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横琴人寿丨无忧人生2020-在哪买



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无忧人生2020全称横琴琴心保重大疾病保险,是属于横琴人寿保险有限公司和某网络平台定制的一款重疾产品。无忧人生2020的推出可以说抢了同门兄弟优惠宝的风头,相似的设定下,无忧人生2020更多一些额外的心脑血管疾病保障可以选择,同时无忧人生2020的自由度会更高一些。这对同门兄弟一面世就是相爱相杀的局面。今天来看看无忧人生2020又是一款怎么样的保险产品。


#保险责任#

无忧人生2020是一款重疾赔付1次,中症赔付2次,轻症赔付3次的一款重疾产品。可选责任有:恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病额外赔付、少儿特定疾病额外赔付、重疾豁免、身故/全残责任和投保人豁免,保障期限可以选择保障至70岁、80岁或者终身。从基本设定上来看,就是一款比较标准的单次赔付重疾产品。无忧人生2020,在其他保险责任上自由度比较高,可以根据需要自由搭配选择。下面来看看保险责任框架。


#产品剖析#

无忧人生2020是现在比较热门的一款网红产品,光是看表面的保险责任,还是挺不错的,自由度高,额外赔付保障时间长,额外赔付比例高以及价格比较亲民,这种种的原因导致其成为了一款爆款网红产品,成功地把自家兄弟比下去了。下面来看看,无忧人生2020会不会藏着一些什么,表面看不到的呢?


1.加油包间隔期稍长

无忧人生2020如果选择附加恶性肿瘤二次赔付(恶性肿瘤加油包),那么在首次重疾为非恶性肿瘤的前提下,需要间隔1年才能进行恶性肿瘤的赔付。而现实市场上部分产品已经可以做到间隔期180天了。

无忧人生2020如果选择附加心脑血管疾病额外赔付(心脑血管疾病加油包),那么如果第二次理赔则需要分2种情况。如果两次发病的是同类心脑血管疾病则需要间隔3年;如果两次发病为不同类心脑血管疾病间隔期则为1年。


2.隐性分组严重

无忧人生2020在表面上的说法是中症、轻症不分组赔付,但实际上却在疾病定义上进行隐性分组。而且分组情况相较市场上的产品来说都要多。轻症多达7组隐性分组,而中症则有3组隐性分组。分组之多,是市场是绝无仅有的。

把这一点拿出来说,是因为同一组的病症,只能赔付其中一个,那么就会很大程度会限制理赔的可能性。



3.部分疾病限制较大

(1)轻症“非危机生命的(极早期的)恶性病变”也就是大家常说的原位癌,在疾病定义里说明艾滋病毒的携带者和患者的所患的“原位癌”不在保障范围里。这个出现在少数的重疾合同里,对于感染艾滋病毒的人群来说是非常不友好的。

(2)重疾“严重川崎病”,川崎病是少儿高发重疾,在优惠宝这里的定义是需要满足两个条件之一,而这两个条件的前提都是“伴有冠状动脉瘤”。这一点在绝大多数的重疾险里是没有这个强制要求的。这个条件就非常严苛了。

(3)重疾“严重哮喘”、“溶血性尿毒综合征”这2个病种限制在25周岁前理赔。“溶血性尿毒综合征”这个病种见于在婴幼儿,以学龄前儿童多见,有25岁的限制也是相对合理。“严重哮喘”是全年龄段的疾病,这样的设定是比较不合理的,特别家族有哮喘史的消费者,这款产品显然就不适合了。

(4)轻症“脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤”相较其他同类型的轻症定义上缺失了“脑动脉瘤”保障,要知道这个轻症是属于相对高发的轻症,在一个高发轻症的保障上打折扣,这实在是不应该的。


4.其他

无忧人生2020的少儿特定重疾理赔限制在30周岁前理赔。市面上有4档理赔期限,分别为:限制在18周岁前理赔、限制在22周岁前理赔、限制在30周岁前理赔、不设限制。市面上最优设定的少儿重疾产品对于少儿特定重疾是没有理赔期限的限制的。


#C先森点评#

无忧人生2020在表面上的种种设定,确实看着不错。但内里的一些细节,就是问题多多。在选择自己的保障时,疾病定义和理赔条款都不能忽视的。无忧人生2020在疾病的定义上就有比较多的问题,如果正考虑为自己投保这款产品,那么建议慎重考虑考虑。


如果不知道怎么选择适合自己或者家人的保障,欢迎扫描下方二维码添加微信详聊。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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