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扒一扒水滴海保人寿及时雨重疾险的缺点

01 产品简介

水滴及时雨长期重疾险隶属于海保人寿,该公司由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等多家公司共同出资发起设立,注册资本人民币15亿元,注册地海口市,于2018年5月23日正式获得中国银行保险监督管理委员会的开业批复,是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构。

该产品是一款重疾不分组多次赔付的重疾险产品,学名:海保人寿及时雨终身重大疾病保险,主要特点有:

·重疾100种,不分组,间隔期365天,赔3次,每次赔100%保额

·轻症50种,不分组,间隔期90天,赔3次,每次30%保额

·等待期内发生重疾、轻症,不赔,合同终止

·犹豫期15天;等待期90天

02 产品解析

解析一:重疾部分疾病条款限制在65周岁以下方可理赔

严重阿尔茨海默病和严重帕金森病是老年人比较常见的疾病,正常的疾病条款当中是没有年龄限制的,该该产品的严重阿尔茨海默病和严重帕金森病两种疾病的条款均规定:

本公司只对被保险人在65周岁前(含65周岁)被确诊患有本病承担保险责任。

超过65周岁发生这两种疾病不赔。

解析二:重疾、轻症均有“三同条款”的限制

多次赔付的重疾险由于有同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致首次患上本合同所列的两种或两种以上重疾/轻症疾病,仅按照一种疾病给付保险金。类似条款通常有三种情况:

最好的情况:重疾/轻症均没有该限制,多次赔付的真正意义方能体现出来,赔付的几率大大提高

一般的情况:轻症有该限制,大多数产品都是属于该种情况。

最差的情况:重疾/轻症均有该限制,该产品就是属于此种情况,重疾/轻症多次赔付都大打折扣

其他解析:

·轻症缺少“轻微冠状动脉搭桥术”

·轻症存在“隐形分组”,主要包括心血管疾病、肝脏疾病、肾脏疾病、听力疾病、视力疾病等方面,隐形分组涉及的疾病种类挺多的。

03 大哥点评

水滴海保人寿及时雨重大疾病虽然是重疾和轻症都不分组多次赔付,但是产品的限定条款太多,且作为一款比较新的产品,亮点不多,价格也没有优势。大哥不推荐购买。

 

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