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扒一扒横琴人寿嘉贝保少儿重疾险的缺点

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郑重声明

每款保险产品都有优点和缺点,说优点的太多,敢于客观中立的说出真话,剖析产品缺点的不多。

扒一扒产品的缺点,让你买个明明白白,如果能接受这些缺点,必定是权衡再三的选择,钱花的才心安理得

如果不能接受这些缺点,也不怕,我这里足以找到替代方案和产品。

 

1.产品简介

公司 横琴人寿
产品 嘉贝保少儿重疾险
条款 横琴嘉贝保(尊享版)定期重疾

横琴嘉贝保(至尊版)终身重疾险

主要保障责任
重疾 1)112种,分6组,间隔1年,限赔3次(可选),赔100%;

2)首次重疾多赔60%:定期版规定前10年;终身版规定前20年;

中症 25种,不分组,无间隔期,限赔2次,递增赔50%/60%;
轻症 50种,不分组,无间隔期,限赔3次,递增赔30%/35%/40%
身故 赔保
其他 1)可附加少儿特疾和罕见病:20种特疾多赔150%,5种罕见病多赔200%;

2)可附加两全险;

3)可附加投保人豁免:重疾、特疾、身故;

2.扒产品

缺点1:重疾分组多次赔付的间隔期有点长

条款规定:若被保险人自首次重大疾病确诊之日(即本合同首次重大疾病保险金对应重大疾病的确诊之日)起满1年后。

也就是说,如果附加了重疾第二次、第三次赔付,每次剩下组别的重大疾病必须满1年方可赔付。

对于重疾分组不分组的话题,我有专门的文章阐述。

通常情况下,不分组多次赔付的间隔期设定在1年,而分组多次赔付的间隔期设定在180天。

所以,分组多次赔付产品的间隔期为1年,的确有点长,会大大降低其他组别重疾的赔付概率。

缺点2:少儿特疾和罕见病限定在20岁前

条款规定:被保险人在年满20周岁的首个保单周年日之前(不含该保单周年日)。

也就是说,少儿特疾和罕见病须在20岁之前发生,20岁之后发生的只按照重疾赔付100%。

大多数重疾险都有类似的年龄或者年限的设定,有的少儿特疾赔付,则没有限制,主险是定期或者终身,跟随主险期限赔付。

拿白血病来说,少儿或者青少年高发,并不意味着成年人或者年老的人不会得,电影《我不是药神》里的患者年龄范围很广。

所以,如果没有年龄或者年限的限定,在未来理赔重疾时,也能按照少儿特疾多赔1到2倍,岂不是更好。

缺点3:轻症脑部保障缺少脑动脉瘤

轻症脑部保障常见的疾病病种为:脑血管瘤、脑垂体瘤、脑囊肿和脑动脉瘤。

有时候放在一起算作一个疾病,有时候会拆开分成两个疾病。

但是,嘉贝保直接舍弃了脑动脉瘤,而脑动脉瘤的发病率接近7%,不算低了。

也就是说,如果不幸罹患脑动脉瘤的话,嘉贝保是无法进行赔付的。

其他缺点:

 

1)三同条款:同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,重疾、中症或者轻症均按1次赔付;

2)严重1型糖尿病:不单单是维持180日,还有三选一的条款;

3)轻症、中症隐性分组:涉及心脑血管、肝肾、听力和视力等;

3.寻保观

横琴人寿嘉贝保少儿重疾保险,有着鲜明的优点:

1)重疾在前10年或者前20年可以多赔60%,如果是80万的基本保额,多赔60%也就是48万,相当于赠送了一个10年或者20年的48万定期重疾保障,非常划算。

2)少儿特疾多达20种,基本覆盖了高发的少儿重疾,并且在20岁之前,可以多赔150%,合计赔付250%,如果是80万的基本保额,可以获得200万的赔付。

少儿罕见病则可以获得3倍赔付,最高可获得240万的赔付。

投保建议:

3岁以下的宝宝可以考虑购买,3岁以上的酌情考虑,毕竟这款产品的最高保额可以做到80万。

给孩子配齐100万的重疾保障,是我对每位父母的忠告。

 

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