惠民保
保险已经越来越被大众所接受，面对不同的保险险种和玲琅满目的保险产品，对于消费者来说，选购仍是非常困难的一件事。
我们都知道，保险的最大功用是，家庭发生不幸（风险）时，可以转移风险，给予家庭最大化的经济损失补偿。
所以，对于我们每个家庭来说，家庭风险管理的基础配置就是保险。
保险不会改变我们的生活，但是，可以让我们的生活尽量不被改变。
既然保险是不可或缺的，那么，我们到底该选择什么样的保险呢？
换句话说，购买保险的核心是什么？
保险姓保，保障功能是保险的最核心功能，其次，有的保险产品还兼具理财功能。比如万能险，分红险，投连险等险种。
拿分红险来说，保险公司的业绩多么好，每年分红多少多少，投保一定的年限之后，会有不错的收益。
很多朋友听到这些，第一感觉还蛮划算的，不仅有保障，还有收益。
其实呢，万能险有个保底利率；分红险有个保本设定；投连险则有涨有跌。
对每个家庭来说，不是太适合这类保险品种。
万一生病或者意外，住院治疗，这些险种是不能转移医疗费用支出风险的。
所以，请牢记：购买保险的核心是先保障后理财。
购买保险的核心是先保障后理财。
为什么不建议优先选择理财型保险？主要有两个方面的原因：
1）兼具理财性质的万能型保险，看重的是做好基础保障之后，再保障家庭资产的安全。可以说，把钱放在保险公司是最安全的一种方式，比放在银行里还安全。
2）分红险和投连险的收益不保障，投连险更有亏损的风险。
拿分红险来说，其收益可能低于5年期定存，肯定跑不赢债券基金，距离指数基金更是相差甚远。
如果是在优先配置保障类险种的基础之上，可以考虑年金保险或者万能型年金保险，保障家庭资产和财富传承也是很有必要的。
1）身故风险
尤其是家庭经济支柱发生身故风险，突然离开了，整个家庭经济可能面临巨大损失，甚至中断收入来源。
寿险和意外险，可以做到留爱不留债，尽量弥补离开后的家庭责任。
2）大病风险
一场大病可能会毁了一个家庭，大病不仅危机生命，也有巨额的费用支出，更会让患者无法工作，甚至失业，导致收入损失或者中断。
重疾险赔的钱是装进自己的口袋，可以弥补家庭经济损失；
医疗险赔的钱是交到医院的，支付高昂的医疗费用。
3）医疗费用风险
上面提到了大病医疗费用，还有一些小病或者是意外导致的住院，门急诊医疗费用。所以医疗费用风险是不区分疾病大小，指的是实实在在的发生医疗费用支出。
医疗险和意外险当中的意外医疗责任，可以报销这些费用。
4）伤残风险
因为意外落下了残疾，按照10级到1级区分严重程度，如果是1级最严重的情况，可能会影响生活自理。
意外险伤残责任的赔付，可以给予经济补偿，缓解个人和家庭的经济负担。
5）养老风险
一个人平平安安，健健康康的度过一生，终究还是躲不过岁月流逝。每个人都将老去，也期盼着幸福的老去。但是，每个人的积蓄加上退休工资，是否能负担起自己的老年生活，尤其是随着人均寿命的不断提高，和生活质量的高标准。
养老保险，提前规划，预留一部分资金给未来的自己，让自己度过幸福的晚年，不给孩子增添负担。
保险最重要和最核心的功能是保障，能为每个人和每个家庭提供强有力的保护。
一旦发生意外和疾病时，保险可以让家人不被击垮，让家庭保有尊严。
