惠民保
最近好多小伙伴都来问我：惠民保到底如何呀，可以买吗？
首先我的观点是：买 ！！！
为什么买呢，就让我们一起来了解一下惠民保到底保什么吧？
以上就是 惠民保的保障内容了，从保障责任来看，惠民保的优点还是很明显的：
1 保费够便宜，69元/年，算是良心价！
2 无年龄，职业，健康状况的限定，只要是参加了 基本医保的参保人都可参保惠民保。对于很多有既往病史和健康状况不良而无法投保商业保险的人来说，无疑是有利的。比如，已经确诊尿毒症，并正在进行规律性透析的患者；投保商业健康险被拒保的人群。
3 住院报销比例80%，还是不错的。毕竟城镇居民医保报销比例也就40%而已。
4 外购药可报销自费药，这一点真的太爱了！
5 7种重大疾病既往症的限制，并不严苛，像许多办理了特病的患者仍可以投保享受保障。
但缺点也很致命：
1 住院2万元的免赔额，无疑让它的实用性大大降低，因为目前 居民住院费用平均也就在1万元左右。因此，它只能用于解决大病。
2 住院不报自费药和自费项目，对于很多大病而言，用到的大量自费药，做的很多自费检查，都不在保障范围内。目前国家药品监督管理局的最新数据显示，国产药品种类有156390种，进口药品有3794种，合计161184种。而我们 市的医保目录，能够报销的药品，还不足2700种，占我国目前所有药品的1.6%不到，而医保不能报销的，惠民保同样不能报销。
3 外购药虽可报销自费药，但只有两个途径购买的药才可以进行报销。第一个就是三级医院买到的；第二个就是惠民保自己的渠道；稍微熟悉外购药的人应该都清楚，除非是运气超级好，不然外购药是无法通过医院买到的。那么就只有第二个渠道了，如下图所示，惠民保不仅对外购药类型，名称，甚至连生产厂家都规定了，如果在惠民保平台进行购买的时候，提示相关药品缺货，那就只能是“空搞灯儿”了，一分钱都报不到。
4 续保条件不明确，保险人是否统一续保？是否会停售？我们都要打一个问号
接下里我们来看看案例，方便我们更好地了解赔付方式：
案例一： 城镇居民医保
段先生为城镇居民医保，在今年买了一份惠民保；2021年4月在三甲医院确诊肝癌，总花费20万；其中，12万为医保内用药，自费8万，医保报销40%，则医保统筹结算了12万*0.4=4.8万；医保内未报销金额为：12万-4.8万=7.2万＞2万；可启动惠民保进行报销：
报销金额：（12万-4.8万-2万）*0.8=4.16万；
案例二：职工医保
陈女士为职工医保，在今年买了一份惠民保；2021年4月在三甲医院确诊肝癌。总花费20万，其中，12万为医保内用药，自费8万，医保报销80%，则医保统筹结算了12万*0.8=9.6万；医保内未报销金额为：12万-9.6万=1.4万＜2万；惠民保无法报销；
报销金额：0元
案例三：职工医保
黄先生为职工医保，在今年买了一份惠民保；2021年4月在三甲医院确诊肺癌。医生建议定期吃药进行控制，黄先生通过医院每月拿药（辉瑞厂家生产的达可替尼片剂）6000元，一年为12万；则可报销金额12万-2万=10万；
但若通过医院或者惠民保渠道无法买到规定厂家的药品，则黄先生一分钱也报不了。
所以从上述三个例子可以看出，不管你是居民医保还是职工医保，惠民保都是可以购买的。
比如我自己，作为一个保险从业者来说，我和我的家人都有足够的商业保险，但是我仍然选择了给自己和家人买了一份惠民保。因为我看重的是惠民保外购药可报销这点。虽然不知道是否会出现我担心的问题，比如缺药，但至少惠民保便宜啊，又吃不了亏。
所以如果你问我要不要买，我的答案是：买吧 ！
