惠民保
协助投保是经纪人一项重要的工作，指导客户填写投保单，提交资料给保险公司，保险公司完成核保并出具核保结论，客户认可核保结论，签字同意，支付保险费，完成整个投保环节。
投保单主要涵盖投保人、被保险人和受益人的基本信息，涉及被保险人（及投保人）的健康告知和投保人的财务告知，并且必须是投保人和被保险人亲笔签名。
需要提交的资料主要涉及既往体检报告、既往病历、特别问卷、生存调查报告等。比如单位体检报告，比较全面，可信度高。既往病历去医院病史档案科提取，核保过程中病历的利用价值较高，但是需要付出成本。特别问卷主要指健康方面的特别问卷或者非健康方面的特别问卷，健康问卷比如高血压问卷、肝脏疾病问卷、糖尿病问卷等等，非健康问卷比如高保额财务问卷、职业问卷等等。
保险公司收到投保单和相关资料，自动核保通过的，可以实时承保，按标准体承保，自动核保未通过的，进入人工核保（或者智能核保），一般有标体承保、加费承保、除外责任、延期或者拒保等5种情形，如果客户同意核保结论，接受承保，保险公司签发合同。
核保是保险公司对被保险人的风险选择的过程，决定是否接受投保，以什么样的条件承保，采用什么样的费率承保。比如甲和乙同时承保，甲身体健康，乙身体较大风险的异常项，如果二人按照同样的费率缴纳保费，乙非常高兴，但是对甲不公平。现实中，越来越多身体出现不适或者感觉自己身体存在风险的人投保，如果不进行核保，不但缴纳保费“不公平”，还会造成保险事故发生率的升高，给保险公司的经营带来巨大压力。
重大疾病保险在核保时，主要考虑年龄、性别、BMI、吸烟饮酒、现症、既往病史、家族病史、职业习惯及生活方式、财务状况、保险利益及道德风险。
客户在实际投保过程中一定要如实告知，有问必答，不问不答。并且对过往的体检、就医等相关资料保存完整。
关于核保的基本知识及实务，此文未能详述，后期会有系列文章呈现。
