大家平时常说的“三高”就是高血压、高血糖和高血脂，都是现在最为常见的慢性疾病，被称为现代社会的“富贵病”，而“三高”又特别容易引发各种疾病，所以这类人群的保障比一般人会更迫切，那么今天我们就来说说，“三高”人群如何才能配置合适的保障。

三高可以买保险吗

说到三高，大家就会觉得这是中老年人才会得的病。其实，三高并不是中老年人的专利。近年来，三高患者中低龄人群的基数越来越庞大。据最新数据统计，目前我国的三高患者共计约3.5亿人，占总人口的25%，即在我国大约每10个成年人中，就有两个高血压患者，其危害性可见一斑。

现代社会，大家生活压力大，睡眠不足，作息不规律，暴饮暴食的年轻人不在少数，所以三高也有年轻化的趋势。从医学角度来看，“三高”属于心血管疾病，患上轻则身体有小问题，重则危及生命，其发病率和死亡率远高于癌症，正是因为如此，保险公司对于这类人群的投保都是慎之又慎，但是这么大的市场，如果一并舍弃，对于保险公司来说，也是不太现实。

所以说，虽然“三高”会对投保有一定影响，但是也会根据具体的病情来区别对待，只要是通过了保险公司的健康告知，完全可以放心投保。

三高的核保标准

01.高血压核保标准

平时我们常说的高血压，主要指的是收缩压≥140、舒张压≥90的状况，一般作为保险公司来说，也会用类似上图的分级来作为投保的依据，一般来说，高血压越严重，可投保的产品范围越少，但是除了这个分级标准，高血压的病因也会影响核保。

高血压又分为继发性高血压和原发性高血压。继发性的数量比较少，一般都是由其他疾病引发，比如心血管疾病、内分泌疾病、肾源性疾病以及药物等导致。而这类患者在疾病治愈后，血压就会恢复正常，这个时候买保险则不会受到影响。

而绝大多数的高血压患者都是原发性高血压，与家族遗传和个人生活习惯有关系，短期也难以逆转。

目前国内对于高血压的诊断，是采用2005年中国高血压治疗指南建议的标准，不同产品对于高血压具体的数值界定又有所不同，一般来说，150或者100以内算是可接受的范围（一级高血压），如果超过了，则很难通过核保。

对于重疾险来说，对于高血压的核保较为严格，部分支持智能核保的产品相对宽松一点，整体看来，较为宽松的产品有嘉乐保（不超过160/100）、超级玛丽2020（不超过160/100）等，而部分产品则相对比较严格，如完美人生守护尊享版（不超过140/90）。

如果是投保医疗险，相对来说核保也会非常严格，二级及以上基本无法购买医疗险，不过，有2款产品是个例外，它就是太平的医保无忧和众惠相互的惠享e生，对于高血压的问询是要求不超过180/110，这么宽松的问询，喵叔得替他们捏把汗。

寿险的核保相对来说比较宽松，祯爱优选定寿不超过170/100，大麦定寿不超过二级，均可标准体承保。

02.高血脂的核保标准

对于高血脂来说，一般参考两个指标：总胆固醇和甘油三酯。相对来说，健康险对于高血脂的限制会比高血压宽松不少。

重疾险中，嘉多保、完美人生守护尊享版、康惠保2020要求总胆固醇≤6.9或甘油三酯≤5.7即可标准体投保，而达尔文1号、备哆分1号等则是要求总胆固醇不大于6,且甘油三酯不大于2可以标准体承保。

医疗险中，e生保保证续保版总胆固醇小于6.5且甘油三酯小于4.5，有机会标准体承保，而乐享一生则是要求半年内血脂正常，且满足一定条件，可以除外承保。

寿险中，部分产品则干脆直接不涉及相关问询，如阳光麦满分、大麦定寿等。

03.高血糖的核保标准

高血糖指的就是血液中的血糖含量过高，典型的“富贵病”，可引发多种并发症，一经确诊，糖尿病患者基本无法投保重疾险、定期寿险、医疗险。

一般空腹全血血糖正常值为3.9～6.1mmol/L/，如果在6.5~7mmol/L以下，还是有可能买到保险的，但是可以选择的产品已经非常少了。

糖耐量异常（糖尿病前期）稍微好一些，作为糖尿病的“后备役”，虽然有恶化为糖尿病的风险，但其投保限制相对宽松，还是有机会标体承保的，只是可选范围小了很多。

对于重疾险来说，空腹血糖在7.1以内，满足相关条件，大量产品是可以标准体投保的，如嘉乐保、康惠保2020、芯爱等产品。

如果是医疗险，因为并发症风险非常高，所以这块对于高血糖的核保非常严格，尊享e生系列、医保无忧等是直接拒保。而乐享一生则是有机会让未被确诊为糖尿病的患者通过。此外，惠享e生只要不是1型糖尿病，无糖尿病并发症，也可承保。

高血糖能买的寿险产品比较少，若未被明确诊断为糖尿病，则可重点考虑瑞泰瑞和定寿，有机会标准体承保。

喵叔的话

对于轻度三高患者，大多数产品还是可以买到的，如果是随着程度的加重，可能很多产品都买不了了，这个时候不妨重点考虑其他类型的产品，比如防癌险、防癌医疗险等，当然，对于意外险来说，一般不限制三高人群的投保，不过，如果是重度高血压，在发作的时候可能导致一些意外事故发生，如果涉及到一些意外险的健康告知，那么对投保还是有一定程度的影响。

说了那么多，喵叔还是最后想提醒大家，买保险一定得趁早，趁现在身体健康，尽快投保！

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