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怎么给小朋友买保险?

喵叔当了宝爸以后,不时遇到不少宝爸宝妈们在问,究竟该怎么给小朋友买保险。

做父母的都这么为孩子操心,我觉得还是很有必要讲一下。

1

我们先按需求来分析,小朋友最需要什么保险?

社保就不说了,跟成年人一样,他们也需要。

如果单位福利好,有公司团险,最好也给他们上一份。

小朋友贪玩、好动,没有自我保护的能力,特别是男孩子,比较皮,发生意外是很常见的事。

因此,意外险应该是小朋友优先配置的险种。

意外险,主要保障意外导致的身故和伤残,但对小朋友来说,更重要的一项责任是意外医疗,也就是能报销意外医疗的门诊费用。

但注意,保监会对未成年人的身故保额有限制,10岁以下限额20万,10-18岁限额50万。

既然保额有限制,意外医疗的额度肯定也不会太高,通常为2万。

把握好意外医疗这项核心,再继续评估其他方面。

比如能不能报销社保外用药、报销比例多少、有没有住院津贴这些。

推荐几款不错的产品:

众安个人综合意外险,2万意外医疗,特点是不限社保范围。

平安少儿意外险,只报销社保内用药,但有住院津贴。

总的来说,意外险便宜,一年不过一两百块,选择也多,挑选时没必要过于纠结。

2

除了意外险,小朋友的身体抵抗能力弱,平时感冒发烧上医院,也是很常见的事。

而且,小朋友看病一般比较贵,所以再配置一款医疗险就很有必要。

如果医疗险本身就已经包含意外责任,那就是更好的选择。

比如尊享e生旗舰版,大人可以买,小孩子也可以买。

再比如,泰康少儿住院宝,不仅涵盖意外身故+伤残的赔付,因为疾病、意外住院也可以报销。

0岁的小朋友,保障2万住院医疗+1万意外医疗,一年只要374块。

意外+疾病都有,小朋友配置这一款就行。

如果你想要看门诊也能用的保险,小额医疗险或许比较适合。

像是平安和国寿的住院万元护,都是0免赔,同时保障意外+小额医疗责任。

3

小朋友患重病的概率小,但开销也大,还有预算的话,建议再买一份重疾险

至于期限,保障到他开始上班就行,没必要非得终身型。

市场上的保险产品,在不断更新迭代,等到小朋友长大后,他们可以自己再选择更好的产品;

而且现在的这份保额,在通货膨胀的影响下,等到20、30年后,它在真正面对重疾时,能起到的作用,或许已经变得很微小。

另外,给小朋友的重疾险,最好还能保障一些少儿特定的高发疾病

比如白血病、严重心肌炎等。

现在市面上,有两款最热销的少儿定期重疾险——慧馨安、大黄蜂。

这两款产品,性价比都非常高,下次滚滚再做详细测评。

另外,支付宝里的阳光随e保少儿重疾险也不错,可保终身。

4

总之,给小朋友买保险的原则就是,优先保障健康+意外。

等到这些都搞定了,还有能力的话,可以再考虑小朋友的教育金计划。

一来相当于强制性储蓄,给小孩今后念书、出国留学用,二来它还有保费豁免功能

也就是说,如果父母是投保人,在缴费期间死亡、残疾,可以免除以后的所有保费,但保险合同仍然有效。

这个主要是为了保障小朋友的保险利益。

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