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低调的王者重疾:真正不分组多次赔付的中意悦享安康,也有不完美之处

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 产品简介

悦享安康是由中意人寿保险公司承保,该公司成立于2002年1月,中方股东为中国石油天然气集团公司,外方股东为意大利忠利保险有限公司,是中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司。

该产品是重疾多次赔付不分组的终身型重疾产品,有着近乎完美的亮点:

①真正的不分组,没有关联病种的限制。

②重疾赔付后,轻症责任继续有效。

③保单复议,投保时身体健康状况不佳,导致除外或者加费,未来身体健康状况好转,第二年可以申请保单复议,重新进行核保,有重新回到标准体承保的可能。(已有复议成功,取消加费的案例)。

④生日追溯时间长,达到90日。

⑤身故责任,等待期为0天。

⑥附加服务:轻症、重疾均可尊享重疾绿通服务;权益可转让给投保人;预约专家门诊、病房、手术服务,就医补贴等重疾绿通服务。

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 产品解析

解析一:轻症责任病种数量少,赔付额度低,间隔期太长

悦享安康的轻症只有10种,在重疾险市场当中真的是数量稀少,但是这10种轻症却都是高发轻症,比如四大高发轻症就全部囊括:极早期的恶性肿瘤或恶性病变,不典型的急性心肌梗塞,微创冠状动脉手术(非开胸手术),轻微脑中风后遗症。大家可参阅2018年保险公司理赔年报最全汇总,对照了解发病率或者赔付率高的疾病。

轻症每次赔付20%的基本保额,确实是赔付额度不高。另外,轻症两次赔付的间隔期不小于1年,目前大多数产品轻症不分组(或者中症不分组)都是没有间隔期的限制。

解析二:癌症只赔付1次

癌症只赔1次,严格来说,不是产品的缺点,只不过现在很多产品都自带附加癌症多次赔付的功能,比如中英人寿可以附加爱无限。好在目前有专门的防癌险可以搭配,比如中荷惠加保、信泰i立方等产品弥补癌症保障不足的缺憾。

P.S.没有完美的保险产品,只有完美的保险组合方案。

解析三:责任免除条款多达9条

悦享安康的免责条款多达9条,其中第四条的规定略显不足,具体规定:

被保险人未经医师处方注射、吸食、服用毒品或处方药品。

如果某人生病,自行去药店购买处方药,服用后发生风险,经过医院抢救并确诊重疾,然后申请理赔,此种情况符合免责条款第4条规定,是不予赔付的。

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 大哥点评

悦享安康作为一款拥有众多亮点的重疾险,堪称低调的王者重疾,除了上述提及的亮点和不足,中意人寿的股东实力,公司的服务都是值得肯定的。该产品是大哥钟意的一款产品,但是,在每次签单之前,我会告诉客户,悦享安康并不完美,您能接受她的不足吗?

 

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