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延迟退休,打工人是时候该提前布局!

延迟退休,打工人是时候该提前布局!

靴子落地!

从明年1月1日起,用15年的时间,男职工的退休年龄将逐步延迟至63周岁;原55周岁退休的女职工,将逐步延迟至58周岁;原50周岁的退休女职工,将逐步延迟至55周岁。

即65后男职工、部分70后女职工以及全部80、90后都将按照改革后的年龄退休!具体退休时间参考下图:

(图片上下滑动查看)

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此外,之前社保缴满15年就能退休,从2030年1月1日起,将逐步提高到需要缴满20年才能退休;缴满了最低年限且退休年龄超过原法定退休年龄(即女职工50周岁、55周岁及男职工60周岁),则可以自愿选择最长提前3年退休。

延迟退休政策一出台,火速上了热搜第一,引发了10万+网友的激烈讨论和关注。网友一:“比想象的温和,可以接受”;网友二:“政策和国情相符,支持”;网友三:“只要是可以自愿选择退或不退,都没有意见”.

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为什么要延迟退休?

首先是人口老龄化。

根据第七次人口普查数据显示,我国60岁及以上人口约有2.64亿,占总人口的18.7%;65岁以上人口约有1.9亿,占总人口的13.5%;“十四五”期间,我国老年人口将超过3亿人。中国面临着从轻度老龄化进入中度老龄化阶段发展的态势。

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其次是解财政压力。

历史上的婴儿潮—50、60后在近十年大量退休,而2022年我国出生人口首次跌破千万大关,仅有2016年的53%,几乎“腰斩”。

我们缴纳五险一金中的“基本养老保险”,属于现收现付,通俗地说,就是用这一代人交的钱养活上一代人,现在养老金面临的缺口压力越来越大。

最后,人们的寿命不断提高,延迟退休年龄是必然趋势。

75年前,我国的人均预期寿命只有35岁,2021年,国家卫健委统计,我国居民人均预期寿命提高到78.2岁,放眼世界,欧美国家普遍的退休年龄都为65岁,美国为67岁。

延迟退休年龄也是世界各国应对人口老龄化的普遍做法,近几十年来,多数国家都不同程度提高了退休年龄。

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社保还要继续交吗?

先说结论:不要犹豫,社保得交。

首先,它不仅可以解决基本养老问题,还涵盖了医保等其他保险,能实打实地解决很大一部分门诊、住院或买药的费用。

对职工来说,缴纳社保也是法定义务。

其次,文章前面提到过了,咱们越晚退休,虽然缴纳更多,但每个月到手的钱也会变多。

养老保险个人账户里的钱,利息也挺不错的。

以职工养老保险为例,国家规定个人账户记账利率,不能低于银行定期存款利率。

城镇职工基本养老保险(含机关事业单位和企业职工基本养老保险)个人账户记账利率最近五年(2019~2023 )分别为:7.61%、6.04%、6.69%、6.12%、3.97%。

在利率下行的今天,咱们养老保险个人账户的利率,简直非常不错了。

最后,就算是退休没几年就去世了,或是还没退休就去世,社保也不会白交。咱们职工养老保险分为统筹账户(公司交的钱)和个人账户(自己交的钱),两个账户按比例发放,组成我们的养老金。

居民养老保险没有统筹账户,自己交的养老金,全额存入个人账户中,国家给的补助也会到个人账户里。

万一没活到退休,居民养老保险就会退回全部账户余额,个人账户里的钱和利息,是可以由子女、父母等继承的,另外还可以领取丧葬费,未成年人和年迈父母还有每月补助等。

*每个城市不一样,要参考具体政策

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提前布局让晚年更有安全感

很多朋友担心,要是自己年纪大了,找不到工作或者没精力打工了怎么办?

