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中意人寿丨悦享安康 2019 找到4个坑-在哪买

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悦享安康2019全称是中意悦享安康重大疾病保险,是属于中意人寿保险有限公司的重疾产品。是悦享安康2018的一个升级款,主要是增加了38种重疾。在产品结构上没有发生改变。


#产品责任#

悦享安康2019在产品责任上较悦享安康2018没有太大的变化,主要的变化体现在病种的增加,一共增加了38个重疾病种。悦享安康2019是一款重疾不分组赔付2次,轻症不分组赔付2次的终身型重疾险。另外可以额外附加恶性肿瘤多次赔付和投保人豁免。


悦享安康2019在产品责任上可以说是简单粗暴,一目了然。但是细看合同下来,还是有一些门道的。悦享安康2019是目前市场少有的重疾赔付后不关联轻症继续有效的重疾险。怎么理解呢?举个例子,A先生投保这款重疾险后,过了等待期后确诊恶性肿瘤,获得了理赔。然后到了老年,A先生很不幸达到了轻微脑中风状态,那么A先生依旧可以得到轻症的理赔的。下面来看看责任框架。



#产品剖析#

悦享安康2019是市场上少有的不分组赔付重疾险,也是市场上少有的重疾赔付过后,不关联轻症依旧有效的重疾险,那么这样的重疾险是不是就没有缺点了呢?下面来说说。


1.轻症保障弱

悦享安康2019所保障的轻症仅有10种,虽然所保障的10种轻症都是高发轻症,但是对于市场是30种轻症起步的重疾险,还是有所缺失。

悦享安康2019的轻症赔付比例只有20%,现在市场上更多的重疾都是30%起赔,同样50万保额,就是赔付10万和15万的差距了。

轻症只能赔付2次,对比市面上大多数产品的3次赔付来说,少了1次赔付。

以上这些问题叠加起来,导致轻症保障薄弱。


2.免责条款苛刻

悦享安康2019里有一条免责条款是这样说道的“被保险人未经医师处方注射、吸食、服用毒品或处方药品”,在我们生活中比较常见的就是没有经过医生开立处方就吃处方药。像一些头孢(处方药)一类的药,可能很多人家里都会配置,但是如果没有经过医生处方,就服用这类药物导致的身故或确诊重疾、轻症都是不赔的。


3.间隔期时间长

悦享安康2019无论是重疾还是轻症都有很长的间隔期。对比市场上重疾最短的间隔期仅需180天,1年的间隔期也是相当于其他重疾险的2倍。

在轻症上的间隔期更是长达1年,现在市场上更多的是无间隔期,而悦享安康2019的1年轻症间隔期确实长得有点过分。

悦享安康2019可附加的恶性肿瘤二次赔付间隔期长达5年,现在市面上的恶性肿瘤多次赔付间隔期一般为3年。其中的差别其他文章有说明。


4.其他

(1)“视力严重受损–3岁始理赔”定义严格,通常只需要满足一个项条件的定义,在悦享安康2019需要同时满足两项条件。

(2)悦享安康2019在对恶性肿瘤二次赔付的描述不是特别清晰,理赔是可能会产生争议。

#C先森点评#

悦享安康2019是一款普通人看不出好的一款产品,也是一款缺点比较明显的产品。对于这款产品一般不建议客户单独购买,需要和其他的重疾产品搭配购买,才可以有一个比较全面的保障效果。如果不知道怎么选择适合自己的保险,不妨扫描下方二维码进行咨询。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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