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扒一扒瑞泰人寿晴天保保超越版少儿重疾险的缺点

郑重声明

每款保险产品都有优点和缺点,说优点的太多,敢于客观中立的说出真话,剖析产品缺点的不多。

扒一扒产品的缺点,让你买个明明白白,如果能接受这些缺点,必定是权衡再三的选择,钱花的才放心和满意

如果不能接受这些缺点,也不怕,我这里足以找到替代方案和产品。

 

1.产品简介

公司 瑞泰人寿
产品 晴天保保超越版
条款 完美童年尊享版重疾险
主要保障责任
重疾 1)110种,限赔1次,每2年依次递增20%,赔付100%——200%;
中症 1)20种,不分组,无间隔期,限赔2次,每次赔付60%
轻症 1)40种,不分组,无间隔期,限赔3次,每次赔付40%
身故 保费
其他 1)30岁前22种少儿特疾,前6年额外多赔付200%;第7年至30岁额外多赔付100%

2.扒产品

缺点1:少儿特定疾病年龄限制在30周岁以下

条款规定:

首次确诊特定疾病时被保险人年龄在30周岁及以下,额外给付保险金。

也就是说,0岁的宝宝购买30年保障,30周岁可以获得赔付;1岁宝宝购买30年保障,30周岁时相对来说,少保了1年;年龄越大,相对应的特点疾病保障期限就减少。

为什么说少儿重疾对成人年龄的要求,也是不好的呢?

最重要的原因就是:少儿特定疾病并不意味着成年人不会得,如果保障的期限能尽可能的延长,自然是不错的。

妈咪保贝没有年龄和时间的限制,跟随主险合同保障期限一致,如果妈咪保贝的主险合同是保障终身的,少儿特疾也是保障终身的。

也就是说,不论什么时候得了白血病,都是双倍赔付,非常给力。

缺点2:只有定期,没有终身保障

很多人都宣传:少儿定期重疾,每年三五百块,保费完全没有压力。建议优先选择定期重疾。

等以后孩子长大自己再买。现在花那么多钱,保额抵御不了通胀,未来的产品升级换代也享受不到。

看似很有“道理”,实际上有「大坑」:

1)保额抵御不了通胀,同样的道理,保费也抵御不了通胀。

孩子现在年龄小,1000元可以买到的保额,二三十年后,可能要花1万块。

2)风险不确定性。身体出现症状或疾病,没有达到定期重疾的标准,同时,也成为健康告知的拦路虎,导致无法再买重疾险。未来的路,一直要裸奔。

所以,孩子的保障一定要优先选择终身保障。

妈咪保贝可以选择定期或者终身,只不过,现在对3岁以下的宝宝有最高保额30万的限制,想买高保额的客户,就需要组合其他产品。

缺点3:少儿特疾缺失多个高发疾病

晴天保保超越版虽然包括20种少儿特疾,并且规定了前6年总共可以获得3倍保额的赔付,但是,具体到疾病种类来看的话,还是缺少了部分疾病,从而大大降低了保障力度。

拿被号称遭碾压的「妈咪保贝」来对比一下:

严重1型糖尿病;严重脑损伤;重症肌无力;严重肌营养不良症;肺泡蛋白质沉积症;严重多发性硬化等疾病,晴天保保超越版都是没有的。

少儿专属重疾险,特疾双倍赔付或者三倍赔付,是否包含比较严重的、高发的重疾,非常关键。

其他缺点:

1)等待期长达180天;

2)严重1型糖尿病理赔严格:必须满足依赖外源性胰岛素180日;还需要接受因严重心律失常植入心脏起搏器;或因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾;

妈咪保贝只需要满足依赖外源性胰岛素180日;

3)缺失“溶血性尿毒综合征”;

4)三同条款的限制:轻症、中症均有;

5)3周岁年龄的限制:双目失聪、双目失明,语言能力丧失;

6)价格高:保额递增是用自己的钱购买的,况且,多花了钱,在前期反而保额相对来看是比较低的

3.寻保观

晴天保保超越版少儿重疾险,有着鲜明的优点:

1)中症赔付比例高,也有几个疾病升级到中症行列,提高了理赔金额,比如:慢性肾功能障碍、较小面积3度烧伤、视力严重受损等。

2)保障相对全面,重疾、中症、轻症和特疾,相对来说是比较不错的。

投保建议:

该产品重疾单次赔付、不能选择终身保障,以及缺失部分高发重疾或特疾,如果说是碾压【妈咪保贝】,纯属胡扯!

但是,该产品也是可以考虑的优秀产品行列,具体需要根据自己家庭情况来做出判断。

 

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