这里不妨以一款9月份刚刚上线的养老六边形战士招商仁和和享年年(分红险)为例,假设女性最早55周岁起领,男性最早60周岁起领,完全不受延迟退休的影响。

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产品亮点:

1、养老年金高领取、高现价,保证领20年;

2、现金分红”小金库“,为养老准备”应急金“;

3、可搭配万能再增值,收益节节高;

4、对接招商系养老社区,多级社区攻守两全。

和常规的养老金一样,和享年年在我们选择的年龄,会每年给到一笔养老年金,让我们在退休后可以有一笔固定的现金流。这笔钱是保证领取20年的,如果没领取够20年就身故了,也会一次性给后人补齐20年的养老金。

和享年年还具有很高的现金价值,支持退保/部分减保取出现价。

当然,如果减保了,保单的现金价值减少,以后每年能领取的年金就会减少了,这是所有固收年金的“通病”。没办法给到一笔灵活取用的“应急金”。

和享年年不一样。

自购买之后,和享年年就会依据经营水平,每年给我们分红!不用等到55岁、60岁,买了以后就每年开始分红了,等到退休的时候,就能累积下一笔不小的“小金库”。

由于是现金分红,不管什么时候要用钱,都可以随时把分红部分取出,对保单的现金价值、以后每年领取的年金,不会有任何影响。

30岁女性,年交10万,交10年,选择从60岁开始领取,那么她60岁开始,将可以每年固定获得81290元的养老年金。

而且还会有一个分红带来的“小金库”,从购买后就每年开始分红了,不用等到60岁。

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(备注:以上利益仅做演示,不代表实际收益,具体保障以合同条款为准,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为0,实际红利按保险公司公司的当年公布派发为准。)

比起2.5%定价的固收分红来说,和享年年都可以说是强的可怕。在身故金、现价、养老年金三者皆优的前提下,还多了个现金分红!

但是和享年年并不止步于此,推出了“和享年年养老金(分红型)”+“招管家2.0终身寿险(万能型)”的组合计划。

购买后每年拿到的分红、之后每年领取到的年金,都可以到万能账户里“镀金增值”,想用随时取出来,不想用就把小钱钱放在里面持续复利。

万能账户保证年化收益2%,现行结算利率3%。

大家可能会想,万能账户进入和退出不是有成本嘛?会不会产生损失呀?有可能会的!大家如果要享受万能账户带来的收益,就要注意从万能账户取钱的时机!

如果附加了万能账户,大家至少要在买了保险后的第6年,再开始用万能账户里面的钱,因为从第6年开始,就没有退出费用了:

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此外,年金和分红进入万能账户需要扣取2%的初始费用,所以要是进入当年就从万能账户里把钱领取走,是会有损失的。

但是多放1年,就没有损失了,因为招管家2.0会在次年,给客户2%的保单持续奖励,把这2%还回来。

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附加万能是高手们的“进阶玩法”,如果怕麻烦,想简单点按正常的时间领取养老年金、拿分红小金库,那不附加万能就可以了,每年的养老年金和现金分红,也可以放在招商仁和进行累积生息。

招商仁和当前的累积生息账户年化利率是3%,进入和取出均无手续费,比万能少了个保底,但是多了份灵活,也是非常好的选择。

有收益“组合拳”,还有养老“安全垫”。

我们都知道分红型产品,最终红利与保险公司盈利情况直接相关,除了关注产品本身我们也需要关注保险公司是否可靠,实力是否过关。

那招商仁和这个公司实力到底怎样呢?

可以用八个字概括:央企背景,实力强劲。招商仁和人寿成立于2017年,是由总资产排名第一的央企招商局以及中国移动等公司联合发起;背景实力强劲,具有先发资源优势,长期投资业绩跑赢大市,优于同业,为公司业务发展提供长期有力支持。

招商仁和和享年年养老年金(分红型)还搭配了养老社区,总保费150万即可享受养老社区保证入住权。

对接的社区也是招商局旗下的招商观颐之家、招商高利泽等,稳定性不在话下,还有高档社区、普惠社区供我们选择。

但这款产品受预定利率下调的影响,也将在最晚9月底下架,具体时间待保司通知。

延迟退休,打工人是时候该提前布局!

写在最后

养老是不可逃避的现实问题,9月也是分红养老金合适的上车时机。为自己多准备一份养老金,未来会多一份安全感,也能更从容地应对延迟退休!

如果大家对于目前即将下架的产品有什么不太清楚的地方,或者需要根据自己的情况选择更合适的产品,提前联系喵叔咨询。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持更新不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢。

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