惠民保
昨天的文章发布以后，很多朋友觉得解读还不过瘾，希望明确知道惠民保到底花了多少钱才可以理赔。
在实际理赔中，我们都是根据出院清单上面的社保报销明细来理赔，目前我们推荐的医疗险方案通常理赔的金额就是（总费用-社保已报销费用）然后全部赔，没有区分社保用药、自费项目。
要准确测算不太可能，因为在实际案例中涉及到用药不同、是否属于大病报销，社保已报销不完全跟我们看到的社保报销比例一致，一般会低于社保报销比例，所以我们这里忽略部分细节做了一个大概的测算。
我们在社保报销比例中选取了几个比较有代表性的报销比例
假设我们要理赔1元
根据宣传
惠民保理赔=（总费用—自费—社保已报销—2万免赔）*80%
那么倒推总费用=1/80%+2万免赔+社保已报销+自费
我们简单认为社保已报销=总费用*报销比例，自费没有发生
那么我们得出以下数据
|
社保报销比例 |
需要发生总费用 |
|
40% |
33335 |
|
45% |
36366 |
|
60% |
50003 |
|
65% |
57146 |
|
85% |
133342 |
|
95% |
400025 |
也就是说，在完全社保用药的情况下，一年中（因为这个是一年期产品，免赔额也是年度免赔）拥有职工医保的退休老人要发生40万左右的费用才可以理赔，拥有职工医保在职职工在三甲医院就医要发生13万以上的费用才可以理赔。拥有居民医保的一档在三甲医院需要发生3.3万以上或者在二级医院发生5万以上的费用才可以理赔。
在实际情况中，我们常常看到的自费内容会占到总费用的一半左右，那么就需要总费用还要再翻一番才能理赔。
基于以上研究，我们还是建议只配置了居民医保，健康状况有问题被商业医疗险拒之门外的朋友配置这款产品，其他朋友可以根据情况多方选择。
