产/倒闭,客户一样损失更大。

保险公司如果在前期投保时,未进行健康询问,让已经得病的人顺利承保,这对健康的人是极其不公平的。

如果这类带病投保的人多了,保险公司理赔的就多,万一出现极端情况——赔穿了,投保时健康的人未来发生风险,却无法得到理赔,保险公司就得背黑锅!

所以,保险公司应该坚持公平公正的原则,严格投保时的核保规则,尽量确保产品的长期稳健。

02 健康的人买保险不是为了能赔钱

任何一个健康的人买保险都不希望未来自己要用到这笔钱。

因为,大家最希望的是健康一生。

但是,健康风险随着年龄的增长而增长,所以,健康保险是为了转移风险。

医疗险

报销医疗费用,大多数都在100万保额以上,能很好的应对高昂的医疗费用。

可以理解为,买了医疗险,看病有保险公司报销(保险合同约定条款)

重疾险

大病会导致无法工作,收入损失或中断,以及长时间的康复治疗,营养品,以及去大医院的食宿交通费等。

这部分钱医疗险是报销不掉的,所以需要重疾险来转移。

03 已经得病的人怎么买保险

健康保险对于已经得病的人来说,的确是不太友好。

反过来想,正是因为发现自己得病了,才想起来要买保险,晚了!

能不能买,要看具体情况,希望不大。

首先要买医保

医保最大的特点就是,不会问你是否已经得病,因为医保的理赔金额上限,也注定赔付额度受限。

不过,医保是最基本的保障,建议人人都要有。(每个人也要清楚和理解医保的种种限制条件)

视具体得病的情况而定

正如本文开头的例子,如果老大开始就明确告知老二,自己得了甲状腺结节,老二同意老大多拿500块钱,一起进行存钱罐计划,也是相对公平的做法。

这里要明确两点:

●不是所有的已经得了的病或者症状,都不能买健康险;

●如实告知,以保险公司的核保结果为准。

还有一种方法,医疗险或者重疾险无法购买,退而求其次,购买防癌险。

购买寿险

根据情况,购买定期寿险或者终身寿险。

寿险也是需要健康告知的,相对来说简单一点,通过概率高。

在发生死亡或者全残风险时,可以确定获得一笔赔付,留爱不留债。

 

 

 

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